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Comment obtenir un prêt sans enquête ni refus en 2024 ?

Mise à jour : 20 février 2024

Introduction

Un prêt sans enquête ni refus est rare. L’enquête menée par l’établissement prêteur afin de vous accorder ou non un prêt sert à évaluer votre capacité à honorer le crédit. Un prêt vous engage dans la durée et vient déstabiliser votre budget. Il est donc important de s’assurer au mieux de votre capacité à faire face à la situation. Il existe cependant des prêts que l’on peut qualifier de sans enquête ni refus.

Je me suis penchée sur la question et j’ai étudié le marché pour savoir en découvert gratuit et immédiaquoi consistent de telles solutions et comment les obtenir. J’ai également sélectionné les meilleurs établissements qui proposent ces prêts sans enquête et sans refus.

Parmi ces établissements, Monabanq sort du lot. Vous avez tout d’abord la possibilité de bénéficier d’un découvert gratuit et immédiat dès l’ouverture de votre compte. Par ailleurs, vous pouvez bénéficier d’une prime de bienvenue des plus généreuses du marché. Enfin, sa solution de crédit renouvelable vous permet d’obtenir des fonds en 8 jours seulement.

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Types de crédits sans enquête et sans refus

Il n’existe pas vraiment de prêt sans enquête et sans refus. Si une banque vous refuse un prêt, c’est généralement dans votre intérêt, car cela signifie qu’elle juge votre capacité de remboursement insuffisante. Ce refus vous évite donc un remboursement difficile à honorer. 

Il existe cependant des crédits qui sont octroyés sans enquête, uniquement sur présentation de pièces justificatives. Il existe également des prêts qui, une fois obtenus, ne vous soumettent pas à une nouvelle enquête à chaque fois que vous désirez y recourir à nouveau.

Par ailleurs, certains crédits sont plus faciles que d’autres à obtenir au vu du nombre réduit de pièces justificatives à fournir. Nous faisons le point sur toutes ces possibilités ici.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable n’est pas un prêt sans refus. L’organisme de crédit analysera votre demande de crédit sur base de vos pièces justificatives. Il décidera de vous octroyer le crédit, notamment en fonction de votre situation financière, de votre taux d’endettement et de votre capacité de remboursement.

Le crédit renouvelable est cependant un crédit relativement facile à obtenir, en règle générale. Cela est principalement dû aux montants empruntés qui sont peu élevés, puisqu’un crédit renouvelable est la plupart du temps limité à 6 000 € maximum. Par conséquent, la durée de remboursement en résulte moins longue, et les mensualités de remboursement plus basses. Pour les prêts de 3 000 € maximum, la durée de remboursement sera de maximum 36 mois. Si vous empruntez plus de 3 000 €, la durée de remboursement sera de maximum 60 mois.

S’il n’est pas, à proprement parler, un prêt sans refus, le crédit renouvelable est un prêt sans justificatif. Pour obtenir ce genre de crédit, vous ne devez produire aucun justificatif d’achat et avez donc la liberté d’utiliser l’argent pour ce que vous voulez. Certaines banques en ligne, par ailleurs, vous proposent une solution de crédit renouvelable avec une option express grâce à laquelle vous recevez vos fonds dès le huitième jour.

Par ailleurs, le crédit ne s’éteint pas à l’achat d’un bien. Le crédit renouvelable est, en effet, une réserve d’argent qui vous est mise à disposition pour un an, renouvelable. Au fur et à mesure que vous remboursez l’argent utilisé, celui-ci est à nouveau disponible. La réserve se reconstitue et vous pouvez à nouveau l’utiliser, sans soumettre une nouvelle demande. Dans ce sens, le crédit renouvelable peut donc être considéré comme un prêt sans refus, une fois obtenu. Cependant, après 3 ans, l’établissement de crédit doit à nouveau vérifier si vous avez les capacités suffisantes de remboursement.

Le crédit renouvelable présente cependant des désavantages. Son taux d’intérêt, d’une part, n’est pas fixe. Le montant de vos mensualités varie en effet en fonction du montant emprunté. D’autre part, le taux d’intérêt d’un crédit renouvelable est généralement plus élevé, si bien qu’il s’agit d’une solution plus coûteuse que le prêt personnel, par exemple.

Le découvert autorisé

Le découvert autorisé est la possibilité d’aller en négatif sur votre compte bancaire. Vous pouvez faire une demande d’autorisation de découvert auprès de votre banque. Une fois l’autorisation obtenue, vous ne devez plus en faire la demande, on peut donc considérer que vous disposez d’un crédit sans refus. Certaines banques en ligne vous permettent de bénéficier d’un découvert autorisé dès l’ouverture de compte.

Le découvert peut aussi être exceptionnel. Dans ce cas, au besoin, vous pouvez faire une demande d’autorisation de découvert exceptionnel pour quelques jours auprès de votre banque. Des modèles de demande existent sur Internet, par exemple sur le site du service public.

La durée du découvert est prévue dans le contrat que vous signez. Cependant, vous ne pouvez, généralement, être à découvert 3 mois consécutifs. Si c’est le cas, la banque vous proposera un crédit à la consommation.

Il convient de distinguer le découvert autorisé et la facilité de caisse. La facilité de caisse est également un découvert autorisé par la banque. Cependant, le montant accordé est habituellement moins élevé. La facilité de caisse doit, par ailleurs, servir à combler des décalages de trésorerie temporaires et exceptionnels. Vous pouvez y recourir, par exemple, pour régler une dépense alors que vous n’avez pas encore touché de revenu. La facilité de caisse est généralement accordée pour des durées de 15 jours maximum par tranche de 30 jours.

Le paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois, différent du crédit à la consommation, vous permet d’étaler le montant de vos achats sur plusieurs mois. Le paiement étalé vous est accordé directement lors d’un achat, sans temps d’attente ni d’étude de dossier. En effet, contrairement au crédit à la consommation, vous n’avez pas à constituer un dossier avec de multiples pièces justificatives.

Le paiement en plusieurs fois est généralement une option que l’on choisit lors du paiement d’un achat en ligne ou en magasin. Votre carte bancaire est requise lors de la demande. Celle-ci doit être valable durant toute la durée sur laquelle s’étale le paiement en plusieurs fois. Par ailleurs, les cartes à autorisation systématique ne sont habituellement pas acceptées. Vous réglez la première mensualité le jour de l’achat et le solde est réparti sur les mois suivants. Vous savez immédiatement si cette facilité de paiement est acceptée.

Le paiement fractionné peut être gratuit ou payant. S’il n’est pas soumis au paiement d’intérêts, vérifiez si vous devez payer des frais ou si le prix de vente n’a pas été gonflé. Des banques en ligne proposent des comptes avec une carte bancaire Visa à débit immédiat ou différé qui vous permet de bénéficier du paiement en plusieurs fois, lorsqu’il est disponible lors du règlement de vos achats.

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Meilleures banques pour un crédit sans enquête et sans refus

Même si les crédits sans enquête ni refus ne sont pas monnaie courante, certaines solutions qui s’y apparentent s’offrent à vous. Voici une sélection des meilleurs établissements qui vous offrent de telles solutions de prêts.

Monabanq – Bénéficiez d’une facilité de caisse sans justificatifs

Excellent
Monabanq
9.0
Note éditoriale
9.0
Service client
8.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
6.5
Temps d'ouverture de compte
Visiter le site

Quelle que soit l’offre à laquelle vous souscrivez, Pratiq+, Uniq ou Uniq+, Monabanq vous permet de bénéficier d’une facilité de caisse dont la mise en place est gratuite. Ce type de découvert est autorisé dès l’ouverture et est accessible à tous, sans condition de revenu. On peut dire, dans ce cas, que Monabanq propose un découvert sans enquête ni refus puisqu’il est accessible à tous dès l’ouverture d’un compte.

Le découvert autorisé de Monabanq vous permet un débit de 150 €, jusqu’à 30 jours consécutifs, dès l’ouverture de votre compte. Par la suite, une fois le compte ouvert, vous pouvez demander une modification du montant initial accordé. La demande est simple et peut se faire directement depuis votre espace client en ligne.

La banque en ligne propose également une solution de crédit renouvelable de 500 € à 5 000 €. La demande se fait entièrement en ligne et vous recevez une réponse de principe immédiate. Si vous optez pour le financement express, vous pouvez recevoir l’argent en seulement 8 jours. C’est une option gratuite que Monabanq vous propose lors de toute demande et grâce à laquelle votre délai de rétractation est réduit. Comme pour tout crédit renouvelable, vous ne devez soumettre aucun justificatif d’achat et vous êtes libre d’utiliser la somme quand et comme vous le voulez.

Pour souscrire à un prêt Monabanq, vous devez être client(e) Monabanq. Un des avantages lorsque vous ouvrez un compte Monabanq pour la première fois est celui de bénéficier d’une prime de bienvenue parmi les plus généreuses du marché. En temps normal, la prime peut être de 120 €. Durant des campagnes spéciales, Monabanq vous permet de bénéficier de primes records qui peuvent atteindre 200 €.

Au besoin, le service client de Monabanq peut vous assister dans votre demande de prêt afin de déposer un dossier de demande de crédit le plus complet possible. Un dossier complet et sans ratures augmente vos chances d’obtenir un prêt sans refus. Le service client de Monabanq a été élu de nombreuses fois “service client de l’année”. Ses conseillers sont joignables via divers canaux et leur disponibilité est optimisée. Vous pouvez par exemple joindre un conseiller téléphonique jusqu’à 21h en semaine, et votre appel est décroché en moins de 20 secondes.

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Hello bank! – Accédez à un miniprêt remboursable en 3 mois

Très bien
<a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/666/?post_id=8037&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_8037_post_44790" title="Hello bank!" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_8037_post_44790" data-btn-indexed="1">Hello bank!</a> – Accédez à un miniprêt remboursable en 3 mois
8.0
Note éditoriale
7.0
Service client
7.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
7.0
Temps d'ouverture de compte
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Dans le cadre d’un partenariat avec FLOA Bank, Hello bank! propose le miniprêt Coup de Pouce de FLOA Bank. Il s’agit d’une solution qui vous permet d’emprunter de 100 € à 1 000 €, à rembourser en 4 échéances, en maximum 3 mois. Ce miniprêt ne requiert que peu de justificatifs. Seuls votre RIB et votre pièce d’identité vous seront, en effet, demandés en utilisant l’agrégateur bancaire de la plateforme. Vous devrez, par ailleurs, disposer d’une carte bancaire pour régler la première mensualité lors de votre demande.

Le miniprêt Coup de Pouce vous permet de choisir une option express. Dans ce cas, les fonds peuvent vous être transférés en 24 heures. Le coût de l’option express dépend du montant emprunté. Il est, par exemple, de 0,01 € pour le prêt d’un montant compris entre 100 € et 200 € et de 0,30 € si vous empruntez entre 200,01 € et 500 €. Je trouve ce partenariat entre Hello bank! et FLOA Bank très intéressant puisqu’il permet d’avoir accès à un crédit sans enquête, sans refus et rapide.

Hello bank! propose, par ailleurs, un prêt personnel à des taux TAEG très compétitifs à partir de 1,90 %. Lors de promotions ponctuelles, Hello bank! permet de bénéficier de taux encore plus concurrentiels. À ce sujet, Hello bank! a été classée, par un bureau d’étude spécialisé dans le crédit à la consommation, parmi les banques les moins chères du marché pour son produit prêt personnel.

Si vous décidez d’ouvrir un compte avec les offres Hello Prime, vous pouvez bénéficier d’un découvert autorisé grâce à une facilité de caisse. Son obtention est soumise à l’acceptation de la banque et le montant accordé dépend de votre situation. Vous avez droit d’être à découvert pour des durées maximales de 15 jours consécutifs, par période de 30 jours. Hello Prime est une offre accessible à 5 € par mois, si vous justifiez d’un salaire mensuel de 1 000 € de revenus nets.

Voir les offres Hello bank!

Fortuneo – Accédez à la solution de crédit rapide et compétitive de Younited Credit

Fortuneo
8.6
Note éditoriale
8.0
Service client
8.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
8.0
Temps d'ouverture de compte
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Si vous êtes client(e) Fortuneo, vous bénéficiez d’une offre de crédit avec Younited Credit. Ce partenariat vous donne accès à des prêts personnels compétitifs. À ce sujet, les taux des prêts de Younited Credit entre 1 000 € et 3 000 € sont considérés comme les plus compétitifs du marché.

Par ailleurs, avec Younited Credit, vous bénéficiez d’une rapidité exceptionnelle lors de votre demande de prêt. Une fois le dossier complété et la demande envoyée, vous recevez une réponse définitive sous 24 heures. Pour des demandes de moins de 3 000 €, vous obtenez même une réponse définitive immédiate, à condition d’utiliser le connecteur bancaire de Younited Credit lors de votre demande. J’apprécie cette grande rapidité de traitement qui vous permet de planifier vos projets au plus vite.

Fortuneo vous permet de disposer d’une autorisation de découvert de 200 € lors de l’ouverture de votre compte. Si vous voulez modifier le montant de votre découvert ou en demander un supérieur à 200 €, il faudra néanmoins attendre 6 mois depuis l’ouverture de votre compte.

Les cartes Gold CB Mastercard et World Elite CB Mastercard de Fortuneo sont gratuites et vous permettent le paiement à débit différé. Celui-ci est cependant soumis à des justificatifs de revenus. En effet, pour avoir accès à la carte Gold CB Mastercard, vous devez justifier de revenus nets mensuels de 1 800 € ou, si vous êtes déjà client(e) Fortuneo, détenir 10 000 € d’épargne chez Fortuneo. La condition de revenus mensuels nets minimums pour une carte World Elite CB Mastercard est de 4 000 €.

BoursoBank – Obtenez un crédit immédiat en quelques clics

Excellent
<a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/668/?post_id=8037&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_8037_post_49323" title="BoursoBank" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_8037_post_49323" data-btn-indexed="1">BoursoBank</a> – Obtenez un crédit immédiat en quelques clics
8.7
Note éditoriale
8.5
Service client
9.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
8.0
Temps d'ouverture de compte
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Le financement Cli€ de BoursoBank vous permet de demander en ligne un financement de 200 € à 2 000 €, remboursable en 3 mois. Le montant accordé dépend de vos encours moyens détenus chez BoursoBank. Il s’agit d’un prêt qui peut financer des imprévus puisque vous pouvez demander une mise à disposition des fonds immédiate. Les frais de dossier dépendent du montant accordé et s’élèvent à 5 € pour des montants jusqu’à 500 €, à 10 € si vous empruntez jusqu’à 1 000 € et à 20 € au-delà de ce montant.

Aucun justificatif ne vous est demandé lors de votre demande de financement Cli€. Vous êtes, cependant, soumis à certaines conditions pour y être éligible. Vous devez être majeur, et résider fiscalement en France. Vous devez, par ailleurs, avoir un compte BoursoBank avec une carte depuis 6 mois minimum, et avoir effectué au moins une opération avec votre carte sur les 3 derniers mois. Enfin, vous ne pouvez pas avoir eu d’incident bancaire au cours des 12 derniers mois, ni détenir plus d’un financement Cli€ à la fois.

Plus généralement, BoursoBank vous propose des prêts personnels rapides à des taux concurrentiels. La banque a été plusieurs fois élue banque la moins chère en matière de prêt personnel. Par ailleurs, le parcours Flash de la banque vous permet d’obtenir une réponse définitive immédiate. Pour bénéficier d’une telle rapidité, vous devez autoriser la banque à se connecter à impots.gouv.fr afin qu’elle puisse analyser, d’une manière sécurisée, vos données financières.

BNP Paribas – Réglez vos achats en 3 fois grâce à Tercéo

Excellent
BNP Paribas
9.0
Note éditoriale
7.0
Service client
6.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
7.0
Temps d'ouverture de compte
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À l’exclusion des conventions Services Bancaires de Base et Forfait de compte, la BNP Paribas vous propose une facilité de caisse automatique. Cela vous permet d’être débiteur de 100 € maximum pour une durée maximale de 15 jours par période de 30 jours. Cette facilité de caisse automatique vous est accordée sans justificatif ni refus. Vous pouvez, par ailleurs, faire la demande d’une facilité de caisse personnalisée.

La BNP Paribas compte, parmi ses services, l’option Tercéo qui vous permet de régler les achats effectués avec votre carte bancaire en 3 fois. Il s’agit d’une exclusivité BNP Paribas dont le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 0,80 %. Vous y avez droit si vous détenez une carte à débit différé Visa Infinite, Premier, Classic ou BNP Net, depuis plus de 6 mois. Lorsque vous souscrivez à ce service, vous décidez avec votre conseiller du seuil de paiement à partir duquel se déclenche le paiement en 3 fois. Ce seuil de déclenchement peut être facilement modifié en ligne postérieurement.

Le crédit renouvelable de la BNP Paribas s’appelle Provisio. Il s’agit d’un crédit facile à utiliser, car il est proposé en option de votre carte bancaire Visa Classic, Premier ou Infinite. Lorsque vous souscrivez à Provisio, vous avez le choix sur le terminal de paiement du mode de règlement de chacun de vos achats. Si le terminal du commerçant ne vous propose pas ce choix, le paiement sera réglé au comptant.

Guide rapide : Comment obtenir un prêt sans enquête et sans refus en 3 étapes simples ?

  1. Étudiez les offres des établissements bancaires. Certains, à l’image de Monabanq, proposent des comptes avec un découvert autorisé dès l’ouverture dont la mise en place est gratuite.
  2. Souscrivez à l’offre de prêt. Soumettez votre demande facilement et en quelques minutes dans la plupart des établissements.
  3. Bénéficiez de votre crédit. Profitez de vos fonds après 14 jours, 8 jours, 24 heures ou moins, selon le type de prêt et les options choisies.

Comment être éligible à un prêt sans enquête ni refus ?

Les établissements bancaires analysent votre demande de prêt pour déterminer si vous avez les capacités financières de le rembourser. Vous serez donc, dans la majorité des cas, exposé(e) au refus et invité(e) à produire des pièces justificatives telles que des preuves de revenus.

Il existe cependant des cas de crédits particuliers qui ne demandent presque pas de pièces justificatives et qui vous sont octroyés directement. Le microprêt est l’un d’eux. Hello Bank!, par exemple, vous permet d’emprunter jusqu’à 1 000 € avec un minimum de pièces justificatives, en ne soumettant qu’un RIB et votre carte d’identité.

Une autre manière d’être éligible à un prêt sans enquête ni refus est celle de déjà bénéficier d’un crédit auquel vous pouvez recourir librement. C’est le cas du découvert autorisé ou du crédit renouvelable. Une fois octroyé, vous pouvez utiliser la somme comme vous voulez et y recourir de nombreuses fois. Étant donné que la réserve se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements, vous pouvez recourir au crédit autant de fois que vous le voulez dans la limite du disponible.

Quoi qu’il en soit, pour faire une demande de crédit, vous devrez généralement être majeur(e), résider en France et disposer d’un compte bancaire français. Par ailleurs, vous ne devez pas être inscrit(e) au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) ni au FCC (Fichier Central des Chèques). De plus, il vous sera généralement demandé de justifier de revenus mensuels suffisants. Enfin, certains établissements bancaires vous demanderont de posséder un compte chez eux pour pouvoir faire une demande de crédit.

Quelles pièces justificatives pour obtenir un crédit sans enquête ni refus ?

Vous devrez presque toujours produire des pièces justificatives qui serviront à la banque pour analyser votre capacité de remboursement, et décider de l’octroi du prêt. Le microprêt est le prêt qui requiert le moins de documents justificatifs puisque, dans certains cas, un document d’identité et un RIB (Relevé d’Identité Bancaire) suffisent.

D’une manière plus générale, les justificatifs demandés sont une pièce d’identité, une copie des 3 dernières fiches de paie, une copie de votre dernier avis d’imposition et une preuve de domicile récente. Veillez, dans tous les cas, à soumettre un dossier complet et sans rature, afin de minimiser la probabilité d’essuyer un refus.

Certains établissements vous autorisent à aller en négatif sur votre compte bancaire dès son ouverture. Tel est le cas de Monabanq. Toutes ses offres sont sans conditions de revenus, et ses comptes incluent un découvert autorisé de minimum 150 € dès l’ouverture. Il s’agit d’une facilité de caisse, dont la mise en place est gratuite, et qui autorise un débit jusqu’à 30 jours consécutifs pour faire face, par exemple, à des dépenses imprévues.

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Conclusion

Il existe des solutions de financement qui s’apparentent à des prêts sans enquête ni refus. Le microcrédit, par exemple, peut être qualifié de prêt sans enquête ni refus puisqu’une pièce d’identité et un RIB suffisent généralement à le contracter. Par ailleurs, il existe des prêts plus faciles que d’autres à obtenir et des crédits qui, une fois obtenus, peuvent être considérés comme des prêts sans enquête ni refus.

Le découvert autorisé et le crédit renouvelable sont de bons exemples d’emprunts qui, une fois obtenus, ne requièrent plus d’enquête à postériori. Dès que ceux-ci vous sont octroyés, vous pouvez, en effet, à nouveau y recourir sans devoir soumettre une nouvelle demande de prêt et vous exposer à un refus.

Parmi les meilleurs établissements qui proposent des solutions de prêt sans enquête ni refus,

Monabanq se distingue avec une offre compétitive et rapide à obtenir. En optant pour son crédit renouvelable, vous pouvez disposer des fonds en 8 jours. Par ailleurs, un service client rapide, disponible et primé peut vous assister dans votre demande de crédit afin de soumettre un dossier optimal. Enfin, tous les comptes Monabanq vous permettent de bénéficier d’une prime de bienvenue généreuse et d’un découvert immédiat dont la mise en place est gratuite.

FAQ

Est-il possible de reporter les mensualités d’un prêt sans enquête ni refus ?

Oui, il est possible de reporter le remboursement d’un prêt sans enquête ni refus, c’est le principe du report d’échéance de prêt. Le report d’échéance suspend temporairement le remboursement des mensualités de votre prêt. Le report peut être partiel ou total. Dans le cas d’un report partiel, vous arrêtez temporairement le remboursement du capital restant dû, mais continuez à rembourser les intérêts du prêt. Dans le cas d’un report total, vous arrêtez de rembourser le capital et les intérêts, mais vous continuez à mensuellement payer l’assurance du prêt.

Le report d’échéance est une solution à envisager lors, par exemple, d’un coup dur sur le budget qui engendre des difficultés de remboursement. Grâce au report d’échéances, vous arrêtez dès lors temporairement le remboursement des mensualités, le temps de retrouver une situation plus stable. Il est cependant à noter que cela a comme conséquence d’augmenter la durée de remboursement du prêt, et donc le coût total de votre crédit.

Le report d’échéance est possible avec tout prêt à la consommation. Tous les prêts sans enquête ni refus y sont donc éligibles. Assurez-vous, cependant, qu’il y ait une clause inscrite noir sur blanc dans votre contrat de prêt qui autorise la suspension de prêt. Ce sont en effet les clauses du contrat qui vous lient de plein droit à l’organisme de prêt.

Est-il possible de rembourser un prêt sans enquête et sans refus de manière anticipée ?

Le remboursement anticipé d’un crédit à la consommation est un droit. Vous pouvez donc rembourser votre prêt en partie ou dans sa totalité, sans avoir à vous justifier, et l’établissement de crédit ne peut pas refuser votre demande. Les meilleures banques pour un crédit sans justificatif ni refus comptent un service client de qualité qui pourra vous informer sur la procédure d’une telle demande.

Lors d’un remboursement anticipé, qu’il soit total ou partiel, vous ne payez pas les intérêts que vous auriez dû payer sur les sommes remboursées anticipativement. L’organisme prêteur peut donc, dans certains cas, vous demander une IRA, une Indemnité de Remboursement Anticipé.

Pour les crédits à la consommation, vous ne serez redevable d’aucune indemnité si vous remboursez par anticipation un découvert bancaire ou un crédit renouvelable. De même, vous ne serez pas redevable d’une IRA dans le cas d’un crédit dont le taux n’est pas fixe à la date du remboursement anticipé.

Dans le cas du remboursement anticipé d’un crédit amortissable, c’est-à-dire un prêt personnel ou un crédit affecté, l’IRA dépend du montant que vous remboursez par anticipation. Vous ne devrez payer aucune indemnité si le montant que vous remboursez par anticipation est inférieur à 10 000 € par période de 12 mois. Pour un montant supérieur à 10 000 € au cours d’une période de 12 mois, l’organisme prêteur peut vous demander une IRA.

Est-il possible de racheter un prêt sans enquête ni refus ?

Tous les types de crédits peuvent faire l’objet d’une procédure de rachat de crédit, y compris les prêts sans enquête ni refus. Cette opération, aussi appelée regroupement de crédits, consiste à rassembler l’ensemble de vos crédits en un seul. Dans ce cas, un établissement bancaire rachète tous vos crédits et vous en propose un nouveau avec des conditions qui conviennent à votre situation. Cela vous permet de ne plus avoir à rembourser différents crédits éparpillés, et de généralement bénéficier d’une mensualité allégée qui pèse moins sur votre budget mensuel.

Plusieurs options peuvent vous être proposées lors d’une demande de rachat de crédit. Celles-ci peuvent par exemple prendre la forme de mensualités plus faibles, ou peuvent engendrer une accélération du remboursement. N’hésitez pas à demander à votre conseiller si les conditions de marché se prêtent à des taux moins élevés. Dans tous les cas, discutez avec votre conseiller des arrangements possibles qui conviennent au mieux à votre situation.

Soyez vigilant(e), car l’allègement de votre mensualité totale a comme conséquence l’allongement de la durée du crédit. Le coût total de celui-ci en sera dès lors généralement augmenté. Le rachat de crédit est donc une opération qui peut avoir des conséquences financières non négligeables sur votre budget total. Privilégiez des organismes fiables dont les conseillers peuvent discuter avec vous des conditions de rachat de crédit les plus adaptées à votre situation.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt sans enquête ni refus ?

L’assurance emprunteur n’est légalement pas obligatoire pour un prêt à la consommation. Cependant, certains établissements peuvent vous obliger à en contracter une, sous peine d’un refus de vous accorder le prêt.

D’une manière plus générale, le refus de l’assurance peut influencer négativement la décision de l’établissement bancaire à vous octroyer le prêt. L’assurance emprunteur concourt favorablement à l’étude de votre éligibilité à un prêt sans enquête ni refus.

L’assurance emprunteur vous protège si, à la suite d’un événement imprévisible tel que la perte d’emploi ou l’invalidité, vous ne pouvez plus honorer votre prêt. Dans ce cas, l’assurance prend en charge tout ou une partie de vos mensualités de remboursement du crédit. Vous aurez généralement le choix des risques couverts par une telle assurance, tels que le décès, la maladie et l’invalidité ou la perte d’emploi.

Est-il possible de coemprunter un crédit sans enquête ni refus ?

Souscrire à un prêt sans enquête ni refus avec un coemprunteur est possible. L’option vous sera proposée à la souscription. Renseignez-vous sur les conditions d’emprunt à deux au cas par cas.

Coemprunter a des conséquences sur les droits et obligations de chaque coemprunteur. Tous les coemprunteurs doivent, par exemple, soumettre les mêmes pièces justificatives, et la capacité de remboursement de chacun sera analysée par l’établissement prêteur. Par ailleurs, tous les coemprunteurs sont tenus de signer le contrat de prêt. Chacun est donc solidairement responsable du remboursement du crédit et tous sont tenus de rembourser l’emprunt, sans distinction de qui a pu bénéficier des sommes empruntées.

Avoir un coemprunteur peut, dans certains cas, favoriser l’octroi d’un crédit. Dans ce cas, l’établissement a, en effet, une garantie supplémentaire, car il peut se tourner vers plus d’une personne en cas de défaillance dans le remboursement.

Sophie Layson
Écrit par
Sophie Layson est une rédactrice freelance spécialisée dans des domaines d'expertise variés dont la finance. Elle est diplômée de l'ICHEC, une école de commerce belge, où elle a obtenu son diplôme d'ingénieur commercial. Tout au long de son parcours professionnel, elle a exercé diverses fonctions en management de projet, dans l'enseignement et dans les ressources humaines. Elle a finalement décidé d'allier sa passion pour l'écriture à ses compétences dans le conseil, dans l'analyse et en matière de communication afin de devenir rédactrice dans ses domaines d'expertise et de prédilection. Elle aime également pratiquer les multiples langues qu'elle connaît, marcher et voyager.