La meilleure banque en ligne sans frais en 2025
Toutes les banques en ligne qui prétendent être gratuites ne le sont pas vraiment, et il n’est pas rare de faire face à des frais cachés. Sur le marché actuel, les nombreuses offres sans frais de tenue de compte sont souvent liées à des conditions d’utilisation de la carte ou des conditions de revenus.
Néanmoins, il existe des banques transparentes pour lesquelles la notion de ” sans frais ” n’est pas seulement un terme publicitaire. Pour vous faire gagner du temps, j’ai passé au crible les offres gratuites des meilleures banques en ligne du marché.
Pour moi, les 3 meilleures banques en ligne sans frais sont Fortuneo, BoursoBank et Hello bank!. Elles proposent des comptes gratuits incluant des cartes avec des fonctionnalités pointues et surtout très utiles. Je place Fortuneo en première position pour son compte Fosfo qui est le seul qui vous permet d’avoir un compte avec zéro frais à l’année.
Le meilleur compte sans frais du marché
Un compte sans frais avec découvert autorisé
Le dépôt de chèque et d’espèces en plus d’un compte sans frais
Les meilleures banques en ligne sans frais en 2025
En raison de l’abondance d’offres bon marché, il n’est pas toujours simple de sélectionner la meilleure banque en ligne qui soit réellement sans frais.
Mon classement des meilleures banques en ligne sans frais ci-dessous tient compte de divers facteurs, notamment des informations sur le compte et la carte, ainsi que d’un certain nombre d’exigences.
1. Fortuneo : le meilleur compte sans frais du marché
👉 Découvrez notre avis complet sur Fortuneo.
Fortuneo propose selon moi la meilleure offre sans frais du marché avec Fosfo Mastercard pour les raisons suivantes :
- la carte et le compte sont gratuits et accessibles dans conditions de revenus,
- les frais de non-utilisation de la carte sont les plus bas du marché (3 €/mois),
- il n’y a aucun frais sur vos paiements et retraits partout dans le monde,
- la Mastercard Classic inclus une assurance voyage à l’étranger.
Pour ouvrir un compte Fosfo chez Fortuneo, vous n’aurez pas besoin d’effectuer de dépôt initial. En passant par l’application mobile de la banque en ligne, vous n’aurez qu’à réaliser un selfie vidéo et fournir un seul justificatif d’identité (carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour).
Votre compte Fosfo sera ouvert instantanément et vous pourrez y accéder immédiatement depuis votre Accès Client. Ensuite, vous recevez votre carte bancaire ainsi que son code confidentiel entre 2 et 10 jours ouvrés.
De manière plus générale, Fortuneo possède des frais réellement bas voire inexistants sur les opérations du quotidien, tels que :
- virement instantané gratuit,
- virement SEPA gratuit,
- virement international : 0,1 % du montant + frais de change de 0,1 % du montant + majoration taux de change de 1 %,
- rejet de prélèvement ou de virement : 20 €.
| Avantages | Inconvénients |
| Comptes et cartes bancaires gratuits | Frais de non-utilisation de la carte de 3 €/mois minimum |
| Sans conditions de revenus | Frais sur virements internationaux |
| Opérations sans frais à l’étranger |
2. BoursoBank : un compte sans frais avec découvert autorisé
👉 Découvrez notre avis complet sur Boursobank.
Je place BoursoBank en 2e position pour son compte Ultim, un compte premium sans frais qui se démarque par :
- une carte à débit immédiat gratuite et sans conditions de revenus,
- un découvert autorisé de 2 500 € après 3 mois,
- des plafonds de paiements et de retraits élevés,
- une assurance voyage premium.
Je souhaite insister sur les garanties de l’assurance voyage, qui vous couvre complètement, au même niveau qu’une carte Visa Premier. Elle inclut une garantie neige et montagne, véhicule de location, retard de transport, interruption et annulation de voyage, et retard, perte ou vol de bagages.
Au niveau des opérations du quotidien, il n’y a aucun frais sur tous les retraits et paiements en euros, ainsi que sur tous les paiements en devise. En revanche, les retraits en devises sans frais sont limités à 3 par mois, et ensuite vous serez chargés à 1,69 % du montant.
Les frais sur les virements sont aussi très compétitifs chez BoursoBank :
- virement instantané : gratuit,
- virement SEPA : gratuit,
- virement international : sans frais d’émission.
Dernier point important à connaître, si la carte n’est pas utilisée au moins une fois par mois, vous serez facturé de 9 € de frais mensuels.
| Avantages | Inconvénients |
| 2 comptes et cartes bancaires gratuits | Frais de non-utilisation de la carte de min. 5 € / mois |
| Découvert autorisé élevé | Retraits à l’étranger payants |
| Garanties d’assurances complètes | Carte à débit différé sous conditions de revenus |
3. Hello bank! : le dépôt de chèque et d’espèces en plus d’un compte sans frais
👉 Découvrez notre avis complet sur Hello bank!.
En 3ème position, je place Hello bank! avec son compte sans frais, Hello One. Pour moi, la banque en ligne propose une offre honnête grâce à :
- un compte avec carte gratuite et sans conditions de revenus,
- des retraits, dépôts de chèques et d’espèces dans les agences BNP Paribas,
- des paiements sans frais partout dans le monde
- un programme de cashback.
Au niveau des opérations du quotidien, les virements SEPA sont gratuits comme partout, mais les virements instantanés sont facturés 1 € par opération avec Hello One. Vous pourrez par contre effectuer un virement instantané gratuit via Paylib.
Par ailleurs, de nombreux services bancaires sont gratuits, tels que :
- les dépôts de chèques,
- la mise en place d’une autorisation de prélèvement,
- les commissions d’intervention.
Enfin, si la carte Hello One n’est pas utilisée au moins une fois par mois, vous serez facturé de 3 € de frais mensuels. À noter que cette carte sans frais n’inclut aucune assurance.
| Avantages | Inconvénients |
| 1 compte avec carte bancaire gratuite | Frais de non-utilisation de la carte de min. 3 € / mois |
| Dépôt de chèque et d’espèces | Retraits en France et à l’étranger payants si non effectués dans un DAB BNP Paribas |
| Cashback Hello extra | Pas d’assurance de carte |
Guide rapide : comment ouvrir un compte bancaire sans frais en 3 étapes simples ?
- Téléchargez l’application de la banque en ligne. C’est via les applications mobiles que vous bénéficiez du parcours le plus rapide et du meilleur bonus de bienvenue.
- Ouvrez un compte sans frais. Je vous recommande de l’ouvrir chez Fortuneo et de commencer avec le compte Fosfo avec lequel toutes vos opérations quotidiennes sont sans frais.
- Recevez votre carte gratuite. Le compte est ouvert instantanément et vous recevez la carte physique sous 1 semaine.
Comparatifs : la meilleure banque en ligne sans frais en 2025
| Fortuneo | BoursoBank | Hello bank! | |
| Compte gratuit | Fosfo | Ultim | Hello One |
| Frais de tenue de compte |
Inclus | Inclus | Inclus |
| Frais non utilisation carte |
3 € par mois | 9 € par mois | 3 € par mois |
| Frais retrait zone euro |
Inclus | Inclus | 1 € par opération si autre DAB que BNP Paribas |
| Frais retrait hors zone euro |
Inclus | 3 gratuits par mois 1,69 % du montant |
1,5 % du montant si autre DAB que BNP Paribas |
| Paiements zone euro |
Inclus | Inclus | Inclus |
| Paiements hors zone euro |
Inclus | Inclus | Inclus |
| Frais virement instantané |
Inclus | Inclus | 1 € par virement |
Bon à savoir : les principaux frais d’une banque en ligne
Je vous ai compilé les frais auxquels vous pourriez faire face en ayant un compte dans une banque en ligne. Même si vous ouvrez un compte sans frais avec une carte gratuite, les banques en ligne peuvent facturer les opérations suivantes :
| Frais de non-utilisation de la carte bancaire |
Entre 3 € et 9 € selon la carte |
| Frais sur les retraits hors zone euro |
Entre 1,5 % et 2 % du montant |
| Frais sur les retraits zone euro DAB autre banque |
1 € par opération |
| Frais de virement instantané |
1 € par opération |
| Frais d’émission de virement non SEPA |
Entre 10 € et 25 € par opération |
| Frais de dépassement de découvert autorisé |
Entre 16 % et 19 % |
| Frais de rejet de chèque | Entre 20 € à 30 € |
| Frais de rejet de prélèvement | En moyenne 20 € |
Conseils pour choisir une banque en ligne sans frais
Pour bien choisir votre banque en ligne sans frais, il est essentiel de bien définir l’utilisation que vous allez faire du compte et de la carte bancaire au quotidien.
Les produits, services et cartes bancaires des banques en ligne ne varient pas dans les grandes lignes mais dans les détails. Je vous rappelle les points clés à considérer avant de choisir où ouvrir un compte gratuit.
Savoir quels services et opérations vous utilisez au quotidien
Allez-vous ouvrir un compte principal ou un deuxième compte ? Les comptes sans frais de tenue proposés par les banques en ligne incluent une carte bancaire gratuite. Cependant si vous ne l’utilisez pas au moins une fois par mois, vous serez facturé de frais mensuels allant de 3 à 9 € par mois.
Avez-vous besoin de retirer ou de déposer des espèces régulièrement ? Des banques en ligne comme Fortuneo et BoursoBank vous permettront de retirer des espèces dans n’importe quel distributeur en France sans frais. Fortuneo vous permet même de retirer sans frais à l’étranger. En revanche, ces deux banques ne permettent pas le dépôt d’espèces. Chez Hello bank! c’est un service gratuit, mais les retraits sont sans frais uniquement aux DAB de la BNP Paribas.
Voyagez-vous souvent hors de France ? Les 3 banques de mon classement, Fortuneo, BoursoBank et Hello bank! vous permettent de payer partout dans le monde sans frais supplémentaires. Ce n’est en revanche pas toujours le cas pour les retraits à l’étranger. Seule Fortuneo ne facture pas de frais sur vos retraits hors de France, et depuis n’importe quel distributeur.
Vérifier le type de carte bancaire liée au compte gratuit
Les appellations bien connues telles que Visa Classic ou Gold Mastercard ont tendance à disparaître ou à être remplacées par des noms de cartes spécifiques à la banque en ligne en question. Pour vous y retrouver, il faut s’intéresser à la catégorie de carte bancaire.
Les comptes standards sans frais des banques en ligne incluent généralement une carte de paiement internationale à autorisation systématique. Celle-ci interroge le solde votre compte avant de valider toute opération, afin d’éviter un découvert. Les cartes d’un compte premium peuvent aussi être à autorisation systématique. Si cette carte est pratique pour la gestion de budget, elle l’est moins lorsqu’il s’agit d’effectuer une réservation de voiture par exemple, ou le paiement d’un plein d’essence. En effet, les “ cautions “ prélevées sur ce genre de cartes sont débitées, à l’inverse des cartes à appellation classiques (Visa Classic par exemple).
Le choix du type de débit (immédiat ou différé) doit également être considéré. Très rares sont les offres de cartes à débit différé gratuites, et cette option est généralement liée à une condition de revenus, comme c’est le cas chez Fortuneo ou Boursobank.
S’assurer de pouvoir effectuer toutes vos opérations via l’application
Les banques en ligne sans frais sont exemptes de frais car les conseillers ne réalisent pas vos opérations, à l’inverse des banques traditionnelles. Elles proposent des applications pointues pour tout piloter en quelques clics.
L’ensemble des opérations que vous réalisez se font depuis l’application mobile de la banque. Cela va de la mise en place d’un virement régulier, de l’ajout d’un bénéficiaire, du blocage d’une carte en cas de perte ou de vol, à la modification du plafond de dépenses de vos cartes.
Vous aurez des frais à payer dès lors que vous demandez à un conseiller d’effectuer des opérations pour vous. Chez Hello bank! par exemple, la modification du plafond de retrait de votre carte ou la réalisation d’un virement SEPA vous seront facturées 5 € par opération. Chez Fortuneo, la demande de mise en place d’un virement permanent et la commande de chéquier coûtent respectivement 5 € si elles ne sont pas directement faites depuis l’application. Les mêmes tarifs sont appliqués chez BoursoBank.
De manière, toutes les demandes nécessitant un travail de recherche, comme par exemple une opération datant de plus d’un an ou une demande d’information sur un chèque émis vous sera chargée au prix fort.
Conclusion
Profiter d’un compte et d’une carte sans frais sur vos opérations du quotidien est aujourd’hui possible. Les offres de comptes gratuits sont nombreuses, encore faut-il choisir celle qui correspond à votre façon de dépenser au quotidien.
Les frais que vous pouvez rencontrer sont majoritairement sur les opérations à l’international et les incidents de paiements. Si les cartes sont gratuites sous condition d’utilisation, il est facile de ne payer aucun frais en l’utilisant simplement 1 fois par mois.
Pour moi, les 3 meilleures banques sans frais du marché actuel sont Fortuneo, BoursoBank et Hello bank!. Elles disposent toutes d’avantages singuliers :
- Fortuneo pour la gratuité de tous les paiements et retraits partout,
- BoursoBank pour l’autorisation de découvert élevée,
- Hello bank! pour son programme de cashback.
Si je devais en choisir une, ce serait Fortuneo car en globalité, les frais sont les plus bas et les avantages des comptes et cartes sont les plus performants.
FAQ
Quels sont les frais cachés des banques en ligne ?
Les frais cachés possibles sont les frais de compte inactif, l’utilisation de la carte bancaire en dehors de la zone euro, les frais de découvert, ou encore les opérations réalisées par un conseiller.
En effet, de nombreuses banques en ligne présentent des offres sans frais, sous réserve d’utilisation de votre carte au moins une fois par mois. Ces mêmes offres gratuites vous permettent généralement d’effectuer des paiements gratuits en zone euro. En revanche, les retraits hors zone euro peuvent être facturés entre 1,8 % et 2 % du montant de l’opération.
Enfin, il est important de noter qu’en choisissant une banque en ligne, vous vous engagez en quelque sorte à réaliser l’ensemble des opérations du quotidien seul(e), via l’application ou l’espace client. Si vous demandez à un conseiller d’effectuer une opération pour vous, ceci risque de vous coûter cher (entre 5 € et 25 € selon l’opération). Retrouvez les principaux frais des banques en ligne dans notre tableau récapitulatif.
Les banques en ligne sont-elles vraiment gratuites ?
Non, les banques en ligne ne sont pas totalement gratuites comme on peut l’imaginer. On peut considérer cette affirmation comme un abus de langage, car certains frais peuvent s’appliquer. En comparaison avec les banques traditionnelles, les banques en ligne sont, en revanche, beaucoup moins chères.
La majorité des services bancaires habituels, tels que les frais de tenue de compte, sont gratuits. Vous pouvez aussi bénéficiez de carte bancaire dont la cotisation est gratuite, selon l’offre que vous choisissez. Cependant, des frais supplémentaires peuvent être facturés en cas d’irrégularités ou de paiements et retraits en dehors de la zone euro. De même, les retraits dans un distributeur autre que ceux de votre banque en ligne sont généralement facturés au prix fort. Découvrez quelle est la meilleure banque en ligne sans frais de 2025.
Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuitement ?
Toute personne majeure, qui réside physiquement et fiscalement en France, a la possibilité d’ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuitement. Des conditions spécifiques peuvent s’ajouter à celles-ci et elles varient d’une banque en ligne à une autre.
Parmi les conditions supplémentaires les plus fréquentes, on retrouve celle du revenu. En effet, certaines offres premium des banques en ligne sont uniquement accessibles sous présentation d’un niveau de revenu précis. En revanche, certaines banques comme Fortuneo ou BoursoBank vous proposent des comptes gratuits et performants sans conditions de revenus.
Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais ?
La procédure d’ouverture d’un compte en ligne consiste principalement à remplir des informations personnelles, à fournir des documents justificatifs et à effectuer un versement initial si nécessaire.
La première étape est de vous rendre sur le site officiel de la banque de votre choix, ou son application mobile. Consultez les différentes offres de comptes et cartes, et sélectionnez celle qui vous convient. La procédure d’ouverture de compte se lance, vous aurez plusieurs formulaires d’informations à remplir, notamment sur votre identité, vos coordonnées, ainsi que votre situation financière et professionnelle.
Une fois cela effectué, la banque en ligne vous présente le contrat qu’il faudra signer électroniquement. Pour ce faire, vous recevez un SMS avec un code secret. Enfin, chargez numériquement les documents et justificatifs nécessaires. Pour activer votre nouveau compte, il faudra réaliser un premier versement depuis un compte à votre nom, domicilié dans une banque de l’espace économique européen.
Notez que, en tant que nouveaux client, certaines banques en ligne vous propose des primes de bienvenue très attractives.
Peut-on ouvrir un compte dans une banque en ligne sans dépôt initial ?
Oui, c’est par exemple le cas pour l’ouverture d’un compte Fosfo chez Fortuneo. Ce compte sans frais avec carte bancaire gratuite peut être ouvert en quelques minutes avec l’application de la banque en ligne, sans effectuer de virement minimum. Le processus d’ouverture est par ailleurs l’un des plus simples des banques en ligne françaises puisque vous n’avez qu’à présenter un justificatif d’identité.
De manière plus générale, la plupart des banques en ligne demandent un dépôt initial dont le montant varie entre 10 € et 300 €, selon le compte. Le dépôt doit être émis depuis un compte à votre nom, tenu chez une banque de l’Espace Économique Européen.
Quelle banque ne prend pas de frais ?
Fortuneo et BoursoBank sont deux banques en ligne qui ne prennent pas de frais sur les opérations du quotidien.
Chez Fortuneo, tous les comptes et cartes sont gratuits. Avec le compte standard Fosfo, il n’y a pas de frais de tenue de compte, la carte est gratuite à condition de l’utiliser 1 fois par mois (sinon 3 €/mois). Tous vos paiements et retraits sont sans frais partout dans le monde, et vous avez même une assurance voyage.
Avec BoursoBank, vous avez le choix entre deux comptes et cartes gratuites. Le compte Ultim est pour moi le plus performant car les plafonds sont élevés, vous bénéficiez d’un découvert de 2 500 € et de 3 retraits gratuits par mois à l’étranger.
