Les 5 meilleures banques en ligne sans frais en 2023
Ces dernières années, les banques en ligne se sont rapidement propagées en promouvant l’idée de l’absence de frais bancaires. Et pourtant, force est de constater que l’éternel casse-tête des banques en ligne sans frais ne s’estompe guère. En effet, lorsque les clients franchissent le pas, la plupart d’entre eux se plaignent de frais cachés. Ainsi, toutes les banques en ligne qui prétendent être gratuites ne le sont pas vraiment.
Néanmoins, il existe encore quelques banques transparentes pour lesquelles la notion de ” sans frais ” n’est pas seulement un terme publicitaire. Pour vous faire gagner du temps, j’ai passé au crible une douzaine de banques digitales parmi les plus connues afin de trouver les 5 meilleures banques en ligne sans frais. Jetez un coup d’œil à cette liste, avec en tête Monabanq : une banque numérique sans frais cachés, basée sur la transparence et offrant une grande flexibilité à ses clients.
Voir l’offre sans frais de Monabanq
Les meilleures banques en ligne sans frais
En raison de l’abondance d’offres bon marché, il n’est pas toujours simple de sélectionner la meilleure banque en ligne gratuite. La liste des meilleures banques en ligne sans frais ci-dessous tient compte de divers facteurs, notamment des informations sur le compte et la carte, ainsi que d’un certain nombre d’exigences.
1. Monabanq — Effectuez vos opérations avec une banque en ligne transparente
Monabanq est la pionnière des banques en ligne sans frais bancaires. Élue “ Service client de l’année 2022 ” pour la 5ᵉ année consécutive dans la catégorie banque en ligne, elle présente plusieurs services gratuits à sa clientèle. Sans exigence de revenus minimum, Monabanq met à votre disposition une carte Visa Premier sans aucune condition, dès l’ouverture de votre compte. On note des charges minimes de 36 € pour les frais annuels de tenue de compte, avec la première année gratuite et 150 € exigés pour le dépôt initial.
Monabanq manifeste aussi sa générosité avec une prime bienvenue allant de 40 € à 120 € en fonction de la période. Quelle que soit la formule à laquelle vous souscrivez (Pratiq+, Uniq ou Uniq+), vous recevez gratuitement une carte bancaire Visa classic. Si vous le souhaitez, il est possible d’obtenir une carte supérieure (Visa Premier ou Platinum) pour un coût supplémentaire de 3 ou 9 euros.
Monabanq reste l’une des rares banques en ligne qui permet à ses clients de déposer des chèques ou des espèces dans l’un des 2 000 distributeurs automatiques de billets ou agences CIC en France. Pour la formule Uniq+, vous bénéficiez d’un nombre illimité de retraits et de paiements sans frais tant dans la zone euro qu’à l’international. Enfin, elle propose des offres très intéressantes pour les jeunes et les travailleurs indépendants.
Voir l’offre sans frais de Monabanq
2. Orange bank — La banque 100 % en ligne qui ne vous cache pas de frais
Avec plus 500 000 personnes déjà convaincues de son offre, Orange Bank dispose d’une gamme de services qui se positionne à mi-chemin entre celles des néo-banques et des banques en ligne. Chez Orange bank, l’offre d’ouverture de compte est sans condition de revenus et comporte : une carte de crédit, un chéquier et un compte d’épargne. En guise de bonus de bienvenue, vous recevrez 50 € si vous utilisez vos moyens de paiement, 50 € pour le premier débit d’une facture Orange sur votre compte Orange bank.
Une assurance est adossée à tous les moyens de paiements proposés. Pour un compte courant par exemple, la tenue de compte annuelle est gratuite (0 €) et il n’y a pas de minimum requis pour un dépôt initial. Les versements par virement sont possibles, mais les dépôts en espèces sont refusés. En ce qui concerne la carte, les conditions de l’offre standard sont semblables à celles de Monabanq. La carte ne coûte rien (0 €).
Les retraits et les paiements en zone euro ne sont pas facturés. Les retraits et paiements en devises coûtent 2 %, mais ils restent gratuits avec les cartes Premium et plus. Avec plus de particularités, la carte premium est à 7,99 €/mois, donnant droit à 100 € de bonus de bienvenue. Si vous utilisez votre compte au moins une fois par mois, les frais de tenue de compte sont gratuits et un découvert (avec 8 % de frais moyens en agios) vous est accordé.
Voir l’offre sans frais de Orange Bank
3. Hello bank! — Bénéficiez gratuitement d’une des meilleures offres de services bancaires en ligne
Hello bank! est une filiale en ligne du groupe BNP Paribas et propose différents types de produits et services pour les particuliers et les indépendants. En tant que banque en ligne, elle propose une offre innovante à portée de main, avec des tarifs très attractifs. À son actif, plus de 52 000 distributeurs, une couverture de 50 pays. Le groupe réalise son ambition de devenir la banque de proximité pour tous grâce à la Global Alliance et au BNP Paribas Global Network.
En matière d’épargne, Hello bank! propose le meilleur compte d’épargne avec une offre gratuite et inconditionnelle. Vous pouvez ouvrir votre compte bancaire en ligne avec Hello bank!, quel que soit votre revenu. Les frais de tenue de compte annuelle sont nuls et le dépôt minimum est de 10 €. L’ouverture du compte est 100 % en ligne et sécurisée. Vos comptes sont accessibles en ligne ou par smartphone de n’importe où, sans frais cachés.
Soucieuse de respecter son principe ” Zéro frais à l’étranger “, Hello bank! met gratuitement à disposition la carte bancaire standard, ainsi que les retraits et paiements en euros ou en devises. L’équipe de Hello bank! est joignable 6j/7 par téléphone, mail, chat, réseaux sociaux… L’application Hello bank!, facile à utiliser, permet de bénéficier d’un service sur mesure.
Voir l’offre sans frais de Hello bank
4. BNP Paribas — Bénéficiez d’un compte 100 % en ligne avec le leader bancaire européen
BNP Paribas est l’une des plus importantes banques à avoir ouvert les portes de son agence en ligne. Proposant une gamme complète de produits bancaires (prêts, épargne, assurances…), le groupe vous dédie un conseiller personnel pour toutes vos préoccupations.
L’ouverture d’un nouveau compte bancaire en ligne vous fait bénéficier d’un cadeau de bienvenue de 80 €, 1 an gratuit sur ESPRIT LIBRE et ses essentiels. ESPRIT LIBRE est une offre de BNP Paribas comprenant un compte courant, une carte bancaire et une assurance pour vos moyens de paiement.
Avec cet établissement, vous bénéficiez également de retraits sans commission dans tous les réseaux distributeurs et partenaires de BNP PARIBAS, ainsi que de virements instantanés illimités. L’ouverture d’un compte ne coûte absolument rien, mais le dépôt initial est d’au moins 50 €. La carte de back-up est gratuite pendant 3 ans.
Après cette période, il faut s’attendre à des frais de tenue de compte (2,5 à 15 € selon votre zone de résidence), et le coût de la carte peut aller jusqu’à 300 € selon la formule choisie. La gestion de ses comptes sans bouger de chez soi via le site Ma Banque et l’application Mes Comptes est un des avantages.
Voir l’offre sans frais de BNP Paribas
5. Boursorama banque — Profitez d’une offre sans frais à l’étranger
Boursorama est la banque 100 % en ligne que la SG a mise en place pour répondre au besoin de proximité de sa clientèle. C’est la solution à laquelle la banque traditionnelle, étant l’unique actionnaire de son capital, a pensé pour rester dans la dynamique de l’ère numérique. Elle mène également des activités d’animation via le portail d’informations financières Boursorama.com.
Il est déjà possible d’accéder à votre banque sur internet grâce à l’application Boursorama ou à partir de votre espace client en ligne. Cette appli vous permet de gérer vos comptes en toute sécurité et simplicité seulement avec votre mobile. Consultez facilement tous les détails des opérations et le solde de votre compte d’un simple clic.
Les conditions sont attirantes et à la portée de tous. L’ouverture d’un nouveau compte sur Boursorama Banque peut vous faire bénéficier de jusqu’à 130 € offerts. Une telle somme serait offerte pour toute première ouverture de compte avec les offres Ultim ou Welcome suivie d’une mobilité bancaire Easymove. Aucun frais n’est exigé à l’étranger (paiement et retrait en zone euro et hors zone euro).
Classée banque la moins chère pour la 14e année consécutive et lauréate des applications de banque en ligne depuis 2021, elle s’est érigée au rang de la 1ʳᵉ banque avec commande vocale via l’Assistant Google.
Voir l’offre sans frais de Boursorama banque
Conseils pour choisir une banque en ligne sans frais
Pour bien choisir votre banque en ligne, vous ne devez pas prendre la décision sur un coup de tête. Les produits et services des banques en ligne, l’offre en termes de cartes bancaires et le service client sont des points clés que vous devez évaluer avant de faire votre choix.
Les produits et services bancaires en ligne
La première chose à faire est de définir votre profil afin de déterminer les raisons justifiant l’ouverture d’un compte bancaire en ligne. Si vous êtes un particulier, vous avez besoin d’un compte pour recevoir vos paiements et salaires, gérer vos virements… Quant au professionnel ou au libéral, il aura besoin d’un compte plus équipé pour les transactions commerciales, les virements, la gestion du personnel, etc.
Les voyageurs ont besoin de cartes bancaires offrant des conditions d’utilisation souples. En fonction de vos besoins, vous pourrez choisir votre banque sur la liste présentée plus haut.
L’offre de cartes bancaires
Vous pouvez constater facilement que les banques proposent différentes formules de cartes. Cela vous permet de comparer toutes les cartes pour identifier celle dont les caractéristiques correspondent le plus à vos besoins et à vos habitudes en termes de dépenses.
Le choix du type de débit (immédiat ou différé) doit prendre en compte la manière dont le budget est tenu. Notre comparatif des cartes bancaires gratuites permet d’identifier plus amplement le type de carte idéal en fonction de l’utilisation quotidienne.
Le service client
Les banques en ligne ont un service client beaucoup plus développé que leurs homologues traditionnels. Il est conseillé d’accorder plus de crédibilité à une banque numérique dont le service client est réactif et accessible. La qualité de ce service est déterminante puisqu’en majorité, vos opérations se feront en ligne. Assurez-vous donc que votre banque soit joignable par téléphone, via Internet, les réseaux sociaux ou autres.
Dans ce domaine, c’est Monabanq qui se distingue de loin en tête avec 5 prix consécutifs du meilleur “ service client de l’année ” depuis 2018.
Voir l’offre sans frais de Monabanq
Conclusion
Il n’est pas aisé de définir la meilleure banque en ligne sans frais. Le choix est certainement relatif, car chaque client se révèle différent et les besoins qui motivent l’ouverture d’un compte varient. De plus, la diversité des offres pèse beaucoup dans la balance et influence directement la prise de décision. Il serait donc intéressant de définir les produits et services les plus importants pour vous.
En fonction de vos priorités, vous ferez le choix le plus économique et le plus satisfaisant en comparant les frais bancaires. Mon premier choix se porte sur Monabanq, une banque en ligne qui se distingue par une offre sans condition de revenus, une carte bancaire gratuite et un service à la clientèle hors pair. En outre, de nombreux services restent gratuits.
FAQ
Quels sont les frais cachés des banques en ligne ?
Les frais cachés possibles sont les frais d’ouverture, les frais de tenue de compte, l’utilisation de la carte bancaire en dehors de la zone euro et les frais de découvert.
Si les banques en ligne vantent le mérite de ne pas avoir de frais, certaines charges sont à
supporter par le client. À titre d’exemple, les dépôts minimums exigé sont de :
- 10 € minimum pour valider un compte chez Hello bank!
- 50 € pour valider votre compte Welcome de Boursorama Banque
- 150 € pour valider votre compte chez BforBank
Les banques en ligne sont-elles vraiment gratuites ?
Non, les banques en ligne ne sont pas totalement gratuites comme on peut l’imaginer. On peut considérer cette affirmation comme un abus de langage, car certains frais peuvent s’appliquer. Par comparaison aux banques traditionnelles, les banques en ligne sont beaucoup moins chères.
La majorité des services bancaires habituels sont gratuits, mais des frais supplémentaires seront facturés en cas d’irrégularités ou de paiements et retraits en dehors de la zone euro. Par exemple, BNP Paribas facture 30 € par an pour la tenue de compte.
Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuitement ?
Toute personne majeure, qui réside physiquement et fiscalement en France, a la possibilité d’ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuitement. Des conditions spécifiques peuvent s’ajouter à celles-ci et elles varient d’une banque en ligne à une autre. Pour ouvrir un compte en ligne Orange Bank, il est juste nécessaire d’être majeur, de résider en France et de le faire en tant que particulier.
Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais ?
La procédure d’ouverture d’un compte en ligne consiste principalement à remplir des informations personnelles, à fournir des documents justificatifs et à effectuer un versement initial si nécessaire. Plus en détail, il faut :
- Se rendre sur le site officiel de la banque de votre choix
- Choisir une offre
- Cliquer sur “ ouvrir un compte ”
- Remplir le formulaire d’inscription
- Signer le contrat électronique reçu
- Fournir les pièces justificatives demandées par la banque
- Attendre la vérification du dossier par votre nouvelle banque en ligne
- Activer votre compte en procédant à un premier versement si nécessaire
Certaines banques en ligne proposent à leurs nouveaux clients des offres très attractives. C’est le cas de Monabanq qui offre jusqu’à 80 € de commission lors de l’ouverture d’un compte courant en ligne.