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Les meilleures banques en ligne sans frais en 2023

15 juillet 2023

Ces dernières années, les banques en ligne se sont rapidement propagées en promouvant l’idée de l’absence de frais bancaires. Et pourtant, force est de constater que l’éternel casse-tête des banques en ligne sans frais ne s’estompe guère. En effet, lorsque les clients franchissent le pas, la plupart d’entre eux se plaignent de frais cachés. Ainsi, toutes les banques en ligne qui prétendent être gratuites ne le sont pas vraiment.

Néanmoins, il existe encore quelques banques transparentes pour lesquelles la notion de ” sans frais ” n’est pas seulement un terme publicitaire. Pour vous faire gagner du temps, j’ai passé au crible les banques digitales les plus connues afin de trouver les meilleures banques en ligne sans frais.

En tête de liste, Monabanq : une banque numérique sans frais cachés. Si ces formules de compte ne sont pas gratuites (entre 3 € et 9 € par mois), elles incluent des services bancaires hors pair. Pour n’en citer que quelques-uns; vous avez la possibilité d’obtenir une carte Platinum sans condition de revenus, de déposer chèques et espèces dans des distributeurs, ou de profiter d’assurances pratiques au quotidien.

Voir les offres Monabanq

Les meilleures banques en ligne sans frais

En raison de l’abondance d’offres bon marché, il n’est pas toujours simple de sélectionner la meilleure banque en ligne gratuite. La liste des meilleures banques en ligne sans frais ci-dessous tient compte de divers facteurs, notamment des informations sur le compte et la carte, ainsi que d’un certain nombre d’exigences.

Monabanq — Effectuez vos opérations avec une banque en ligne transparente

Excellent
Monabanq
9.0
Note éditoriale
9.0
Service client
8.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
6.5
Temps d'ouverture de compte
Visiter le site

Je place Monabanq en première position car son service client a été primé 5 années de suite pour son excellence. Les conseillers Monabanq ne sont pas commissionnés et ils sont basés en France. Vous pourrez les joindre 6 jours sur 7 et jusqu’à 21h au téléphone. Si vous désirez prendre un rendez-vous, vous aurez une proposition de date en moins de 24h pour un appel ou une visio.

La banque en ligne propose 3 offres de comptes et cartes (Pratiq+ à 3 €/mois, Uniq à 6 €/mois et Uniq+ à 9 €/mois), toutes incluant deux cartes bancaires : une carte à autorisation systématique, et une Visa Classic. Vous pouvez par ailleurs obtenir une carte Visa Premier ou Platinum sans conditions de revenus, dès l’ouverture de compte (+ 3 € par mois pour Visa Premier et + 9 € pour Visa Platinum).

Pour toutes les formules, les paiements et retraits sont gratuits et illimités en zone euro, même si le retrait est effectué auprès d’une autre banque. Les paiements hors zone euro sont gratuits, vos virements instantanés sont gratuits et vous bénéficiez d’un découvert autorisé de 150 € dès l’ouverture de compte. Monabanq reste en outre  l’une des rares banques en ligne qui vous permet de déposer des chèques ou des espèces dans l’un des 2 000 distributeurs automatiques de billets ou agences CIC en France.

Dans la formule Uniq, 25 retraits hors zone euro par an sont inclus, et pour la formule Uniq+, ces derniers sont en nombre illimités et les commissions de change sont gratuites. Ces deux formules incluent par ailleurs de nombreuses garanties d’assurances complémentaires à celles des cartes Visa. L’assurance moyens de paiements ou papiers d’identité en cas de perte ou de vol, le remplacement de votre portable en cas de vol ou encore vos achats internet remboursés en cas de non livraison ou livraison non conforme.

Découvrir Monabanq

Hello bank! — Bénéficiez d’une des meilleures offres en ligne

Très bien
<a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/666/?post_id=2590&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2590_post_35308" title="Hello bank!" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2590_post_35308" data-btn-indexed="1">Hello bank!</a> — Bénéficiez d’une des meilleures offres en ligne
8.0
Note éditoriale
7.0
Service client
7.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
7.0
Temps d'ouverture de compte
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Hello bank! est la filiale digitale du groupe BNP Paribas et propose différents types de produits et services pour les particuliers et les indépendants. En tant que banque en ligne, elle propose une offre innovante, à portée de main, et avec des tarifs très attractifs.

L’offre standard Hello One est gratuite sous réserve d’utilisation de la carte, sinon 3€ / mois. Vous bénéficiez d’une carte Visa avec laquelle vous pouvez effectuer des retraits gratuits dans tous les distributeurs du groupe BNP PariBas Global Network en zone euro. Vos paiements par carte sont sans frais supplémentaires hors zone euro, et gratuits en zone euro.

Vous pouvez ouvrir votre compte bancaire en ligne avec Hello Bank!, quel que soit votre revenu. J’apprécie que les frais de tenue de compte annuelle soient nuls et que le dépôt minimum soit de 10 €. L’ouverture du compte s’effectue 100 % en ligne et vos comptes sont accessibles en ligne depuis votre smartphone.

Enfin, l’équipe de Hello Bank! est joignable 6j/7 par téléphone, mail, chat, ou encore réseaux sociaux. Son application, ergonomique et facile à utiliser, permet de bénéficier d’un service sur mesure.

Voir l’offre Hello bank!

Fortuneo — Choisissez une carte haut de gamme sans frais

Fortuneo
8.6
Note éditoriale
8.0
Service client
8.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
8.0
Temps d'ouverture de compte
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Les 3 formules de comptes avec carte bancaire incluses proposées par Fortuneo sont gratuites. Vous avez le choix entre une offre standard “ Fosfo Mastercard “, une offre premium “ Gold CB Mastercard “, et la World Elite Mastercard. Pour bénéficier de la gratuité totale des cartes, vous devrez effectuer un paiement par mois pour les deux premières offres, et réaliser un versement mensuel de 4 000 € sur le compte Fortuneo pour la carte World Elite.

Par ailleurs, les 3 cartes vous permettent d’effectuer des paiements et retraits par carte bancaire sans frais partout dans le monde, ce qui est rare dans une banque en ligne. Tous vos virements SEPA, émis ou reçus, ainsi que vos prélèvements SEPA, paiement ou mandat, sont également gratuits. Enfin, les commissions d’intervention de sont pas facturées chez Fortuneo. J’apprécie particulièrement que chaque carte bancaire inclut des garanties d’assurance gratuites.

Chez Fortuneo, les frais se situent sur l’émission ou la réception d’un virement non SEPA, respectivement  0,1% du montant du virement et 12 € par opération. Vous paierez également des frais pour des opérations réalisées par un conseiller alors que celles-ci sont faisables en ligne. C’est le cas par exemple pour une commande de chéquier (5 €), ou la mise en place d’un virement (5 €).

Découvrir Fortuneo

Boursorama banque — Profitez d’une offre sans frais à l’étranger

Excellent
Boursorama Banque
8.7
Note éditoriale
8.5
Service client
9.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
8.0
Temps d'ouverture de compte
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Boursorama est la banque 100 % en ligne que la Société Générale a mise en place pour répondre au besoin de proximité de sa clientèle. C’est la solution à laquelle la banque traditionnelle, étant l’unique actionnaire de son capital, a pensé pour rester dans la dynamique de l’ère numérique. Elle mène également des activités d’animation via le portail d’informations financières Boursorama.com.

Il est déjà possible d’accéder à votre banque sur internet grâce à l’application Boursorama ou à partir de votre espace client en ligne. Cette appli vous permet de gérer vos comptes en toute sécurité et simplicité seulement avec votre mobile. Consultez facilement tous les détails des opérations et le solde de votre compte d’un simple clic.

Les conditions sont attirantes et à la portée de tous. L’ouverture d’un nouveau compte sur Boursorama Banque peut vous faire bénéficier de jusqu’à 130 € offerts. Une telle somme serait offerte pour toute première ouverture de compte avec les offres Ultim ou Welcome suivie d’une mobilité bancaire Easymove. Aucun frais n’est exigé à l’étranger (paiement et retrait en zone euro et hors zone euro).

Classée banque la moins chère pour la 14e année consécutive et lauréate des applications de banque en ligne depuis 2021, elle s’est érigée au rang de la 1ʳᵉ banque avec commande vocale via l’Assistant Google.

Voir l’offre Boursorama

Banque SG — Soyez au courant de ce que vous payez

Très bien
SG
7.5
Note éditoriale
9.0
Service client
6.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
8.0
Temps d'ouverture de compte
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La banque SG propose l’offre Sobrio, qui inclut de base un compte, une carte et une assurance. Pour la carte bancaire, vous aurez le choix parmi une large gamme : Visa Evolution, Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite, Matercard et Gold Mastercard.

L’assurance couvre vos soucis du quotidien, tels que vos moyens de paiement et des objets de votre habitat. Vos clés et papiers importants sont assurés, et vous bénéficiez d’une prolongation de la garantie constructeur de 2 ans en cas de panne de vos appareils domestiques.

Les frais de tenue de compte sont inexistants et vos paiements par carte sont gratuits dans la zone euro. Pour les retraits en zone euro et dans un autre établissement que la banque SG, 3 par mois sont gratuits avec les cartes Visa et Mastercard classiques, et ils sont illimités et gratuits pour les cartes haut de gamme (Visa Premier, Infinite et Gold Mastercard). Je note en revanche qu’il existe une option de retraits illimités pour 2€ par mois.

C’est sur les opérations à l’étranger que vous paierez des frais si vous ne souscrivez pas à l’option “ voyageur “, au tarif de 26 € par an. En effet, tout retrait d’espèces en dehors de la zone euro est facturé 3 €, et les paiements supérieurs à 10 € vous coûteront 1 € par opération. Une commission supplémentaire de 2,70 % du montant de l’opération sera aussi appliquée pour toutes les cartes, sauf la Visa Infinite (2 %).

Découvrir la Banque SG

Conseils pour choisir une banque en ligne sans frais

Pour bien choisir votre banque en ligne sans frais, il est essentiel de bien définir l’utilisation que vous allez faire de ce compte. Les produits et services des banques en ligne, l’offre en termes de cartes bancaires et le service client sont des points clés que vous devez évaluer avant de faire votre choix.

Faites le tour des produits et services bancaires en ligne proposés

La première chose à faire est de définir votre profil afin de déterminer les raisons justifiant l’ouverture d’un compte bancaire en ligne. Si vous êtes un particulier, vous avez besoin d’un compte pour recevoir vos paiements et salaires, gérer vos virements, ou encore voyager. Si vous êtes un professionnel, vous aurez besoin d’un compte plus équipé pour les transactions commerciales, les virements ou encore la gestion du personnel.

Si vous voyagez beaucoup, en zone euro et hors zone euro, vous aurez besoin de cartes bancaires offrant des conditions d’utilisation souples. Certaines banques en ligne autorisent par exemple une limite mensuelle ou trimestrielle de retraits gratuits hors zone euro, tandis que d’autres les facturent tous.

Vérifiez l’offre de cartes bancaires

L’offre de cartes bancaires varie grandement d’une banque en ligne à l’autre. Par ailleurs, les appellations bien connues telles que Visa Classic ou Gold Mastercard ont tendance à disparaître ou à être remplacées par des noms de cartes spécifiques à la banque en question. Pour vous y retrouver, il faut s’intéresser à la catégorie de carte bancaire.

Les comptes standards des banques en ligne incluent généralement une carte de paiement internationale à autorisation systématique. Celle-ci interroge le solde votre compte avant de valider toute opération, afin d’éviter un découvert. Les cartes d’un compte premium peuvent aussi être à autorisation systématique. Si cette carte est pratique pour la gestion de budget, elle l’est moins lorsqu’il s’agit d’effectuer une réservation de voiture par exemple, ou le paiement d’un plein d’essence. En effet, les “ cautions “ prélevées sur ce genre de cartes sont débitées, à l’inverse des cartes à appellation classiques (Visa Classic par exemple).

Le choix du type de débit (immédiat ou différé) doit également être considéré. Très rares sont les offres de cartes à débit différé gratuites, et cette option représente généralement un coût supplémentaire chez les banques en ligne.

Assurez-vous que le service client soit solide

Je vous conseille d’accorder plus de crédibilité à une banque numérique dont le service client est réactif et accessible via différents canaux. Les banques en ligne ont généralement un service client plus efficace que leurs homologues traditionnels, mais la qualité de ce service est déterminante puisqu’en majorité, vos opérations quotidiennes se feront en ligne.

Dès lors, le jour où vous aurez besoin de vous entretenir avec un conseiller, il s’agira certainement d’une urgence ou d’un problème à régler rapidement. Assurez-vous donc que votre banque en ligne soit joignable par téléphone via un numéro gratuit, et à des horaires étendus. De même, vérifiez que celle-ci dispose d’un chat en direct disponible tous les jours et à n’importe quelle heure via votre application mobile. Enfin, il s’agira d’un avantage si votre banque en ligne est active et réactive sur les réseaux sociaux tels que Facebook ou Instagram.

Voir les comptes Monabanq

Conclusion

Il n’est pas aisé de définir la meilleure banque en ligne sans frais en un clin d’œil. Le choix est certainement relatif, car chaque profil est différent et les besoins qui motivent l’ouverture d’un compte varient. De plus, la diversité des offres pèse beaucoup dans la balance et influence directement la prise de décision.

Il serait donc important de définir les produits et services les plus importants pour votre quotidien. En fonction de vos priorités, vous ferez le choix le plus économique et le plus satisfaisant en comparant les frais bancaires.

Mon premier choix se porte sur Monabanq, une banque en ligne qui se distingue par des offres de cartes premium sans condition de revenus, une carte bancaire gratuite et un service à la clientèle hors pair.

FAQ

Quels sont les frais cachés des banques en ligne ?

Les frais cachés possibles sont les frais de compte inactif, l’utilisation de la carte bancaire en dehors de la zone euro, les frais de découvert, ou encore les opérations réalisées par un conseiller.

En effet, de nombreuses banques en ligne présentent des offres “ gratuites “, sous réserve d’utilisation de votre carte au moins une fois par mois. Ces mêmes offres gratuites vous permettent généralement d’effectuer des paiements gratuits en zone euro. En revanche, les paiements et retraits hors zone euro sont facturés entre 1,8 % et 2 % du montant de l’opération.

Enfin, il est important de noter qu’en choisissant une banque en ligne, vous vous engagez en quelque sorte à réaliser l’ensemble des opérations du quotidien seul(e), via l’application ou l’espace client. Si vous demandez à un conseiller d’effectuer une opération pour vous, ceci risque de vous coûter cher (entre 5 € et 25 € selon l’opération). Consultez notre sélection des meilleures banques en ligne sans frais pour faire un choix avisé.

Les banques en ligne sont-elles vraiment gratuites ?

Non, les banques en ligne ne sont pas totalement gratuites comme on peut l’imaginer. On peut considérer cette affirmation comme un abus de langage, car certains frais peuvent s’appliquer. En comparaison avec les banques traditionnelles, les banques en ligne sont, en revanche, beaucoup moins chères.

La majorité des services bancaires habituels, tels que les frais de tenue de compte, sont gratuits. Vous pouvez aussi bénéficiez de carte bancaire dont la cotisation est gratuite, selon l’offre que vous choisissez. Cependant, des frais supplémentaires peuvent être facturés en cas d’irrégularités ou de paiements et retraits en dehors de la zone euro. De même, les retraits dans un distributeur autre que ceux de votre banque en ligne sont généralement facturés au prix fort. Pour éviter de voir les frais s’accumuler sur vos relevés de compte, choisissez parmi les meilleures banques en ligne du marché.

Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuitement ?

Toute personne majeure, qui réside physiquement et fiscalement en France, a la possibilité d’ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuitement. Des conditions spécifiques peuvent s’ajouter à celles-ci et elles varient d’une banque en ligne à une autre.

Parmi les conditions supplémentaires les plus fréquentes, on retrouve celle du revenu. En effet, certaines offres premium des banques en ligne sont uniquement accessibles sous présentation d’un niveau de revenu précis. Par exemple, le compte Hello Prime de la banque en ligne Hello bank! est accessible à partir de 1 000€ de revenus net par mois.

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais ?

La procédure d’ouverture d’un compte en ligne consiste principalement à remplir des informations personnelles, à fournir des documents justificatifs et à effectuer un versement initial si nécessaire.

La première étape est de vous rendre sur le site officiel de la banque de votre choix, ou son application mobile. Consultez les différentes offres de comptes et cartes, et sélectionnez celle qui vous convient. La procédure d’ouverture de compte se lance, vous aurez plusieurs formulaires d’informations à remplir, notamment sur votre identité, vos coordonnées, ainsi que votre situation financière et professionnelle.

Une fois cela effectué, la banque en ligne vous présente le contrat qu’il faudra signer électroniquement. Pour ce faire, vous recevez un SMS avec un code secret. Enfin, chargez numériquement les documents et justificatifs nécessaires. Pour activer votre nouveau compte, il faudra réaliser un premier versement depuis un compte à votre nom, domicilié dans une banque de l’espace économique européen.

Notez que, en tant que nouveaux client, certaines banques en ligne vous propose des primes de bienvenue très attractives.

Anaïs Verger
Écrit par
Anaïs est spécialisée dans la finance et diplômée d'un master en commerce international et marketing. Elle aime surfer, voyager et entreprendre.