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Avis Carrefour Banque 2022 — Pratique pour le consommateur

La filiale financière de la célèbre chaîne de supermarchés propose une carte de paiement différé, ainsi que toute une panoplie d’assurance et d’épargne.

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Editorial
14 novembre 2022

Carrefour Banque : généralités

Le cheval de bataille de Carrefour Banque est sa carte PASS, qui vous permet d’obtenir des avantages en magasin. Cette Mastercard vous permet également de régler vos achats en fin de mois, contre un taux d’intérêt aussi élevé qu’un crédit renouvelable peut l’être. Produits d’épargne, assurances, voici ce que la branche financière de la célèbre chaîne d’hypermarchés vous propose.

Pas le temps de tout lire ? Voici ce que vous devez savoir sur Carrefour Banque en moins de 3 Minutes

  • Pas de compte bancaire, mais une carte Pass en 2 déclinaisons, qui inclut notamment un crédit renouvelable pour payer vos achats en fin de mois. La version Premium vous permet de retirer de l’argent gratuitement dans tous les distributeurs de la zone euro.
  • Possibilité de payer en 3 fois sans frais sur de nombreux biens et services, à l’exception des boissons et de l’alimentaire.
  • Un livret d’épargne spécial Carrefour Banque, sans plafond de dépôt, mais dont le rendement est sujet au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
  • De nombreux produits d’assurance pour la famille, les véhicules, l’habitation, la santé…
  • Un prêt personnel jusqu’à 50 000 € pour tous vos projets, à souscrire en ligne.

Bank Fonctionnalités — mise à jour 2022

💳Nombre de cartes bancaire 2
☔Nombre de produits d’assurance 8
🤚 Paiement sans contact Oui
💰Solutions d’épargne 1
🎁Remises et offre spéciales Oui
📱Service de banque à distance Oui
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La carte Pass Carrefour Banque

Pas de compte bancaire Carrefour

Chez Carrefour Banque il n’y a pas à proprement parler de compte bancaire, mais une carte de paiement MasterCard appelée carte PASS. Cette carte vous permet de régler au comptant ou à débit différé, avec un TAEG qui varie selon le montant. Premier bon point : l’utilisation de la carte Pass Carrefour est complètement gratuite en France et en zone euro.

Le paiement sans contact est possible jusqu’à 50 € dans tous les hypermarchés Carrefour, mais il y a d’autres avantages.

Car la carte Pass vous donne droit aux avantages Fidélité Carrefour. Offres, remises, temps de gagné à la caisse, autant d’avantages que vous pouvez apprécier lorsque vous faites vos courses. La gestion de votre carte bancaire Carrefour se fait directement sur l’espace client, accessible avec l’application que vous aurez préalablement téléchargée.

Carte PASS et carte PASS Premium

Carrefour banque vous propose 2 types de MasterCard, toutes 2 payantes à l’année, avec plus ou moins de services. Voici la liste non exhaustive de ce que vous obtenez en échange du paiement de votre carte passe :

Services Carte PASS 15 €/an Carte Pass Premium 55 €/an
Paiement France et zone Euro Gratuit Gratuit
Retrait d’espèce France et zone Euro distributeurs
Carrefour et BNP Paribas
Gratuit Gratuit
Retrait d’espèce débit différé France et zone Euro hors  distributeurs
Carrefour et BNP Paribas
Gratuit Gratuit
Retrait d’espèce débit immédiat France et zone Euro hors distributeurs
Carrefour et BNP Paribas
0,95 € Gratuit
Paiement hors zone euro 1,69 % 1,69 %
Retrait d’espèces hors zone euro 1,50 % 1,50 %
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Le crédit renouvelable de la carte PASS Carrefour Banque

La carte PASS de Carrefour Banque est donc à la fois une carte de paiement et une carte de crédit renouvelable. Si vous êtes à court de trésorerie, vous pouvez :

  • Retirer de l’argent liquide maintenant et payer le dernier jour du mois,
  • Régler vos achats chez Carrefour maintenant et payer le dernier jour du mois.

Une facilité de caisse bien pratique à première vue, mais loin d’être gratuite. Comptez facilement 21 % de TAEG pour un crédit renouvelable et constamment disponible de 3000 €. Si vous effectuez des achats de plus de 200 €, le paiement en plusieurs fois vous sera automatiquement proposé par SMS. Mais il y a moins cher, Carrefour propose de payer en 3 fois sans intérêts sur certains biens et services, comme les voyages.

Demander une carte Pass Carrefour Banque

Pour obtenir une carte PASS, vous avez le choix :

  • En ligne,
  • en agence.

Étant donné que la carte PASS de Carrefour Banque peut inclure un crédit renouvelable, vous aurez besoin de produire certains justificatifs. Inévitablement les personnes qui ne disposent pas de suffisamment de stabilité professionnelle, ou de suffisamment de revenus, seront refusées.

Les autres produits bancaires Carrefour Banque

Assurances carrefour Banque

Comme la plupart de ses concurrentes, Carrefour banque propose des assurances pour la vie de tous les jours. Mais à la différence de ses concurrentes, Carrefour propose en plus des traditionnelles assurances habitation et auto :

  • Assurance animaux de compagnie,
  • assurance scolaire,
  • assurance santé,
  • assurance appareils nomades.

Nous nous sommes penchés sur l’offre assurance santé, et nous y avons vu des services intéressants comme l’optique et le dentaire, ou encore les médecines douces. Cerise sur le gâteau : un service de consultation est disponible 24h sur 24.Les souscriptions peuvent se faire en ligne, ou en magasin pour qui souhaite un conseil personnalisé.

Livret rémunéré Carrefour Banque

L’offre de Carrefour Banque en termes d’épargne est un peu maigre. La filiale financière de la célèbre chaîne d’hypermarchés ne propose qu’un livret rémunéré, mais non-défiscalisé. Il peut être ouvert en ligne ou en agence, et présente les avantages suivants :

  • Dépôt minimum 10 €,
  • pas de plafond de dépôt,
  • système de bonus pour augmenter le taux d’intérêt,
  • pas de frais de gestion,
  • pas de frais d’ouverture ni de fermeture.

Prêt personnel Carrefour banque

Comme toutes ses concurrentes, Carrefour Banque propose des prêts personnels à ses clients. Il s’agit véritablement d’un crédit à tout faire, qui pourra financer aussi bien un véhicule que des travaux ou un voyage.

Vous pourrez ainsi emprunter de 3000 € à 50 000 €, que vous rembourserez de 12 à 84 mois avec un TAEG fixe. Comme pour tous les produits vendus par Carrefour Banque, le prêt personnel peut se souscrire directement en ligne.

Conditions pour devenir client chez Carrefour Banque

Il est difficile d’identifier les conditions de base pour obtenir une carte Pass Carrefour Banque. Les conditions de revenu minimum et de situations professionnelles peuvent varier selon les conditions du marché. On peut toutefois raisonnablement dire qu’une stabilité professionnelle est nécessaire, donc au moins en CDI.

Étant donné que la carte PASS inclut un crédit renouvelable, a priori elle n’est pas éligible pour les interdits bancaires.

Le service client chez Carrefour banque

Vous trouverez un conseiller en présentiel auprès de la plupart des grandes surfaces Carrefour. Mais Carrefour Banque ce n’est pas uniquement une carte de paiement à débit différé ou immédiat, c’est également tout un ensemble de services. Alors pour satisfaire à ces services, la maison-mère a mis en place :

  • Des numéros d’appel pour les assistances médicales et les rapatriements,
  • des formulaires pour déclarer un sinistre en ligne depuis votre Smartphone,
  • un numéro d’appel pour débloquer ou mettre en opposition votre carte PASS,
  • un numéro d’appel pour parler directement à un conseiller.

Conclusion

Carrefour Banque propose les mêmes services que ses concurrentes, elle se différencie cependant avec sa MasterCard PASS. En plus d’une carte de paiement gratuite dans l’Union Européenne, elle se transforme en carte de crédit renouvelable pour éviter les passages à vide dans votre trésorerie.

FAQs

Que se passe-t-il en cas de mensualités impayées ?

Si vous avez raté une ou plusieurs mensualités, Carrefour Banque vous propose de régulariser votre situation en espèces ou par chèque, directement en agence. Vous pouvez également envoyer un courrier, consulter un conseiller par téléphone, ou payer vos échéances directement depuis l’application.

Le paiement en 3 fois sans frais concerne-t-il tous les produits ?

Presque, le paiement en 3 fois sans frais n’est pas disponible sur les carburants. Il est disponible sur les autres produits dans la limite des offres.

Le paiement sans contact est-il possible ?

La carte Pass vous permet d’effectuer un paiement sans contact, mais uniquement dans la limite de 50 €. Avec ce système vous n’avez pas besoin d’insérer la carte dans le terminal de paiement.

Avantages:
  • Gratuité totale en France et dans l'Union Européenne
  • Possibilité de report de paiement pour les fins de mois difficiles
  • Service d'assistance en France et à l'étranger
  • Avantages liés à l'utilisation de la carte PASS
Inconvénients:
  • Cher pour les usages en dehors de l'Union Européenne
  • Gamme de crédit limitée
  • TAEG élevé sur le crédit renouvelable
  • Faible rémunération sur le livret d'épargne
En conclusion

Carrefour Banque, c’est avant tout une MasterCard dont l’utilisation est entièrement gratuite en France et dans l’Union Européenne. Cette carte vous donne la possibilité de retirer de l’argent et de ne le débiter de votre compte bancaire qu’en fin de mois.

Le TAEG est assez élevé, mais la chaîne de supermarchés vous accordera des offres privilégiées en échange. La gamme d’assurance est plutôt complète, on regrette qu’en guise de crédit Carrefour Banque propose uniquement un prêt personnel multi-usages.