Avis Sofinco 2024 : Des crédits moins chers qu’ailleurs ?

Sofinco : Vue d’ensemble

Manquer d’argent est une des plus grosses inquiétudes de la société. En quelques mois, l’inflation sur les produits et les services a provoqué d’énormes difficultés financières dans les ménages français. Cette fragilité engendre inéluctablement une baisse générale de la consommation, mais également la recherche de crédits toujours moins chers.

Sofinco, un organisme de crédit présent depuis 1951 sur le marché du crédit à la consommation, propose de nombreuses solutions de financement. À première vue, les offres Sofinco semblent particulièrement intéressantes en cette période difficile. L’organisme vous offre, en effet, la possibilité de profiter de plafonds mensuels particulièrement élevés.

J’ai enquêté sur le sujet afin de vous éclairer sur les spécificités des crédits Sofinco, le fonctionnement des assurances et les principaux avantages/inconvénients qui les caractérisent. Je vous révèle dans cet article tout ce que vous devez savoir sur Sofinco.

Découvrir Sofinco

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Simulation du prêt et souscription 100 % en ligne : Plus besoin de sortir de chez vous pour souscrire à un crédit. Connectez-vous au site ou à l’application Sofinco pour simuler gratuitement votre demande de prêt et la finaliser. Je vous montre ici  comment faire une demande de crédit Sofinco.
• Cartes bancaires gratuites : Si vous souscrivez à un crédit renouvelable dès 1 000 €, vous bénéficiez automatiquement d’une carte bancaire pour vous permettre de réaliser tous vos paiements au comptant ou à crédit. Découvrez ici les cartes bancaires Sofinco.
• Plafonds élevés : Faire ses achats sans craindre que sa carte se bloque au moment du paiement, c’est possible avec les cartes bancaires Sofinco. Achetez sans compter jusqu’à 7 600 €/mois et retirez jusqu’à 1 500 €/mois. Je vous ai préparé un tableau récapitulatif des plafonds pour les cartes Visa et Visa Premier.
• Privilèges financiers :  Je vous fais découvrir les cartes partenaires Sofinco, qui vous donneront accès à des remises exceptionnelles et des bons d’achats exclusifs. Cliquez ici pour découvrir tous les magasins partenaires Sofinco.
• Des assurances complémentaires : L’imprévu n’est plus à craindre grâce aux assurances complémentaires qui couvrent vos biens, votre personne et votre crédit. Découvrez ici toutes les offres d’assurances.
• Crédit rapide en 3 jours : Continuez à réaliser vos projets rapidement : Sofinco envoie les fonds en seulement 3 jours, directement sur votre compte bancaire. Découvrez ici les différentes offres de crédits Sofinco

Les caractéristiques des prêts Sofinco – Mises à jour en 2022

Les crédits Sofinco

Si vous avez besoin d’aide pour financer votre projet, je vous recommande de souscrire à un crédit Sofinco pour ses nombreux avantages, qui en font une solution de financement de plus en plus prisée.

Le prêt personnel

Si vous avez besoin de sécurité, je pense que les prêts personnels Sofinco vous conviendront, car ils permettent de maîtriser votre budget : le TAEG est fixé au moment de votre souscription (3,99 % à 10,10 %), ce qui vous permet de connaître à l’avance le montant des mensualités que vous aurez à payer sur la durée totale de votre prêt.

Si vous avez besoin de transparence, Sofinco est le prêteur idéal, car toutes les conditions d’emprunt sont clairement énoncées sur le site et ne changent pas après votre engagement. La calculette de prêt mise à votre disposition vous permet de savoir immédiatement quelles seront les conditions de remboursement de votre prêt.

De plus, je recommande le prêt personnel Sofinco pour les personnes ayant besoin d’emprunter de l’argent rapidement. En effet, les formalités sont allégées, puisque vous n’êtes pas obligé(e) d’apporter la preuve de votre achat et votre dossier peut être vite monté.

Enfin, l’avantage majeur du prêt personnel est sa flexibilité, qui vous offre plus de liberté. Les fonds accordés n’étant pas liés à une dépense spécifique, c’est vous qui décidez de la manière dont vous voulez utiliser votre argent.

Le prêt personnel auto

Le crédit auto est toujours destiné à l’acquisition d’une voiture, mais chez Sofinco, il prend la forme d’un prêt personnel non affecté. Ainsi, l’argent débloqué vous permet de financer votre voiture et/ou d’autres biens de consommation.

Les conditions d’emprunt du prêt personnel auto sont souples et transparentes : vous pouvez emprunter entre 3 001 € et 75 000 €, que vous remboursez sur une période comprise entre 12 mois et 72 mois, avec un taux fixe compris entre 3,99 % à 10,10 %.

Sofinco propose aussi un autre moyen de financement auto : la LOA Agilauto.

La location avec option d’achat (LOA) est une alternative au crédit auto qui vous laisse plus de liberté qu’un prêt classique. Sur la base d’un contrat de location avec Sofinco, ce dernier vous fournit une voiture neuve en contrepartie du paiement d’un loyer mensuel. À la fin du contrat, vous pouvez soit restituer la voiture à Sofinco, soit l’acheter pour en devenir propriétaire.

Mon avis sur la LOA est que cette solution vous permet de ne pas prendre de risques, puisque vous êtes seulement engagé(e) sur le remboursement d’un loyer modéré et non d’un crédit. Le seul bémol de la LOA est son coût plus élevé à long terme. Toutefois, cet inconvénient est largement compensé par tous les services compris dans le contrat de la LOA Agilauto (voiture neuve à prix négocié, assurance entretien de la voiture incluse).

Le prêt personnel moto

Au moment de le souscrire, vous choisissez le montant souhaité pour financer votre moto (de 3 001 € à 75 000 €) et la durée sur laquelle s’étale le remboursement (de 12 mois à 72 mois), ce qui vous permet immédiatement de connaître l’état de votre situation financière. Selon vos choix, le TAEG varie entre 3,99 % à 10,10 %, mais une fois déterminé, le taux reste le même tout au long de votre contrat.

À titre d’exemple, si vous empruntez 12 000 € sur 72 mois avec un TAEG fixe de 4,50 %,  le montant total du remboursement de votre crédit s’élèvera à 13 680 €. Si vous souhaitez emprunter un autre montant et connaître à l’avance la durée et le montant de vos remboursements, il suffit de vous connecter à l’application Sofinco et de simuler votre demande à l’aide de la calculatrice de prêt (démarche gratuite et sans engagement).

Mon avis sur le prêt personnel moto est qu’il convient bien aux personnes souhaitant acquérir une moto de grande valeur. En effet, vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 € même si vous ne disposez pas d’un apport personnel.

Le prêt personnel travaux

La capacité d’emprunt de ce prêt (1 000 € à 75 000 €) permet de financer tous types de travaux dans votre logement (rénovation de votre toiture, réduction de votre consommation énergétique, installation d’une nouvelle cuisine). Son remboursement s’étale sur une période assez large (de 12 mois à 120 mois) et permet de bénéficier de mensualités plus légères.

Contrairement aux prêts précédents, le crédit travaux est affecté aux dépenses de travaux et vous oblige à justifier l’utilisation des fonds en présentant un devis ou une facture des travaux que vous réalisez.

Pour ce prêt, je vous conseille donc de bien chiffrer le coût de vos travaux à l’avance pour ne pas emprunter trop d’argent, sinon vous devrez le rembourser avec des intérêts (TAEG fixe entre 3,99 % à 10,10 %).

Autres prêts

Chez Sofinco, il y a 3 crédits affectés : le crédit mobil-home, le crédit camping-car et le crédit bateau.

Pour ces trois crédits, Sofinco vous prête entre 3 001 € et 100 000 € pour financer votre  mobil-home, votre camping-car ou votre bateau, même si vous n’apportez pas d’apport personnel. Selon le montant demandé, le TAEG varie de 3,99 % à 10,10 % mais une fois déterminé, le taux reste fixe tout au long de votre contrat. Pour ce qui est du remboursement de votre crédit, les mensualités s’étalent de 12 mois à 120 mois.

Je conseille l’utilisation du prêt affecté aux personnes qui sont sûres de réaliser leur projet d’achat, car souscrire à un crédit affecté implique de joindre un justificatif d’achat ou une promesse d’achat à son dossier. Généralement, le taux du crédit affecté est plus intéressant que celui du crédit non affecté, mais chez Sofinco, cela ne semble pas être le cas. En revanche, si votre projet d’achat est supérieur à 75 000 €, le crédit non affecté est la meilleure solution pour vous.

Crédit renouvelable (+ ou – de 1 500 €)

Le crédit renouvelable peut être utilisé pour financer un projet qui implique des dépenses régulières ou lorsqu’on veut faire face à des dépenses imprévues. Il se différencie des autres prêts, car le capital emprunté se renouvelle au fur à mesure de vos remboursements. Les fonds mis à disposition peuvent être utilisés en une seule fois ou en plusieurs fois, selon vos besoins.

Lorsque vous contractez un crédit renouvelable chez Sofinco, celui-ci vous permet d’emprunter entre 1 501 € et 6 000 € avec un TAEG fixe compris entre 5,33 % à 21,15 %. De plus, vous bénéficiez de cartes partenaires privilégiées, utilisables dans les magasins Ikea, Darty, Fnac et de nombreux autres.

Je vous recommande le crédit renouvelable si vous avez besoin de petites sommes d’argent régulièrement, sans but précis. En effet, tant que vous n’utilisez pas l’argent de votre crédit renouvelable, vous ne payez rien.

Tableau récapitulatif des prêts Sofinco et ses offres de financement

Voir l’offre Sofinco

Guide rapide : Comment faire une demande de crédit Sofinco en trois étapes simples ?

1. Connectez-vous au site ou à l’application Sofinco. Effectuez une simulation de votre projet afin d’avoir une idée de ce qui vous attend.
2. Faites votre choix. Sélectionnez la solution de crédit qui vous convient le mieux.
3. Finalisez la procédure. Validez votre candidature et attendez entre 3 et 5 jours pour recevoir une réponse.

Guide étape par étape : Comment faire une demande de crédit Sofinco ?

Étape 1 : Simulez votre projet personnel en ligne en quelques clics

Rendez-vous sur le site ou dans l’application Sofinco. Une “calculette de prêt” apparaît en haut de la page. Renseignez les 3 informations suivantes : le montant (de 1 000 € à 100 000 €), le type de prêt (personnel ou renouvelable) et la durée de vos remboursements (de 12 mois à 120 mois). Puis, cliquez sur “Découvrir nos offres”.

La simulation de votre projet prend quelques secondes, elle est gratuite et sans engagement mais elle est surtout obligatoire pour souscrire à un prêt.

Étape 2 : Choisissez l’offre de financement adaptée à votre projet

Sofinco peut vous proposer plusieurs offres d’après vos critères. Prenez le temps de les étudier et choisissez celle qui vous convient le mieux. Par exemple, préférez-vous rembourser rapidement votre prêt ou avoir des mensualités allégées ?

Étape 3 : Finalisez votre dossier et validez votre candidature

Pour finaliser votre dossier et valider votre candidature, vous devez impérativement passer par 3 étapes : compléter vos informations personnelles, charger les pièces justificatives de vos revenus et celles de votre domicile, puis signer électroniquement.

Vous pouvez consulter l’état de votre dossier dans l’espace client. L’étude des dossiers prend généralement de 3 à 5 jours s’ils sont complets. Si vous obtenez un accord définitif de la part de Sofinco, vous serez mis(e) au courant par SMS ou par mail, et la somme demandée sera versée sur votre compte bancaire 7 jours après la date de signature du contrat.

Voir les crédits Sofinco

Les autres produits Sofinco

Sofinco : Cartes bancaires

La carte VISA Sofinco et la carte VISA Premier Sofinco sont associées au crédit renouvelable Agile.

Gratuites à partir de 1 000 € d’emprunt, ces cartes sont un moyen de paiement uni versel qui vous donne droit à des plafonds d’achat et de retrait élevés, ainsi qu’à des paiements au comptant (sans frais ni intérêts) ou à crédit. 

De plus, vous bénéficiez du système de sécurité “Verified by Visa” et pouvez régler vos achats sans contact jusqu’à 50 €. Pour en profiter, demandez votre carte à la souscription.

Tableau récapitulatif des plafonds pour les cartes Visa et Visa Premier

Sofinco : Cartes partenaires

Les cartes partenaires sont des cartes bancaires très avantageuses, car vous obtenez des bons d’achat et bénéficiez de remises exceptionnelles à chaque passage en caisse (dans l’un des magasins partenaires Sofinco). Ces cartes étant liées à un crédit renouvelable, tous vos paiements seront débités des fonds de ce crédit et non de votre compte courant.

• Carte Visa Darty : Paiements, retraits au distributeur et récompense fidélité dans les magasins Darty. Des avantages partout dans le monde dans le réseau Visa.

• Carte FNAC Mastercard : Paiements dans tous les magasins Fnac et Darty, retraits en distributeur automatique et offres privilégiées en magasin ou sur le site Fnac (ex : tarifs préférentiels sur les spectacles).

• Carte IKEA Family finance : Paiements, retraits au guichet et financements exclusifs dans tous les IKEA du monde, dans le réseau Mastercard.

• Carte La Redoute : Paiements en magasin ou sur le site La Redoute, retraits aux distributeurs automatiques dans tout le réseau Mastercard, accès à l’application gratuite Apple Pay pour payer vos achats à l’aide d’un appareil Apple.

• Carte Printania Plus : Paiements et avantages exclusifs dans les magasins Printemps (bons de réduction de 10 €, échange de vos achats sans ticket de caisse).

Tableau récapitulatif des cartes partenaires :

Rachat de crédit

Le rachat de crédit est un regroupement de tous vos crédits (à l’exception des crédits immobiliers) ayant pour but de réduire le coût de vos mensualités de remboursement.

Dans le cadre d’une demande de rachat de crédit, vous pouvez demander un crédit supplémentaire. Les conditions de ce nouveau prêt sont intéressantes, avec un emprunt conséquent (de 10 000 € à 1000 000 €), une longue durée de remboursement (de 36 mois à 120 mois) et une tarification fixe (TAEG fixe de 5,30 %).

Pour souscrire à un rachat de crédits, procédez de la même manière que pour les autres crédits. Une fois votre dossier accepté, Sofinco soldera vos crédits auprès de vos créanciers.

Politiques d’assurance de Sofinco

Sofinco propose des assurances facultatives pour protéger vos biens (garantie des équipements multimédia jusqu’à 1 800 €/an), votre personne (indemnisation en cas d’hospitalisation) et votre crédit (en cas de décès, d’invalidité, d’arrêt de travail ou d’ITT),  jusqu’à la fin de votre financement.

En matière de santé, les assurances Sofinco pourront compenser les dépenses non prises en charge par la Sécurité Sociale et les complémentaires santé. C’est un énorme avantage, notamment si vous faites du sport de haut niveau, si vous avez une santé fragile ou si vous voyagez régulièrement.

À mon avis, vous devriez choisir les assurances Sofinco pour les raisons suivantes : une large gamme d’assurances dont les conditions sont très clairement mentionnées sur le site internet Sofinco, de sorte que vous pouvez vous engager en toute confiance, le faible coût de la cotisation aux assurances (entre 6 €/mois et 29,90 €/mois selon le type d’assurance), un atout majeur pour vos finances notamment lorsque vous empruntez de petites sommes et que vous ne voulez pas vous retrouver avec trop de frais, et le montant des indemnisations, assez convaincant au vu du faible coût des assurances. Attention de bien choisir l’assurance dont vous avez besoin, car Sofinco ne propose pas d’assurance englobant à la fois une protection de vos biens, de votre personne et de votre crédit. Cumulées, cela pourrait vous revenir cher.

Assurances des biens

Garantie multimédia nomades : Une assurance pour tous les équipements multimédia nomades (téléphone portable, tablette, ordinateur…) avec une cotisation mensuelle de 10,90 € TTC/mois et une prise en charge annuelle TTC jusqu’à 1 800 € et 600 € par sinistre et par téléphone.

Assistance urgence dépannage : En cas de fuite d’eau ou de gaz à votre domicile, un professionnel intervient rapidement pour éviter un sinistre habitation (intervention 24h/24 en moins de 4h), avec prise en charge des frais de déplacement et réparation à hauteur de 400 € pour une intervention à l’intérieur du logement, et de 1 000 € à l’extérieur avec l’option Maison.

Assurances à la personne

Prévoyance hospitalisation : Une couverture internationale (24h/24 et 7j/7) pour vous et votre famille en cas d’hospitalisation (motif : maladie, accident, maternité…). Cotisez seulement 6 €/mois et obtenez jusqu’à 35 € d’indemnités par jour d’hospitalisation. Cette prévoyance intervient comme complément à la Sécurité sociale et aux complémentaires santé, qui ne couvrent qu’une partie de ces hospitalisations.

Plan Solution Accidents : Cette assurance protège toute la famille des complications financières en cas de décès accidentel (recevez jusqu’à 325 000 €), blessure accidentelle (recevez jusqu’à 650€) ou perte d’autonomie accidentelle (recevez jusqu’à 65 000 €), pour une cotisation à partir de 9 €/mois seulement. Ces garanties sont valables à vie. Quel que soit votre âge, votre état de santé et l’endroit où vous êtes dans le monde, vous serez couvert(e) jour et nuit, 7j/7.

Protection juridique : Une défense sans faille pour obtenir réparation en cas de dommages dus à un litige (résiliation d’un contrat difficile, usurpation d’identité) et une prise en charge jusqu’à 23 508,72 € par litige.

Garantie hospitalisation accidentelle : Cette garantie couvre votre hospitalisation en cas d’accident domestique, d’accident du travail, d’accident de la circulation ou d’accident sportif en milieu scolaire ou extra scolaire. Cette assurance coûte seulement 10 €/mois et prend en charge jusqu’à 200 € d’indemnités par jour. Une assistance en partenariat avec Europ Assistance, qui avance vos frais d’hospitalisation et vous procure une aide financière à domicile.

Garantie blessures : Cette garantie protège toute la famille des fractures, brûlures ou luxations dans le monde entier, avec une cotisation à partir de 7 €/mois et une indemnisation jusqu’à 28 000 €. Une assistance proposée en partenariat avec Europ Assistance.

Garantie budget : Vous cotisez 9 €/mois et, en cas de baisse de revenus due à une perte d’emploi ou d’ITT, cette assurance vous reverse jusqu’à 600 €/mois pour couvrir vos dépenses courantes (factures d’électricité, téléphonie, transport, etc).

Télésurveillance et alarme maison : Protégez-vous des cambriolages avec un système d’alarme et de télésurveillance connecté, y compris une protection 24h/24 et 7j/7, une solution connectée sur mesure, une application mobile intuitive et une installation avec les experts NEXECUR pour plus de tranquillité, au prix de 29,90 €/mois.

Assurances du crédit

Sécurivie  : Cette assurance prêt personnel vous protège en cas de décès, d’invalidité, d’arrêt de travail ou d’ITT jusqu’à la fin de votre financement, et met à votre disposition une assistance santé en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation à domicile. Souscrivez-y lors de votre demande de prêt ou dans les 3 mois suivant la souscription à votre emprunt.

AssurAgile : Cette assurance couvre votre crédit renouvelable en cas de décès, d’invalidité de 2ᵉ et 3ᵉ niveau, d’ITT et d’hospitalisation. Elle vous permet également de bénéficier d’une assistance juridique en cas de litige ou d’une assistance dépannage.

Conditions générales

Pour pouvoir emprunter de l’argent à Sofinco, vous devez impérativement remplir les conditions suivantes :

• être majeur(e) (avoir 18 ans révolus),
• justifier d’un domicile fixe en France,
• percevoir un minimum de revenu stable,
• avoir un relevé d’identité bancaire (RIB),
• ne pas être inscrit(e) au FICP ni au FCC.

Les pièces justificatives qui vous sont demandées peuvent être différentes selon le type de prêt, mais 4 pièces sont communes à toutes les demandes : une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de revenus et un RIB.

Afin que votre dossier soit étudié par Sofinco dans un délai de 48 heures ouvrées, toutes les conditions et pièces justificatives doivent être réunies. À défaut, un conseiller vous contactera pour vous réclamer les pièces manquantes.

Assistance client

L’application mobile Sofinco permet d’accéder rapidement à son compte client à tout moment. La navigation est sécurisée grâce au système SécuriClé, si bien que vous pouvez gérer votre compte en toute sérénité (ex : demande de suspension de vos mensualités, virement de fonds sous 48h, commande d’une carte, modification de vos informations personnelles, assistance immédiate avec un conseiller).

Il existe différents moyens de contacter Sofinco : par téléphone avec un conseiller Sofinco (du lundi au vendredi de 9 h à 18 h 30 et le samedi de 9 h à 13 h), en remplissant le formulaire de contact, par courrier postal au siège social Sofinco à Paris, ou physiquement dans l’une des 21 agences Sofinco en France.

Voir l’offre Sofinco

Conclusion

Sofinco est un pionnier du crédit à la consommation en France. Cet organisme a révolutionné le marché du crédit en permettant aux consommateurs de souscrire à un prêt personnel en ligne jusqu’à 75 000 €. À la différence d’autres organismes de crédit, Sofinco ne propose pas de crédit immobilier ni de rachat de crédit immobilier. En revanche, Sofinco offre la possibilité de faire racheter vos crédits à la consommation jusqu’à 100 000 € (prêts confondus).

Sofinco accompagne tous ses clients vers une consommation plus économique et plus responsable grâce à ses solutions de prêts verts pour financer vos travaux de rénovation énergétique ou l’achat d’un véhicule électrique. Sa politique d’assurance est une des plus complètes du marché et ses garanties sont peu coûteuses.

FAQ

Quel est le délai pour obtenir un rachat de crédit auprès de Sofinco ?

Sofinco ne précise pas sur son site le délai exact pour obtenir un rachat de crédit. Néanmoins, lorsque vous faites une demande de prêt classique, vous recevez une réponse de principe immédiate. Si vous validez l’offre suggérée, votre dossier sera étudié dans un délai de 3 à 5 jours, et l’envoi des fonds se fera 2 à 3 jours plus tard.

Pourquoi Sofinco me refuserait-il un crédit ?

Sofinco n’est pas en mesure de communiquer sur les raisons de cette décision. Chaque établissement de crédit détient ses critères de sélection, mais de manière générale, le prêteur étudie la qualité de l’emprunteur et son dossier de financement. Parmi les raisons de refus, la profession ou le salaire peuvent influencer l’avis du prêteur. Un salarié en CDI aura plus de chance d’obtenir un crédit qu’un professionnel libéral fraîchement installé.

Comment puis-je effectuer un remboursement anticipé chez Sofinco ?

Vous pouvez opérer de 2 façons : soit demander un remboursement anticipé partiel (restitution d’une partie du capital dû), soit demander un remboursement anticipé intégral (restitution intégrale de la somme due). Le remboursement anticipé d’un crédit est prévu par la loi et permet au débiteur de s’acquitter de sa créance avant la fin de son contrat. Pour vous aider dans cette démarche, veuillez contacter un conseiller Sofinco.

À noter qu’un remboursement anticipé est toujours accompagné de pénalités. Selon la loi sur les crédits à la consommation, les pénalités ne peuvent être supérieures à un semestre de taux d’intérêt sur le capital remboursé et ne peuvent excéder 3 % du capital restant dû avant le dernier paiement.