Les 5 meilleures banques en ligne internationales en 2023
Lorsque l’on part à l’étranger, pour un voyage ou pour le travail, il n’est pas rare de faire face à des frais bancaires exorbitants. Frais de retraits à l’étranger, taux de change minime, frais de commissions sur un paiement fait à l’étranger, le genre de choses qui peut vite nous gâcher le séjour.
Heureusement, il existe des banques en ligne qui favorisent les déplacements à l’étranger, que ce soit en zone euro ou ailleurs. Certaines proposent la gratuité des frais sur les opérations réalisées à l’étanger et d’autres équilibrent les tarifs avec une absence de frais de tenue de compte.
Nous avons étudié et comparé l’ensemble des critères essentiels afin de vous aider à trouver la banque en ligne internationale qui vous correspond. Parmi les meilleures se trouvent Monabanq, Orange Bank et Hello bank!
Les meilleures banques en ligne internationales
1. Monabanq — Payez et retirez sans frais dans toute l’Europe
Monabanq, filiale du groupe Crédit Mutuel, propose trois types de comptes courants payants : Pratiq+, Uniq et Uniq+. Ces comptes, respectivement aux tarifs de 3 €, 6 € et 9 € par mois permettent d’effectuer des retraits et paiements gratuits et illimités en zone euro. Pour rappel la zone euro représente l’Espace Économique Européen* et inclut les 28 pays membres de l’Union Européenne plus l’Islande, le Liechtenstein et la Norvège.
Monabanq fournit gratuitement une première carte de paiement VISA internationale, à débit immédiat ou différé. Vous avez la possibilité d’obtenir une deuxième carte VISA standard, ainsi qu’une carte VISA Premier ou Platinum pour 3 € et 9 € supplémentaires par mois.
Au niveau des opérations à l’international, les paiements et retraits dans l’Espace Économique Européen sont gratuits et Monabanq ne prend pas de commission de change sur les opérations en devises, hors opérations effectuées avec votre carte bancaire. Le montant de la commission de change sur les opérations de carte n’est malheureusement pas précisé sur la grille tarifaire de Monabanq, il est donc très probable que les opérations en devises effectuées avec la carte Monabanq soient onéreuses.
Petit plus particulier à Monabanq, vous pouvez encaisser un chèque étranger gratuitement dès lors que son montant est supérieur à 20 euros. Enfin, on note que Monabanq n’inclut pas d’assurance dans cette offre premium ni dans ses autres offres.
2. Orange Bank — Vos opérations à l’étranger gratuites et avec assurances
Orange Bank propose un compte standard gratuit et un compte premium à 7,99 € par mois. Pour bénéficier des meilleurs tarifs lorsque vous effectuez des opérations depuis ou vers l’étranger, il faut s’intéresser au compte premium. En effet, cette offre comprend des avantages notoires concernant les opérations à l’étranger, ainsi qu’une assurance voyage et achats.
Orange Bank fournit une carte de paiement internationale MasterCard à débit immédiat ou différé, que vous pouvez entièrement personnaliser. Vous pouvez par exemple choisir votre code PIN, bloquer instantanément votre carte en cas de perte ou de vol, moduler vos plafonds, ou encore désactiver le sans contact ou les paiements à l’étranger. Avec cette carte Premium, vous pouvez effectuer les opérations les plus courantes de façon gratuite : retrait d’espèce en France et partout dans le monde, paiement par carte en devise, retrait d’espèce en devise, ou encore le renvoi express de votre carte bancaire où que vous soyez. La banque précise appliquer la conversion au taux de change Mastercard, sans commission supplémentaire de sa part.
Concernant les virements, ceux effectués en Euro et dans la zone SEPA sont gratuits. En revanche, les frais pour les virements émis et reçus hors SEPA et en devises sont très élevés : 25 € pour l’émission d’un virement hors SEPA ou en devise, et 15 € pour une réception. A cela s’ajoutent les frais de change de 14 € par opération sur tout virement en devise émis ou reçu. Si vous souhaitez encaisser un chèque étranger, l’opération vous coûtera 25 €. Pour rappel, la zone SEPA inclut les 28 pays-membres de l’Union européenne, les pays membres de l’Espace économique européen, ainsi que la Suisse, Andorre, Monaco, Saint- Marin et le Vatican.
Un des grands avantages de ce compte Orange Bank est l’éventail d’assurances qui lui sont liées. En effet, vous bénéficiez d’une assurance protection des achats, qui garantit vos dépenses en boutique ou en ligne, le vol ou la casse pendant 60 jours, et vos moyens de paiement. Vous êtes aussi couvert(e) lors de vos voyages en avion ou en train, si vous louez une voiture et en cas d’accident à la montagne. L’ensemble de ces assurances Orange Bank sont proposées en partenariat avec Mutuaide Assistance.
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3. Hello bank! — Bénéficiez du réseau mondial BNP Paribas à moindre coût
Hello bank! est la filiale digitale du groupe BNP Paribas qui propose deux types d’offres à destination des particuliers : Hello One et Hello Prime. L’offre Hello Prime, au tarif de 5 € par mois, est avantageuse pour effectuer des opérations bancaires internationales. Elle comprend une carte de paiement internationale VISA Classic ou Premier à débit immédiat ou différé, la possibilité de payer et de retirer partout dans le monde sans frais supplémentaires dans l’ensemble des distributeurs des réseaux BNP Paribas Global Network et Global Alliance, des virements instantanés SEPA gratuits et une assurance renforcée.
Concernant les virements, l’émission et la réception de ceux effectués en Euro et à destination de la zone SEPA sont gratuits. Pour l’émission d’un virement non SEPA en ligne, une opération libellée dans la devise du pays du bénéficiaire est gratuite, tandis qu’une opération libellée en euros ou dans une devise différente de la devise du pays du bénéficiaire est facturée 3 € s’il s’agit d’une filiale BNP Paribas et 15 € pour toute autre banque. On note cependant que des frais d’opération s’ajoutent ici lors de l’émission et de la réception de virement non SEPA ; 20,50 € par opération pour une émission et 19 € plus commission de change sur les devises pour la réception d’un virement non SEPA.
Hello bank! permet également d’émettre un chèque en euro payable à l’étranger et de remettre des chèques payables à l’étranger pour un minimum de 10 % de frais sur le montant du chèque.
Avantage notable de l’offre Hello Prime, les assurances et l’assistance sont rattachées à votre carte. Il s’agit d’une protection étendue au quotidien et lors de déplacements, tels qu’une garantie annulation ou modification de voyage, une garantie location de voiture, une garantie responsabilité civile à l’étranger, et même une garantie neige et montagne.
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4. BNP Paribas — Le choix haut de gamme pour les expatriés
La BNP Paribas propose plusieurs offres de bases, selon votre âge, qui peuvent être complétées avec des options internationales destinées spécifiquement aux expatriés, frontaliers, étudiants à l’étranger ou encore aux investisseurs. L’avantage de cette grande banque française est son champ d’action et son assise à l’étranger.
Les tarifs des formules de la BNP varient en fonction du type de carte, des options et des assurances choisies. Comme il s’agit de solutions sur mesure et entièrement personnalisées, il est difficile d’effectuer une comparaison tarifaire avec les autres banques.
Cependant, si vous optez pour l’ouverture d’un compte standard à la BNP Parisbas, vos avantages sur les opérations bancaires à l’international dépendent du type de carte que vous sélectionnerez lors de l’ouverture de votre compte : VISA Classic, Premier ou Infinite. L’avantage étant que ces 3 types de cartes permettent les retraits et paiements à l’étranger et qu’elles bénéficient toutes d’assurances. Les assurances sont parmi les meilleures du marché : vous bénéficiez d’une assurance individuelle accidents voyages pour vous et votre famille, d’une assistance médicale, ainsi qu’une assistance juridique en France ou à l’étranger.
Partout dans le monde, si vous retirez de l’argent dans l’un des distributeurs de la BNP Paribas Global Network et de Global Alliance, l’opération sera gratuite. En effet, la BNP possède près de 42 000 distributeurs dans plus de 50 pays à travers le monde. À noter que si vous retirez de l’argent en devise, l’opération reste sans frais mais des frais de change sont appliqués.
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5. Boursorama Banque — Profitez de la gratuité totale de toutes vos opérations à l’international
Boursorama propose plusieurs offres pour les banques en ligne internationales : l’offre WELCOME, l’offre ULTIM, et l’offre METAL. Les deux premières offres sont gratuites : de l’ouverture du compte à l’émission de la carte bancaire VISA en passant par la gestion du compte, et l’offre METAL est à 9,90 € par mois.
Les comptes WELCOME et ULTIM permettent déjà une belle liberté au niveau des opérations à l’étranger : vos paiements par carte en euros et en devises sont gratuits. La différence entre ces deux offres réside dans les fonctionnalités de la carte bancaire et les conditions de retrait à l’étranger. En effet, la carte WELCOME possède uniquement un débit immédiat et vous avez droit à 1 retrait gratuit par mois en devise, tandis que la carte ULTIM peut être utilisée en débit immédiat et différé, et vous pouvez retirer jusqu’à 3 fois en devises gratuitement. Pour couronner le tout, ces deux cartes incluent une assurance moyen de paiement et une assurance voyage (avec un niveau de couverture différent).
Pour bénéficier des meilleurs tarifs, voire d’une gratuité totale sur vos opérations bancaires à l’international, il faudra s’intéresser à la dernière offre, l’offre METAL de Boursorama banque. La carte de cette offre vous donne accès aux assurances et assistances d’une Visa Premier, ainsi qu’à des plafonds de paiements jusqu’à 50 000 € par mois et des plafonds de retraits jusqu’à 3 000 € par semaine. Pour ce qui est des opérations bancaires à l’étranger, on peut difficilement faire mieux ; tous vos paiements et retraits sont gratuits et illimités partout dans le monde, et l’émission de virements à l’international est également gratuite & illimitée dans toutes les devises. C’est uniquement lorsque vous recevez un virement non SEPA ou en devises que des frais sont appliqués, à hauteur de 0,1 % (minimum 20 €).
Dernière bonne nouvelle, ces trois offres Boursorama banque sont accessibles sans conditions de revenus pour les cartes à débit immédiat.
Découvrir les offres Boursorama banque
Conseils pour choisir la meilleure banque en ligne internationale
Choisissez une banque avec des frais réduits
Le choix d’une banque par rapport aux frais est très personnel, puisqu’il s’agit de trouver celle qui offre le meilleur rapport service/prix en fonction de vos besoins particuliers.
On note que la plupart des banques en ligne offrent la gratuité des opérations dans l’Espace Économique Européen et la zone Euro, en illimité ou avec un forfait d’opérations mensuelles. Au final, la différence se joue dans les détails et les frais liés aux opérations bancaires en zone hors Euro, les assurances et les services d’assistance de la banque.
Ainsi, si vous aimez avoir de l’argent en espèces sur vous en voyage à l’étranger, vous vous intéresserez aux frais de retraits en zone Euro ou en dehors. À l’inverse, si vous avez pour habitude d’effectuer tous vos paiements avec votre carte bancaire, il faudra vérifier que les paiements à l’international ne sont pas commissionnés. Enfin, si vous voyagez régulièrement avec votre famille, vous aurez tout intérêt à prendre une carte avec une assurance voyage, voire médicale.
Prenez une carte incluant une assurance et une assistance
Toutes les banques en ligne internationales ne proposent pas automatiquement d’assurance avec leurs cartes de paiement, bien qu’il s’agisse d’un avantage majeur. L’assurance liée à la carte vous protège de multiples incidents, tels qu’une annulation de voyage, un accident lors d’un voyage, ou encore un incident avec une voiture louée.
De manière générale, les offres comprenant des assurances ne sont pas gratuites ; il s’agit plutôt des offres premium ou des comptes incluant une carte VISA Premier ou MasterCard Gold. C’est seulement dans les banques traditionnelles, telles que la BNP ou la SG, que vous aurez accès à une assurance avec une carte standard.
Il existe plusieurs types d’assurances et niveaux de garanties selon le compte que vous ouvrez, dont les suivantes :
- une assurance voyage qui comprend le retard, l’annulation du moyen de transport, l’interruption de voyage,
- une garantie véhicule de location,
- une garantie neige et montagne,
- une garantie responsabilité civile à l’étranger,
- une assistance médicale et frais médicaux.
Favorisez une banque qui a un réseau d’agences à l’étranger
C’est un critère qui peut contribuer à réduire considérablement vos frais lors de voyages et déplacements à l’étranger. Certaines banques possèdent des agences partenaires et des filiales à travers le monde, ce qui vous permet de retirer de l’argent à l’étranger sans commission d’opération. C’est le cas par exemple de la BNP Paribas, Hello bank! et la SG.
Ne négligez pas l’importance du service client
Il n’y a rien de pire que d’être à l’autre bout du monde et rencontrer un problème avec votre carte bancaire. Entre le décalage horaire et les frais de téléphone depuis l’étranger, il est essentiel d’avoir une banque en ligne avec un service client efficace et réactif. Par exemple, toutes les banques que je recommande dans cet article disposent d’une fonction de chat en direct.
De nombreuses banques en ligne proposent un service client par chat depuis leurs applications. Certaines animent ces chats avec des robots, d’autres avec des conseillers humains. Selon le type de compte que vous ouvrez, il est aussi possible d’avoir un accès prioritaire au service client par téléphone.
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Conclusion
Afin de choisir la meilleure banque en ligne internationale, ne vous fiez pas uniquement au prix de la cotisation mensuelle. Il est essentiel de parcourir les conditions et tarifs des opérations bancaires effectuées vers ou à l’étranger, et surtout en dehors de la zone Euro. En effet, les différences de prix et de services se jouent particulièrement sur cet aspect.
Par conséquent, n’hésitez pas à dresser la liste de vos besoins et des opérations les plus courantes que vous réalisez afin de les comparer aux services internationaux proposés par la banque en ligne.
De notre côté, nous recommandons Monabanq et Orange Bank. Leurs comptes premiums sont à petit prix et ces banques en lignes internationales ne prennent pas de commission sur les opérations de paiements et de retraits à l’international. Par ailleurs, Monabanq fournit un chéquier gratuitement, et la carte d’Orange Bank est rattachée à une assurance voyage.
FAQ
Pourquoi les banques en ligne sont-elles moins chères que les banques traditionnelles ?
Les banques en ligne sont moins chères que les banques traditionnelles car elles ne possèdent pas d’agences physiques. Les coûts liés à l’achat ou la location de bureaux se répercutant sur les tarifs des utilisateurs, ceux des banques en ligne sont automatiquement moindres.
De plus, les banques en ligne, comme Monabanq, emploient généralement moins de personnel que les banques traditionnelles, ce qui contribue également à la réduction des coûts globaux.
Peut-on demander le remboursement des frais bancaires internationaux ?
Il est tout à fait possible de demander le remboursement de frais bancaires internationaux. Si vous pensez que la demande est légitime, n’hésitez pas à contacter rapidement votre banque.
Avec une banque en ligne, cette procédure peut s’avérer un peu plus compliquée étant donné que vous n’avez pas de conseiller dédié, comme dans une banque traditionnelle.
En revanche, si vous êtes client(e) d’une banque comme la BNP Paribas, vous pouvez en discuter de vive voix avec votre conseiller.
Quelle banque a les meilleurs frais de commission ?
Il existe des banques en ligne qui ne prennent pas de frais de commission sur certaines opérations bancaires. Selon l’offre à laquelle vous souscrivez, ou les options que vous prenez, les frais de commission peuvent être réduits, voire inexistants.
Par exemple, Orange Bank ne prend pas de frais de commission sur tous les paiements et retrait par carte en dehors de l’Espace Économique Européen, ainsi que sur les opérations en devises.
Qu’est-ce qu’une banque internationale ?
La particularité d’une banque internationale est qu’elle propose des services en dehors du pays ou elle est établie. Il est possible qu’elle dispose de plusieurs filiales ou partenaires bancaires dans différents pays à travers le monde.
Pour les grands voyageurs ou les travailleurs expatriés, une banque internationale comme Boursorama banque représente un grand avantage : vous bénéficiez de tarifs compétitifs, voire d’une gratuité sur les transactions à l’étranger y compris en zone hors Euro. Toute personne majeure peut ouvrir un compte auprès d’une banque internationale.
* Espace Economique Européen : Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède.