Les 7 meilleures banques pour les jeunes en 2023
En tant que jeune, vous savez que vous avez besoin d’une banque fiable qui peut vous soutenir dans des situations difficiles. Si de nombreuses offres en ligne semblent attrayantes au premier abord, les frais cachés et les conditions d’ouverture de compte peuvent rapidement compliquer l’expérience.
Comme il est difficile de trouver une banque qui offre des services adaptés aux jeunes, j’ai examiné en détail les offres bancaires de plusieurs dizaines de banques et j’ai réduit ma sélection à une poignée de 7 banques.
Ma principale recommandation pour les jeunes est Monabanq pour ses tarifs très compétitifs et sa flexibilité : elle vous permet d’ouvrir un nouveau compte rapidement, depuis n’importe où, sans frais et sans complications.
Les meilleures banques en ligne pour les jeunes
1. Monabanq – Découvrez l’une des meilleures banques en ligne du moment, avec un service client irréprochable
Les jeunes ont besoin d’une banque réactive et de conseillers disponibles et à l’écoute. En 2022, Monabanq a reçu le prix du meilleur service client pour la 5ème année consécutive, et on comprend pourquoi. Le service client est disponible 24h/24 et s’engage à répondre aux appels de ses clients en moins de 37 secondes. Si besoin, vous pouvez obtenir un rendez-vous avec un conseiller dans un délai de 24h. Cette réactivité saura séduire les jeunes milléniaux.
Chez Monabanq, les jeunes sont les bienvenus puisque vous pouvez ouvrir un nouveau compte sans conditions de revenu. L’établissement propose un bonus de bienvenue qui oscille entre 40 € et 120 € selon la période. Par ailleurs, les frais de tenue de compte sont gratuits la première année, puis passent à 36 € par an. Des frais bas qui sauront séduire le jeune public.
Si vous aimez voyager, vous serez heureux/heureuse d’apprendre que l’offre standard vous donne accès à 25 retraits gratuits par mois dans la zone euro. Pour les retraits hors zone euro, les frais sont relativement bas, à 2 %. Monabanq propose également des offres de prêts à la consommation et de crédit immobilier.
2. Orange Bank – Profitez d’une offre gratuite, sans conditions d’utilisation
Orange Bank propose un pack à ” 0 € ” qui comprend : une carte de crédit, un chéquier, un compte d’épargne et une assurance pour tous vos moyens de paiement. A l’instar de N26 et Monabanq, Orange Bank permet d’ouvrir un nouveau compte sans condition de revenus. Et avec l’offre Standard, le découvert n’est pas autorisé.
La carte premium, à 7,99 €/mois, constitue une offre intéressante et donne droit à 100 € de bonus de bienvenue. Les frais de tenue de compte sont gratuits si vous réalisez au moins une opération par mois et vous avez la possibilité d’être à découvert (avec 8 % de frais moyens en agios).
L’offre Standard Orange Bank est 100 % gratuite et sans aucune condition d’utilisation. Et si vous avez entre 18 et 25 ans, l’offre Premium est à 4,99 €/mois pendant la première année. Par ailleurs, si vous êtes client(e) premium, vous bénéficiez de 5 % de cashback – et même jusqu’à 10 % en certaines périodes – sur vos factures Orange internet et mobile.
Découvrez les offres Orange Bank
3. Hello bank! – Ouvrez un compte sans conditions et sans engagement
Chez Hello bank!, vous pouvez ouvrir un compte sans conditions de revenus et sans engagement ; Avec l’offre Hello One, vous avez accès à une carte Visa gratuite et un compte courant individuel gratuit. Et avec cette offre : pas de frais de tenue de compte.
Pour souscrire à l’offre Hello Prime, il vous faudra justifier 1000 € de revenus par mois minimum, et la carte Visa coûte 5 €/mois (avec les 6 premiers mois à 1 €). Cette offre vous donne accès à des services supplémentaires, comme le virement instantané SEPA ou encore un accès prioritaire au service client Hello bank!.
Bonne nouvelle pour les jeunes globes trotters : les paiements sont gratuits partout dans le monde. Et, si vous avez souscrit à l’offre Premium, les retraits sont gratuits dans le monde entier. Voilà une opportunité concrète de faire des économies pour les jeunes voyageurs. Et, comme Hello bank! est une filiale du réseau BNP Paribas, les retraits sont gratuits sur le réseau BNP Paribas.
Découvrez les offres Hello bank!
4. BNP Paribas – Accédez à de nombreuses offres de services bancaires
Lorsque vous ouvrez un compte à la BNP, la banque vous offre 80 € de bonus de bienvenue, un compte épargne rémunéré à 1 % et pas de frais de tenue de compte. Et si vous êtes encore mineur(e), les frais de tenue de compte sont gratuits jusqu’à votre majorité.
Vous avez le choix entre 4 cartes bancaires Visa, la moins chère étant à 38 € par an et la plus chère à 340 € par an. Quel que soit votre choix, vous n’avez pas à présenter de justificatifs de revenus, mais il faudra verser minimum 100 € sur votre nouveau compte.
BNP Paribas propose une myriade de services bancaires selon votre âge et votre situation professionnelle. Par exemple, l’offre ” Esprit Libre “, destinée aux étudiants, est disponible à 1,65 €/mois sans agios en cas de découvert. Ainsi, quel que soit votre profil, vous trouverez une offre qui vous correspond.
Découvrez les offres BNP Paribas
5. SG – Profitez des meilleures offres de prêts étudiants
La SG se démarque de la concurrence avec ses offres de prêts étudiants. Pour leurs études, les jeunes peuvent emprunter jusqu’à 120 000 €, avec un remboursement sur 9 ans à un taux d’intérêt compris entre 0,9 % et 2 %. Les jeunes peuvent ainsi avoir accès à des prêts étudiants garantis par l’État, avec la possibilité de modifier, en cours de route, la durée du prêt ou le montant des mensualités.
L’offre phare de la société générale est l’offre Sobrio qui peut présenter de nombreux avantages, surtout aux yeux du jeune public. D’abord, voici un compte que vous pouvez ouvrir directement en ligne. Puis, vous recevez 140 € de bonus à l’ouverture du compte. Dernier bon point : les frais de tenue de compte sont gratuits. Si vous avez entre 18 et 24 ans, la carte bancaire Visa de l’offre Sobrio vous sera facturée 3 €/mois.
L’option Kapsul, quant à elle, est encore plus avantageuse en termes de tarification. Vous bénéficiez d’un compte, d’une carte bancaire et d’un espace dédié dans l’application pour seulement 2 €/mois. Cette offre permet de bénéficier de jusqu’à 20 % de cashback chez plus de 1 000 enseignes partenaires comme Nike, Samsung, la Fnac, etc.
6. Boursorama – Bénéficiez d’une offre de bienvenue généreuse
Boursorama est une banque en ligne très complète et particulièrement compétitive en termes de tarifs. Elle a d’ailleurs été élue ” banque la moins chère “ par le Monde et le site meilleurebanque.com. La banque propose trois types de cartes (dont deux gratuites) et sans conditions de revenus. En plus, vous avez la possibilité d’un découvert jusqu’à 2500 €. L’accessibilité et la possibilité de découvert sont des atouts de poids pour les jeunes avec un petit budget, qui peuvent faire face à des dépenses imprévues.
C’est l’offre ULTIM qui a retenu mon attention et qui me semble la plus avantageuse pour les jeunes. Vous pouvez souscrire à l’offre sans conditions de revenus, la carte de débit est gratuite (sous conditions d’utilisation) et les frais de tenue de compte sont également gratuits. L’ouverture du compte s’effectue à 100 % en ligne.
L’offre ULTIM vous permet de réaliser jusqu’à 3 retraits en devises gratuits par mois, puis 1,69 % de frais par retrait. C’est moins cher que la plupart des banques. En prime, à l’ouverture de votre nouveau compte, vous bénéficiez d’un bonus de 100 € versé sur votre compte sous 48h.
Découvrez les offres Boursorama
7. N26 – Ouvrez un nouveau compte rapidement et facilement
Chez N26, vous pouvez ouvrir un nouveau compte en quelques minutes seulement. Le processus est extrêmement simple. D’abord, vous confirmez votre e-mail sur le site de la banque. Puis, vous remplissez le formulaire de demande d’ouverture de compte, directement via l’application et sans passer par un conseiller. Vous aurez simplement besoin de votre pièce d’identité, et aucun justificatif de revenu ne sera demandé. Enfin, vous recevez la confirmation d’ouverture de compte et votre nouveau RIB quelques minutes plus tard.
Les jeunes peuvent rester sereins car il n’y a pas de frais cachés et l’offre Standard est entièrement gratuite. Le découvert n’est pas autorisé et la carte est à autorisation systématique, une bonne chose si vous souhaitez contrôler votre budget. Les offres premium, quant à elles, débutent à partir de 4,99 €/mois.
Si vous partez en voyage, vous pouvez activer les paiements à l’étranger directement depuis l’application. Avec l’offre Standard, vos retraits seront commissionnés à 1,7 % et ils sont gratuits si vous avez opté pour l’offre Black ou Metal.
Les critères de sélection pour choisir la banque qui vous correspond
Pour déterminer quelles sont les meilleures banques pour jeunes, j’ai pris en compte plusieurs éléments, listés ci-après. Je vous conseille de vous y référer pour vous aider à prendre votre décision.
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Conditions d’ouverture de compte flexibles
Certaines banques demandent de nombreux documents pour vous permettre d’ouvrir un compte chez eux : pièces d’identité, justificatif de domicile, bulletins de salaire, justificatifs de revenus, etc. Pour un jeune, il peut être laborieux de rassembler tous ces justificatifs. Il est donc judicieux de se concentrer sur les banques auprès desquelles vous pouvez ouvrir un compte rapidement et facilement sans avoir à présenter une myriade de documents.
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Montants des découverts autorisés et coûts des agios
En tant que lycéen(ne), étudiant(e) ou jeune en activité, vous risquez d’avoir affaire à des dépenses imprévues, tout en jonglant avec un budget serré. Vérifiez donc que l’offre que vous sélectionnez vous permettra d’être à découvert sans pour autant vous clouer au pilori si jamais vous vous retrouvez dans le rouge. A savoir que la plupart des offres gratuites ou standard ne donnent pas droit à un découvert. Pour cela, il vous faudra sans doute souscrire à une offre premium.
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Frais bancaires clairs et bas
Certaines banques proposent des frais de tenue de comptes gratuits pendant la première année. Puis, ces frais peuvent devenir exorbitants dès la deuxième année. Préférez une banque qui affiche une politique tarifaire claire, vous éviterez les mauvaises surprises.
Certaines offres sont gratuites sous conditions d’utilisation de la carte. En général, même avec une offre gratuite, vous devriez avoir accès à des retraits gratuits dans la zone euro. Si vous voyagez souvent ou si vous souhaitez avoir la possibilité d’être à découvert, optez pour une offre premium. Là, prêtez attention aux frais de retraits en devises et aux montant des agios en cas de découvert.
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Bonus d’ouverture de compte
Certains bonus de bienvenue peuvent être vraiment alléchants. C’est donc un élément à prendre en considération lors de votre sélection, surtout si vous avez l’habitude de jongler avec un budget serré. Certaines banques offrent des bonus de bienvenue supérieurs à 100 € ; voilà de quoi mettre du beurre dans les épinards.
Attention cependant, car certaines de ces offres bonus sont soumises à conditions telles que le versement d’un premier dépôt minimum sur votre compte ou la souscription, en parallèle, d’un compte épargne. Veillez donc à bien lire les petites lettres en bas du contrat avant de vous laisser appâter par un bonus qui semble trop beau pour être “ vrai ”.
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Qualité du service client
Rien de plus ennuyeux pour un millénial que de devoir patienter. Idéalement, le service clientèle d’une banque devrait être disponible rapidement et constamment (24h/24 et 7j/7) sur plusieurs canaux : téléphone, email ou live chat. Pour les problématiques les plus fréquentes, une section FAQ claire et détaillée doit être disponible sur le site ou dans l’application de la banque en question.
Conclusion
Difficile de définir la meilleure banque pour les jeunes. Finalement, votre choix dépend de votre situation, de vos revenus, de vos projets, etc. Chaque banque présente un ou plusieurs avantages pour les jeunes qui devront garder un œil sur certains éléments clés comme les conditions d’accessibilité, le montant des frais bancaires, les éventuels bonus de bienvenue ou encore la qualité du service client.
La banque N26, par exemple, est particulièrement intéressante puisqu’elle permet d’ouvrir un nouveau compte gratuitement et très rapidement. La SG, quant à elle, se distingue auprès des jeunes étudiants à la recherche d’offres de prêts.
FAQ
Pour les jeunes voyageurs, quelle est l’offre la moins chère ?
L’offre ULTIM de Boursorama est l’offre la plus avantageuse pour les voyageurs. La banque vous permet de réaliser 3 retraits en devises gratuits, puis facture 1,69 % de frais à chaque retrait. Si vous aimez voyager, tâchez de prêter une attention particulière aux frais de retrait en devises étrangères.
En général, les frais de retrait sont gratuits dans la zone euro. Puis, les frais varient selon les banques. Par ailleurs, soyez attentif/attentive aux assurances qui accompagnent les offres. En effet, certaines offres premium incluent des assurances voyage qui peuvent s’avérer utiles.
Les jeunes de moins de 18 ans peuvent-ils ouvrir un nouveau compte bancaire ?
Oui, c’est possible. De nombreuses banques proposent des services bancaires destinés aux jeunes de moins de 18 ans comme la SG avec l’offre Banxup, la BNP Paribas avec l’offre ADOS ou encore Boursorama avec l’offre FREEDOM.
La plupart de ces offres incluent le contrôle parental, une carte gratuite sans possibilité de découvert et des frais de tenue de compte gratuits jusqu’à la majorité.
Quel est le moyen le plus rapide pour les jeunes d’ouvrir un nouveau compte bancaire ?
Le moyen le plus rapide pour les jeunes d’ouvrir un nouveau compte est d’en ouvrir un via N26. Il suffit de fournir une pièce d’identité pour ouvrir un nouveau compte, car il n’est pas nécessaire de présenter des justificatifs de revenus ni d’autres documents. Par conséquent, il suffit de quelques minutes pour que votre nouveau compte bancaire soit opérationnel.
Quelle est la différence entre une banque traditionnelle, une banque en ligne et une néo-banque ?
Les néo-banques sont indépendantes et 100 % en ligne. Elles ne sont pas du tout associées aux banques traditionnelles. Les banques en ligne, en revanche, ont tendance à exister en tant que filiales d’une banque traditionnelle plus importante. Monabanq, par exemple, fait partie du groupe Crédit Mutuel. Si le processus d’ouverture de compte est souvent plus simple chez les néo banques, ces dernières offrent généralement un catalogue de services financiers moins fleuri que celui des banques en ligne ou des banques traditionnelles.
Quelle est la banque la moins chère pour les jeunes ?
Boursorama a été élue la banque la moins chère. Il est vrai qu’elle propose une gamme de services à des prix particulièrement attractifs. Son offre ULTIM est particulièrement avantageuse pour les jeunes ! Vous pouvez y souscrire sans conditions de revenus, les frais de tenue de compte sont gratuits et vous recevez jusqu’à 100 € de bonus à l’ouverture du compte.
Gardez cependant à l’esprit que le montant de vos frais bancaires va dépendre de votre situation, de la gestion de vos comptes et du type d’offre à laquelle vous avez souscrit. Et là, chaque banque est différente.