spinner
Déclaration publicitaire

Monabanq ou Boursorama : quelle est la meilleure banque ?

1 décembre 2022

Vous cherchez peut-être à ouvrir un nouveau compte bancaire et hésitez entre Monabanq et Boursorama. Difficile de choisir entre ces deux banques en ligne qui jouissent toutes deux d’une solide réputation. Selon votre situation ou votre profil client, une banque vous conviendra mieux que l’autre et, comme le diable se cache dans les détails, j’ai examiné minutieusement l’ensemble des caractéristiques et des services proposés par chacun de ces deux organismes, afin que vous puissiez faire un choix éclairé.

Boursorama se démarque en proposant un produit 100 % gratuit, sans conditions de revenus. La banque offre une large gamme de produits bancaires à moindre frais et son application mobile est particulièrement performante. De son côté, Monabanq propose une offre premium accessible à tous et un excellent service clientèle.

Découvrez les offres de Boursorama

Aperçu rapide

Les différences

La différence principale entre les deux banques réside dans le fait que Boursorama propose une offre entièrement gratuite, ce qui n’est pas le cas de Monabanq, dont l’offre de base est proposée à 3 € / mois. En revanche, dans les deux cas, les offres proposées sont accessibles à tous, sans conditions de revenus.

Par ailleurs, le versement initial requis pour valider l’ouverture de compte diffère selon la banque. Il est moins élevé chez Monabanq puisque seuls 150 € sont requis contre 300 € chez Boursorama.

Les tarifs proposés pour l’assurance des moyens de paiement varient également selon la banque. Ils s’élèvent à 36 € / an chez Monabanq mais sont gratuits chez Boursorama avec l’offre basique, et oscillent entre 11,88 € et 30 € avec l’option Boursorama Protection.

Similitudes

Les gammes de services proposées par les deux banques présentent de nombreuses similitudes :

– Une offre premium à 9 € / mois.
– De nombreuses opérations bancaires gratuites : ouverture et fermeture de comptes, transferts, paiements et retraits en zone euro, etc.
– Des alertes par SMS pour connaître le solde du compte
– Des conseillers accessibles par mail, téléphone, live chat, e-mail ou courrier
– Des opérations bancaires rapides et 100 % en ligne
– Des autorisations de découverts

Si vous devez régulièrement effectuer des dépôts en chèque ou en espèces, préférez Monabanq qui vous permet réaliser ce type d’opérations à travers son réseau d’agences du groupe CIC ou Crédit Mutuel. Comme Boursorama Banque ne possède pas d’agences bancaires, leurs clients peuvent effectuer une “ remise de chèque digitale ” depuis leur espace client. Une fois la remise effectuée, il faut envoyer le chèque par voie postale à l’adresse indiquée.

Découvrez les offres de Boursorama

Services courants

Chez Boursorama comme chez Monabanq, les services proposés sont similaires à ceux que l’on peut retrouver dans une banque traditionnelle. Les services courants gratuits sont :

– Ouverture et fermeture de compte
– Tenue de compte
– Virements et débits directs
– Envoi d’un chéquier à domicile
– Alertes SMS sur le solde du compte

En revanche, comme mentionné précédemment, quelques services payants distinguent les deux banques en ligne :

– Un acompte minimum obligatoire : 150 € chez Monabanq, contre 300 € chez Boursorama.

– Des assurance des moyens de paiement : 24 € par an chez Monabanq et gratuite chez Boursorama avec la formule de base. Sinon, l’option Protection de Boursorama coûte entre 11,88 € et 30 €.

Verdict : les services bancaires courants proposés par les deux banques sont sensiblement identiques. Monabanq se démarque cependant car l’acompte initial obligatoire est moins élevé que chez Boursorama.

Ouverture de compte

L’ouverture d’un compte chez Boursorama peut difficilement être plus simple puisque la procédure prend moins de 5 minutes. J’ai pu le confirmer lors de mes tests. On notera cependant la présence des questions que certains pourraient juger intrusives au sujet de votre patrimoine, votre situation personnelle ou de votre employeur ; sans doute dans le but d’adapter aux mieux les offres selon votre profil. Pour la procédure d’inscription, munissez-vous d’un justificatif de domicile, de votre pièce d’identité et d’une photo de votre signature manuscrite. Le délai de validation du dossier varie entre 5 et 10 jours mais l’accès à votre compte et votre carte peut être encore plus long.

Monabanq mise également sur la simplicité, puisque vous pouvez ouvrir un nouveau compte depuis l’application mobile ou depuis son site internet. Il faudra vous munir d’une pièce d’identité, d’un justificatif de domicile, et des quelques autres informations/justificatifs de base. Une fois que vous avez choisi une offre et effectué le dépôt initial de 150 €, la procédure de validation débute et le compte est alors opérationnel grâce à une carte virtuelle. Vous recevrez la carte physique dans un délai d’une semaine environ.

Verdict : l’ouverture d’un nouveau compte est plus simple chez Monabanq car vous pouvez le faire rapidement depuis l’application mobile et, alors qu’il vous faudra patienter avec Boursorama, vous aurez accès à une carte virtuelle dès que votre demande est validée.

Découvrez les offres de Monabanq

Cartes bancaires

Monabanq ne propose pas d’offre gratuite et la souscription à l’offre de base, Pratiq+, vous coûtera 36 € / an. La carte Visa Premier de Monabanq est la seule carte bancaire haut de gamme à être disponible sans conditions de revenus. Cette dernière est disponible pour 108 € / an, ce qui reste moins onéreux que de nombreuses offres premium proposées dans les banques traditionnelles.

Cependant, l’accès aux offres premium de Boursorama implique de justifier un minimum de 1500 € de revenus par mois, ou une épargne d’au moins 2500 €. L’offre premium de Monabanq est donc plus inclusive pour les personnes incapables de justifier de tels revenus. Voici donc un aspect pour lequel les deux banques sont relativement complémentaires : l’une est plus sélective mais gratuite, tandis que l’autre accepte tous les profils de clients à un tarif qui reste avantageux.

Voici un tableau comparatif des offres de cartes bancaires chez Monabanq et Boursorama :

Monabanq Boursorama
Carte Bancaire Basique 36 €/an, sans conditions
de revenus
Gratuite à condition de justifier 1000 € de revenus
par mois ou 2500 € d’épargne
Carte Bancaire Premium 108 €/an, sans conditions
de revenus
Gratuite à condition de justifier 1800 € de revenus
par mois ou 5000 € d’épargne
Retraits en zone euro Gratuits Gratuits
Retraits et paiements hors zone Euro 2 % de l’opération 1,95 % de l’opération
Paiement sans contact autorisé Oui Oui
Faire glisser

Par ailleurs, Monabanq reste très intéressante même pour les personnes à faibles revenus, car les services bancaires proposés restent bien moins élevés que ceux que l’on peut retrouver dans les banques traditionnelles.

Verdict : puisqu’elle propose une offre gratuite, c’est Boursorama qui l’emporte. Attention toutefois car ses offres premium sont soumises à des conditions de revenus, tandis que les offres premium de Monabanq sont accessibles sans conditions de revenus.

Découvrez les offres de Boursorama

Solutions de crédit

Les solutions de crédit sont des offres communes aux deux banques et le taux proposé dépendra principalement de votre profil d’emprunteur. Pour accéder à une offre de prêt, vous pouvez contacter le service client ou effectuer une simulation directement sur le site de l’établissement.

Boursorama Banque propose plusieurs solutions de crédit :

– Des prêts immobiliers proposés à un TAEG fixe à partir de 1,81 % ;
– Des prêts à la consommation disponibles à un TAEG fixe de 0,95 % ;- Une offre de micro crédit ” CLIC ” vous permet d’emprunter entre 200 € et 2000 €, remboursables en 3 mensualités ;
– Le crédit ” Mylombard ” vous permet d’emprunter à un taux de 1,75 % en échange du nantissement de vos actifs financiers pendant la durée du prêt.

De son côté, Monabanq propose :

– Des crédits immobiliers, sans frais de dossier, avec TAEG fixe à partir de 2,10 % ;
– Des crédits renouvelables, pour emprunter entre 500 € et 5000 € sur un an renouvelable ;
– Des crédits à la consommation classiques et amortissables qui vous permettent d’emprunter entre 3000 € et 30 000 €, remboursables sur 12 à 72 mois.

Verdict : les offres de crédits proposées par les deux établissements sont sensiblement similaires et dépendent de votre profil emprunteur. Match nul.

Épargne

Si vous avez des projets d’épargne sur le long terme, alors il peut être intéressant d’évaluer les solutions d’épargne ou d’investissement afin de pouvoir financer vos futurs projets. Monabanq propose 4 livrets d’épargne différents :

– le livret A : taux de 0,5% net annuel plafonné à 22.950 €

– le LDDS : taux de 0,5% net annuel plafonné à 12.000 €

– le livret Croissance : taux de 0,45% brut annuel plafonné à 25.000 €

– le livret d’épargne Monabanq : taux de 0,05% brut annuel sans plafond

Boursorama, de son côté, propose une gamme de 6 livrets d’épargne  :

– 4 livrets réglementés : LDD, Livret A, PEL, CEL

– Un compte sur Livret : rémunéré à 0,05 % par an sans plafond

– Un CEFP géré par ODDO Asset Management accessible dès 100 €

En plus, Boursorama vous offre 100 € pour l’ouverture d’un livret épargne.

Verdict : Boursorama propose une plus grande diversité de produits d’épargne et un bonus de 100 € pour la souscription à un livret épargne, elle se démarque donc de Monabanq.

Assurance vie

Les offres d’assurance vie fonctionnent de la même manière pour les deux banques : vous avez le choix entre gestion libre et gestion pilotée. La gestion libre vous laisse toute latitude de choisir comment investir votre épargne sur des supports en unités de compte ou sur des fonds en Euro. Pour la gestion pilotée, les placements sont effectués selon votre profil et votre appétence aux risques.

Boursorama propose deux produits d’assurance vie. Il s’agit de 2 fonds en euros, Eurossima et Euro Exclusif, dont le rendement en 2018 était respectivement de 1,65 % et 2,31 %.
Vous avez le choix entre 2 modes de gestion : gestion libre ou gestion pilotée. La gestion pilotée vous permet de choisir un profil investisseur plus ou moins agressif avec un taux de risque/rendement. Les frais de gestion s’élèvent à 0,75 % des performances.

Monabanq propose deux produits d’assurance vie. Il s’agit de 2 fonds en euros Generali : Eurossima (0,90% en 2020) et Netissima (plus dynamique avec composante immobilière) dont les rendements ont été entre 1,10 % et 1,70 % en 2020. Vous pouvez choisir entre la gestion libre ou pilotée. La gestion pilotée propose 3 profils : modéré, investissement durable équilibré et investissement durable dynamique, avec des frais de gestion avec une tarification de 0,20 % supplémentaire.
Ces offres sont accessibles dès 500 € : Monabanq Vie Premium propose deux versements possibles sur son contrat d’assurance vie : des versements programmés de 50 € minimum par mois, auquel cas le versement minimum est de 500 € et de 1000 € si vous ne désirez pas réaliser de versements programmés.

Point positif : ni Monabanq, ni Boursorama ne facture les frais d’entrée, de sortie, de versements, d’arbitrage ou de modification du mode de gestion. Tous ces services sont gratuits. Dans les deux cas, les frais d’arbitrage automatique vous seront facturés 1 % du montant arbitré.

Verdict : chacune des deux banques offrent deux produits d’assurance mais l’historique des rendements de Boursorama est plus performant que ceux affichés par Monabanq.

Découvrez les offres de Boursorama

Incidents de paiement

Voici un élément important à prendre en compte si vous êtes régulièrement à découvert, puisque les frais de découvert et d’incidents de paiement peuvent s’avérer particulièrement élevés selon l’organisme choisi.

Voici un tableau récapitulatif des frais de découvert et d’incidents de paiement pratiqués par les deux banques :

Monabanq Boursorama
Commission d’intervention 8 € par opération Non facturée
Taux de découvert autorisé 8 % 8 %
Taux de découvert non-autorisé Taux d’usure -0,05% 16 %
Lettre d’information pour compte
débiteur non autorisé
N/A Non facturée
Rejet de virement Non facturé Non facturé
Rejet de prélèvement 50 % du paiement rejeté si supérieur ou égal à 20 €.
Prélèvement de 20 € maximum pour
les montants supérieurs
Montant équivalent au
paiement rejeté,
plafonné à 20 €
Lettre d’information pour émission d’un
chèque sans provision
Non facturée 8 €
Rejet d’un chèque 30 € pour un chèque d’un montant
inférieur ou égal à 50 € ;
50 € pour un chèque d’un montant
supérieur à 50 €
30 €
Faire glisser

Verdict : c’est Boursorama qui se distingue car Monabanq facture des frais de découvert ou d’incidents de paiement plus élevés.

Application mobile

L’application de Boursorama est très complète, avec une interface particulièrement réactive. Parmi les aspects positifs, on citera : la catégorisation automatique des dépenses, la simplicité du processus pour effectuer des virements, la gestion du plafond de la carte, la réception automatique des factures et des relevés. Seul inconvénient : les transactions mettent 24 heures à s’afficher dans l’espace client.

Les paiements mobiles compatibles sont également très variés : Apple Pay, Google Pay, Paylib, Samsung Pay, Fitbit Pay et même Garmin Pay, là où les autres banques en ligne se contentent des deux premiers.

L’application mobile de Monabanq vous permet de suivre précisément vos dépenses grâce à une catégorisation automatique. On retrouve également l’intégration des outils Google, notamment pour localiser des agences CIC et Crédit Mutuel à proximité. L’application prend en charge l’authentification par empreinte digitale ou Face ID côté sécurité, ce qui est également le cas chez Boursorama Banque. L’application de Monabanq est donc particulièrement fonctionnelle sans pour autant briller par son originalité. Elle est uniquement compatible avec Paylib et Apple Pay pour les paiements mobiles.

Verdict : même si Monabanq se défend très bien, l’application de Boursorama est la plus avancée des deux.

Découvrez les offres de Boursorama

Support client

La qualité et le sérieux du service client est un critère déterminant au moment de choisir votre banque. Monabanq a été élue service client de l’année en 2022. 100 % des appels sont décrochés en moins de 20 secondes, le temps de réponse moyen par e-mail est de 1 heure et vous avez la garantie de pouvoir obtenir un rendez-vous avec un conseiller en 24 heures maximum.

Le service client est impeccable et réactif. Quel que soit le canal de contact que vous utilisez, vous êtes sûr d’obtenir une réponse rapidement.

Les conseillers de Boursorama sont accessibles par e-mail, par téléphone et via les réseaux sociaux. Par téléphone, les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30. Il s’avère que le service client de Boursorama n’est pas des plus performants. Un inconvénient notable : il arrive qu’il soit injoignable en raison de la forte affluence d’appels, c’est pourquoi Boursorama conseille à ses clients de contacter le service entre 11h00 et 12h00 et entre 15h00 et 16h30.

Verdict : c’est Monabanq qui l’emporte avec son service client imbattable. Le service client de Boursorama a en revanche la fâcheuse réputation de présenter quelques lacunes.

Découvrez les offres de Monabanq

Conclusion

Les services courants proposés chez Monabanq et Boursorama sont généralement gratuits, mais chacune des deux banques en ligne présente des caractéristiques intrinsèques. D’une part, Monabanq, élue service client de l’année, offre un service de relation client exceptionnel. Et, bien qu’elle ne propose aucune offre gratuite, elle est accessible à tous, sans conditions de revenus.

D’autre part, Boursorama est clairement la meilleure option si vous souhaitez faire des économies sur les frais bancaires. Son application mobile est fonctionnelle et complète. C’est également la seule banque qui propose une offre entièrement gratuite. Ainsi, Boursorama constitue vraiment la banque la plus complète au niveau de la gamme de produits proposés.

Découvrez les offres de Boursorama

FAQs

Qui est le moins cher parmi Monabanq et Boursorama ?

Boursorama propose une offre gratuite tandis que l’offre la moins chère de Monabanq débute à 36 € / an. Cependant, l’accès à l’offre premium de Boursorama implique de pouvoir justifier 1500 € de revenus par mois. Par ailleurs, de nombreux services normalement facturés dans les agences traditionnelles sont ici gratuits. A vous donc de sélectionner les services et les options qui vous intéressent selon vos besoins afin d’adopter la banque qui vous reviendra le moins cher. Si vous êtes régulièrement à découvert par exemple, Boursorama affiche des tarifs bien plus avantageux à cet égard.

Quelles sont les principales différences entre Monabanq et Boursorama ?

Les conditions d’ouverture de compte, les frais de découverts et d’incidents de paiements, la possibilité de pouvoir effectuer des dépôts dans un réseau d’agences partenaires et l’accès ou non à une offre 100 % gratuite constituent les principales différences entre Monabanq et Boursorama.

Par exemple, Monabanq ne fixe aucune condition de revenus pour souscrire à ses offres premium et vous pouvez effectuer des dépôts de chèques et d’espèces dans les agences de son réseau partenaire. Boursorama en revanche se distingue par son offre gratuite, mais ses produits premium sont moins accessibles sans justificatifs de revenus.

Enfin,si vous risquez d’être à découvert, notez que les frais de découverts et d’incidents de paiements sont significativement moins élevés chez Boursorama.

Nicolas Zadem
Écrit par
Nicolas Zadem est rédacteur-traducteur freelance spécialisé dans la finance et la fintech. Nicolas est titulaire d'un double Master en commerce international et en entreprenariat délivrés par Montpellier Business School et Alliant University of San Diego. Il aime la plongée et étudie également la psychologie.