Déclaration publicitaire

Avis Boursorama Banque 2022: la moins chère des banques?

Initialement plateforme d’information boursière, Boursorama Banque est une filiale de la Société Générale depuis 2014. Forte d’environ 4 millions de clients, elle occupe la 1ere place des banques en ligne en France et ce, depuis plus d’une décennie. Boursorama Banque commercialise tous types de produits financiers et se distingue notamment par ses offres compétitives en misant sur l’innovation.

8.7 / 10
Editorial Score
Liwa Waris
Rédacteur financier
2 novembre 2022

Boursorama Banque : vue d’ensemble

Avec près de 4 millions de clients, Boursorama Banque est un leader sur le marché de la banque en ligne, se démarquant par sa large gamme de services en ligne à des prix très compétitifs. Toutefois, et à juste titre, il est légitime de s’interroger sur les facteurs qui permettent à Boursorama Banque de faire valoir ses atouts depuis si longtemps face à la rude concurrence du monde des banques en ligne.

Pour cet avis, je me penche sur les différents produits bancaires que propose Boursorama Banque : compte courant, carte bancaire, plan tarifaire, épargne, crédit ou produits boursiers sans oublier le service client. Cette analyse vous permettra de mieux comprendre si Boursorama banque est à la hauteur de vos attentes.

Découvrir les offres Boursorama

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

Caractéristiques de Boursorama Banque — Mis à jour en 2022

🏦 Offres bancaires Welcome / Ultim / Offre Metal / Freedom / Boursorama Pro
✅ Ouverture de compte 100 % en ligne
💶 Prime d’ouverture Jusqu’à 150 € offerts à l’ouverture de compte
📃 Condition de revenu Non
💳 Carte bancaire Visa Classic / Visa Premier
💰 Dépôt initial A partir de 50 €
💸 Frais de tenu de compte Gratuits
🤝 Parrainage Oui
💰 Crédits Immobilier, consommation, mylombard
📂 Frais de dossier Gratuits
📱 Application Android / iOS
Faire glisser

Les comptes bancaires en ligne Boursorama

Boursorama Banque propose principalement 3 comptes bancaires avec carte Visa, dont deux sont gratuits. En outre, il existe un compte pro et un compte jeune.

Boursorama Welcome

La plus basique, la formule Welcome, est ouverte à tous ceux qui remplissent les conditions d’ouverture d’un compte Boursorama. Il n’y a aucune condition de revenu, d’épargne ou de dépôt. L’offre Welcome comprend une carte Visa Classic gratuite avec autorisation immédiate de débit ou systématique. En plus d’être totalement gratuite, je trouve que les assurances liées aux moyens de paiement qui s’ajoutent à cette offre la rendent très compétitive et plutôt complète.

Boursorama Ultim

Le compte standard de Boursorama, appelé Ultim, comprend une carte Visa Premier utilisable sans conditions (débit immédiat) ou avec conditions (débit différé). Cette carte dispose d’un plafond de retrait hebdomadaire de 2 000 € (contre 400 € pour la Visa Welcome). En outre, elle offre 3 retraits gratuits en devises étrangères par mois contre seulement 1 pour l’offre Welcome. Je trouve que le revenu net mensuel requis de 1 500 € constitue un obstacle à une adhésion aisée à ce compte.

Boursorama Metal

L’offre Metal de Boursorama est la formule premium à 9,90 €/mois. Elle comprend une carte Visa Premier avec un choix de débit immédiat ou différé. La première est disponible sans conditions, la seconde nécessite 2 500 € de revenus nets par mois.

En raison de sa particularité, je trouve que ce compte convient à merveille aux voyageurs. En effet, l’offre Metal propose une limite de retrait hebdomadaire allant jusqu’à 3 000 €. La carte inclut une gamme complète d’assurances et les transactions restent totalement gratuites et illimitées, même à l’étranger.

Boursorama Freedom

Freedom est une offre gratuite de Boursorama Banque comprenant un compte et une carte Visa classique pour les mineurs. Il présente les mêmes avantages que le compte Welcome à l’exception des retraits en devises qui sont facturés à 1,69 %. Ce compte est accessible aux jeunes de 12 à 17 ans et 6 mois dont les parents sont clients de Boursorama Banque.

Je constate avec plaisir l’existence d’une application mobile spécialement conçue pour apprendre aux jeunes à gérer leur argent de manière ludique et en cogestion avec les parents. Ces derniers peuvent ainsi suivre et guider leurs enfants pour leurs premiers pas dans le monde bancaire.

Boursorama Pro

Boursorama Banque propose aux professionnels une offre dédiée sans conditions de revenus, Boursorama Pro, pour 9 €/mois. Ce compte est exclusivement réservé aux entrepreneurs individuels/auto-entrepreneurs et inclut entre autres une carte Visa Ultim, une assurance complète et un découvert autorisé.

L’absence de frais de transaction est, à mon avis, l’un des avantages cruciaux qui font pencher la balance en faveur de ce compte pro. Le taux de découvert autorisé est lui aussi très avantageux (7 % de frais, commission d’intervention gratuite). En revanche, j’estime que l’offre serait plus complète si elle était assortie d’outils de facturation/comptabilité, comme c’est le cas avec Qonto ou Shine.

Découvrir les offres Boursorama

Les cartes bancaires Boursorama Banque

Boursorama Banque commercialise 3 cartes bancaires : Welcome, Ultim et Ultim Metal. Les conditions d’utilisation sont différentes et chaque carte a ses spécificités :

Cartes Visa Welcome Visa Ultim Visa Ultim Metal
Prix carte Gratuite sous réserve d’effectuer
un paiement CB/mois
Sinon 5 €/mois
Gratuite sous réserve d’effectuer
un paiement CB/mois
Sinon 9 €/mois
9,90 €/mois
Type de débit immédiat et différé immédiat et différé immédiat et différé
Accessibilité
(revenus mensuels)
Aucun Débit immédiat : aucun

débit différé : 1 500 €/mois

Débit immédiat : aucun

débit différé : 2 500 €/mois

Versement min. 50 € 300 € 300 €
Plafond paiement

sur 30j

5 000 € 20 000 € 50 000 €
Plafond retrait

sur 7j

400 € 2 000 € 3 000 €
Découvert Jusqu’à 2 500 € Jusqu’à 2 500 € Jusqu’à 2 500 €
Retraits en devises 1 retrait gratuit/mois,

au-delà 1,69 %

3 retraits gratuits/mois,

au-delà 1,69 %

Gratuits
Faire glisser

Je trouve l’offre des cartes bancaires Boursorama à la fois variée et très compétitive. Les plafonds de retraits et de paiements sont modifiables en fonction des revenus en ligne, sur le site de la banque ou sur l’application mobile.

Commander une carte gratuite Boursorama

Comment ouvrir un compte chez Boursorama Banque ?

L’ouverture d’un compte courant auprès de Boursorama Banque est simple, sécurisée et gratuite. Toute la procédure d’inscription se fait en ligne.

Étape 1 : Remplir le formulaire en ligne

Étape 1 : Remplir le formulaire en ligne

La première étape consiste à remplir le formulaire d’inscription avec les informations personnelles pertinentes. Grâce à la compatibilité de Boursorama Banque avec FranceConnect, le demandeur n’a pas besoin de remplir tous les champs relatifs à son état civil. Le processus nécessite généralement 5 minutes.

Étape 2 : Signer électroniquement votre contrat et soumettre les documents justificatifs

Après avoir rempli les informations nécessaires, Boursorama Banque vous invite à accéder au contrat d’ouverture de compte pour le consulter et le lire. Une fois approuvé, vous recevrez un SMS contenant un code qui vous permettra de le signer électroniquement.

Étape 2 : Signer électroniquement votre contrat et soumettre les documents justificatifs

Après la signature du contrat, vous devez envoyer les documents requis, notamment une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile datant de moins de 6 mois et un RIB. Ce dernier doit être établi au nom du demandeur et correspondre à un compte domicilié dans une banque en France ou dans un DOM.

Étape 3 : Activer votre compte bancaire et votre carte

Étape 3 : Activer votre compte bancaire et votre carte

En cas de réponse positive, vous recevrez votre RIB Boursorama et vous n’aurez plus qu’à effectuer le paiement minimum obligatoire dans un délai maximum de 5 jours ouvrables. Le montant du versement varie en fonction de l’option de carte bancaire choisie. Ainsi, vous devez effectuer un dépôt initial de 50 € pour le compte Welcome, 300 € pour le compte Ultim et 500 € pour le compte Ultim Metal.

Ouvrir gratuitement un compte Boursorama Banque

Les produits d’épargne Boursorama Banque

En ce qui concerne les offres d’épargne, Boursorama Banque propose à ses clients des produits enrichis, allant des comptes courants aux supports d’épargne, tels que le Livret A et le Livret de Développement Durable (LDD).

  • Le Livret A — Sa rémunération est actuellement fixée à 0,75 % net et le plafond autorisé pour ce compte est de 22 950 €.
  • Le LDD — Actuellement, son taux d’intérêt est de 0,75 % net et son plafond est de 12 000 €.
  • Le PEL —  Le plafond du PEL est fixé à 61 200 € (hors intérêts cumulés). Il peut être détenu pendant une durée minimale de 4 ans et une durée maximale de 15 ans.
  • Le CEL — Le taux d’intérêt du CEL est révisable, mais son taux minimum est de 0,5 %. Il est plafonné à 15 300 € (hors intérêts acquis).
  • Compte d’épargne non réglementé Boursorama — Le taux annuel est de 0,05 % avec des libertés avantageuses. Le plafond de ce livret est illimité et il est possible d’effectuer des virements sur le compte à tout moment.
  • CEFP (Compte Épargne Financière Pilotée) — En partenariat avec la société de gestion ODDO Asset Management, Boursorama Banque propose à ses clients de se constituer une épargne en profitant des marchés financiers dès 100 € investis.

Je trouve les offres d’épargne de Boursorama assez complètes, mais elles seraient parfaitement complétées par des offres de livrets jeunes. Ces produits sont accessibles en ligne afin de faciliter toutes vos opérations 24h/24 et 7j/7.

Découvrir les offres d’épargne Boursorama Banque

Les solutions de financement de Boursorama Banque

Boursorama Banque propose plusieurs produits de crédit, dont deux solutions de crédit à la consommation, un crédit immobilier et l’avance sur titres.

Mini-crédit Boursorama : Financement CLIC

Le CLIC est une solution de microcrédit de Boursorama Banque qui vous permet de faire face à un imprévu ou de réaliser un projet. Cette solution vous permet d’emprunter entre 200 et 2 000 €. La demande se fait entièrement en ligne, ce qui vous permet d’obtenir les fonds demandés en peu de temps.


Prêt personnel Boursorama

L’offre de crédit personnel de Boursorama Banque vous permet de financer un grand nombre de projets (besoins de trésorerie, l’achat d’une voiture ou le financement de travaux dans votre logement). Ce crédit à la consommation se distingue par son TAEG, récompensé par le « Prix d’Excellence 2022 » des Dossiers de l’Épargne. Il est actuellement proposé à un taux de [Min PL] TAEG pour un montant compris entre 5 000 euros et 50 000 euros.

Prêt immobilier Boursorama

L’offre de prêt immobilier est vraiment complète et présente plusieurs avantages. En effet, Boursorama Banque propose un taux bas de 1,65 % TAEG assurance comprise sur 15 ans. Son offre est sans pénalité de remboursement anticipé, sans frais de dossier et sans obligation de paiement de vos revenus par prélèvement automatique. Boursorama Banque n’impose aucun apport personnel minimum (hors frais de notaire et garantie Crédit Logement) pour la souscription de son prêt immobilier.

Le crédit Mylombard

Boursorama Banque propose le prêt Mylombard, un service innovant qui vous permet de bénéficier d’un financement préférentiel tout en faisant fructifier votre épargne. Moyennant un taux avantageux de [Min PL], vous pouvez emprunter jusqu’à 50 % de la valeur de vos actifs financiers dans la limite de 2 000 000 €.

Je retiens que le processus de demande de crédit est très optimisé, permettant de faire une demande rapidement tout en prenant le temps de lire les informations importantes en peu de temps. Toutefois, les offres concernées sont uniquement réservées aux clients de Boursorama. En outre, les personnes ayant eu des incidents au cours des 12 derniers mois ne sont pas éligibles.

Découvrir les offres de crédits Boursorama Banque

Autres produits bancaires

Application mobile Boursorama

L’application mobile de Boursorama Banque offre un service de qualité doté de nombreuses fonctionnalités. Bénéficiant d’une très bonne évaluation des utilisateurs (4,8 sur Play Store et App Store), l’application Boursorama Banque est la 2ème meilleure application bancaire. Vous pouvez effectuer des opérations courantes, telles que :

  • Activer ou désactiver votre carte
  • Effectuer un virement instantané
  • Demander un chéquier,
  • Fixer une limite de dépenses
  • Consulter et suivre vos comptes.

J’apprécie les différents tableaux de catégorisation des dépenses et le coach en ligne qui permettent aux clients de la banque en ligne de mieux gérer leurs finances.

L’offre boursière de Boursorama Banque

Boursorama Banque se distingue aisément parmi les banques attractives en matière de bourse grâce à la qualité de ses offres ainsi que la diversité de ses services et tarifs. En guise de rappel, Boursorama Banque était initialement un site internet spécialisé dans l’information boursière en ligne.

L’offre boursière de Boursorama Banque est centralisée autour de Boursomarkets. Elle comprend plus de 40 000 produits adaptés à tous les profils d’investisseurs, du défensif à l’offensif, pour un service accessible gratuitement et sans conditions : actions, obligations, OPCVM, warrants, trackers, certificats, produits dérivés et bien d’autres. En ce qui concerne les comptes titres ordinaires, les tarifs de Boursorama Banque débutent à 1,99 euros par ordre.

Découvrir l’offre boursière Boursorama Banque

Modalités et conditions générales de Boursorama Banque

La souscription d’un compte bancaire Boursorama se fait depuis le site de la banque en ligne et ne prend que quelques minutes. Les conditions d’éligibilité à un compte bancaire Boursorama sont les suivantes :

  • Être majeur(e)
  • Être fiscalement domicilié(e) en France et être physiquement en France
  • Avoir un numéro de téléphone portable et une adresse électronique valides
  • Être en mesure d’effectuer un versement initial de minimum 50 €
  • Ne pas être en situation d’interdiction bancaire.

Ces conditions sont valables aussi bien pour les comptes individuels que pour les comptes joints de Boursorama Banque.

Comme les banques traditionnelles, Boursorama Banque exige un dépôt initial à l’ouverture du compte. Cette somme varie de 50 à 500 € selon l’offre de compte choisie et reste ensuite utilisable à volonté. Pour ce qui est du compte Freedom, il est accessible gratuitement sans dépôt initial.

Obtenez jusqu’à 150 € offerts pour un compte Boursorama

Service client

Boursorama Banque jouit d’une solide réputation en matière de service client. J’apprécie la grande disponibilité du service client de Boursorama par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 22h et de 8h45 à 16h30 le samedi. Ce même service est également joignable par email, sur les réseaux sociaux (Facebook, Twitter) et par chat aux mêmes horaires.

Le service client de Boursorama est compétent pour répondre à toutes sortes de demandes des clients. Celles-ci peuvent aller d’une simple demande d’information sur l’un des produits et services de l’établissement, à une demande de blocage d’une carte bancaire ou de traitement d’un litige.

Voir les offres gratuites de Boursorama Banque

Conclusion

Mon avis sur Boursorama Banque est fortement positif. La large gamme de produits bancaires et les services innovants proposés par Boursorama Banque en font une banque complète qui mérite son statut d’une des meilleures banques en ligne de France. Parmi les particularités de l’offre de Boursorama Banque, je retiens son compte sans condition de revenus : l’offre Welcome. Celle-ci est particulièrement intéressante pour les particuliers souhaitant ne pas avoir à justifier de leurs revenus ou à effectuer un versement minimum chaque mois.

Si je regrette l’absence d’une carte bancaire haut de gamme dans son panel de cartes, les opérations gratuites seront parfaitement adaptées à une clientèle toujours plus alerte et exigeante en matière de frais bancaires.

FAQ

Qui se cache derrière Boursorama Banque ?

Boursorama Banque, fondée en 2006, est une banque en ligne et l’une des filiales de la Société Générale. Elle a opté pour la banque en ligne en 2008 après des débuts réussis dans le secteur de l’information boursière en ligne. Avec un succès grandissant, Boursorama Banque compte aujourd’hui près de 4 millions de clients contre seulement 1,8 million en 2022.

Quelles sont les possibilités de retrait avec Boursorama Banque ?

Les moyens de paiement proposés par Boursorama Banque sont nombreux et variés : carte bancaire (Visa Classic ou Premier), chèque bancaire, virement SEPA et non SEPA. Le chéquier est gratuit et disponible sur demande auprès du service client. Les retraits et paiements en France et à l’étranger dans la zone euro sont gratuits.

Puis-je avoir un compte joint chez Boursorama Banque ?

Oui, la création d’un compte joint chez Boursorama Banque dépend du statut professionnel et des revenus mensuels nets de chacun (sauf pour l’offre Welcome).

En effet, les revenus doivent être au minimum de 2 000 €/mois pour une carte Visa Classic (ou 5 000 € d’encours), et de 3 600 €/mois pour une carte Visa Premier. Pour bénéficier d’un compte joint, les deux titulaires doivent avoir un compte individuel chez Boursorama Banque.

Liwa Waris
Écrit par

Liwa est spécialisé dans la production de contenus financiers. Avec une décennie d'expérience, Liwa souhaite rendre les informations financières accessibles.

Avantages:
  • 1ère banque en ligne la moins chère
  • Nombreux produits bancaires
  • Aucune condition de revenu Welcome & Ultim débit immédiat
  • Gestion du compte gratuite (0 frais de tenue de compte)
  • Taux immobilier très intéressant
  • Plusieurs produits boursiers disponibles
  • Garanties et assurance Visa
  • Offre de compte professionnel
  • Très bonne application mobile
Inconvénients:
  • Cartes bancaires à autorisation systématique
  • Frais de non utilisation de carte
  • Pas de solde en temps réel
  • Pas de dépôt d’espèces
En conclusion

Conformément à son slogan : ” La banque qu’on a envie de recommander “, Boursorama Banque fait partie des banques en ligne affichant les meilleurs taux de recommandation client. Si tout n’est pas encore parfait, ses offres sont bien plus étendues que celles de ses concurrents : compte courant, compte pro, compte jeune, crédit immobilier, bourse, épargne, assurance vie, application mobile, etc. De plus, le compte courant est gratuit et sans condition de revenus, et les cartes Visa sont gratuites (sauf Ultim Metal).