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Avis BRED 2024 : Banque coopérative en ligne 100 % conseil

La BRED Banque Populaire est une banque traditionnelle qui peut convenir à tous les profils ; particuliers, professionnels, entreprises, ou encore jeunes et étudiants. Son offre de services est extrêmement complète, en faisant une banque fiable avec qui il est possible de réaliser l’ensemble de vos projets à court et long terme. 

7.0 / 10
Editorial Score
Nicolas Zadem
Rédacteur financier
19 février 2024

BRED : Vue d’ensemble

Les grands établissements bancaires occupent une place prépondérante sur le marché. Certaines banques cependant, plus modestes et coopératives, sont susceptibles de proposer des offres avantageuses pour vous. En revanche, il est difficile de savoir si vous pouvez leur faire confiance, et si leurs offres sont véritablement complètes et avantageuses.

J’ai étudié en détail les offres de comptes, de cartes et de services complémentaires de la banque BRED. Vous découvrirez qu’en plus des comptes bancaires classiques, la BRED propose des comptes bancaires pour les jeunes et pour les familles.

Selon moi, le catalogue de produits et de services bien fourni de la BRED présente de nombreux avantages. D’abord, il s’agit d’une banque coopérative, ce qui signifie que vous pouvez devenir client-sociétaire en ouvrant un compte en ligne. Vous pouvez gérer vos comptes en ligne tout en profitant d’un réseau physique, puisque la banque s’appuie sur un réseau de 350 agences en France et à l’étranger.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

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Caractéristiques de la BRED – Mises à jour en 2024

✅ Processus d’ouverture de compte  En ligne ou en agence
💲Offres de comptes bancaires pour les particuliers
  • Offre +28 ans
  • Offre Jeune Adulte 18-27 ans
  • Offre Jeune 12-17 ans
  • Offre Famille
💳 Type de cartes bancaires
  • Visa Classic
  • Visa BRED & moi
  • Visa Créodis
  • Visa Premier
  • Visa Infinite
  • Visa Platinum
  • Visa Bred One (Jeunes)
  • Visa à contrôle de solde (Jeunes)
💰 Produits d’épargne
  • Livret A
  • Livret Jeune
  • Livret territorial
  • LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
  • PEL (Plan Épargne Logement)
  • CEL (Compte Épargne Logement)
  • PERI (Plan Épargne Retraite individuel)
  • PERP (Plan Épargne Retraite Populaire)
  • Assurance vie
🦺  Assurances
  • Assurance habitation
  • Assurance auto
  • Assurance prêt
  • Prévoyance
💵 Placements
  • Parts sociales BRED
  • PEA (Plan d’Épargne en Actions)
  • Plan d’épargne automatique
⏱ Crédits
  • Prêt immobilier
  • Prêt à la consommation
  • Crédit renouvelable
  • Prêt étudiant
  • Paiement en 3 fois
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Comptes bancaires de la BRED

La banque BRED propose plusieurs formules de comptes en fonction de votre âge ou de votre situation familiale. Les conditions d’accès et caractéristiques de chaque compte varient selon le profil client visé.

L’offre de compte + de 28 ans

Vous pouvez souscrire à cette offre dès 28 ans révolus. Cette formule est proposée à partir de 5 € par mois, frais de tenue de compte inclus. Cependant, son prix peut évoluer en fonction des options sélectionnées. Vous avez le choix parmi une large sélection de cartes Visa Premier ou Classic.

En souscrivant à l’offre + 28 ans, vous bénéficiez d’un accès gratuit, pendant 6 mois, au coffre-fort électronique. Il s’agit d’un espace de stockage vous permettant de regrouper, en plus de vos documents électroniques Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes, vos documents numériques personnels ou professionnels. Je regrette d’ailleurs que la banque ne communique pas clairement la quantité d’espace disponible pour le stockage. À l’issue des 6 mois gratuits, si vous souhaitez continuer à utiliser ce service, il faudra compter 1,25 €/ mois.

À la formule de base, vous avez la possibilité d’ajouter des services à la carte pour personnaliser votre formule de compte. J’apprécie vivement le fait de pouvoir moduler l’offre en choisissant un service individuel ou des packs de services.

Le pack “Trésorerie“, par exemple, comprend une autorisation de découvert et une protection bancaire qui permet d’assurer vos proches en cas de décès. Si vous optez pour le pack “Tranquillité“, vous serez couvert(e) en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte et bénéficiez d’une garantie en cas de perte ou de vol de vos moyens de paiement et de vos effets personnels.  Enfin, le pack “Sérénité“ inclut une Protection Budget et une Protection Revenus. La Protection Budget vous permet de bénéficier d’assurances et d’assistance en cas d’aléa de la vie, comme la perte de votre emploi. La Protection Revenus vous permet d’assurer la sécurité de vos proches en cas de décès accidentel, leur permettant ainsi de recevoir un revenu régulier pendant 1 an.

Le pack Trésorerie vous sera facturé 2,14 €/mois. Les packs Tranquillité et Sérénité sont proposés au tarif de 4,29 €/mois et 6,54 €/mois. En sélectionnant un pack complet, vous bénéficiez de 10 % de réduction sur l’ensemble des services composant le pack. Avec deux packs complets, cette réduction sera de 20 %.

Ensuite, vous pouvez choisir une carte bancaire parmi une large sélection de cartes premium ou classiques, à savoir : une carte Visa Classic, Visa Premier, Platinum ou Infinite.

Enfin, les services de l’offre incluent une assistance téléphonique facilement joignable. Vous pouvez contacter BRED Direct Services pour profiter d’une assistance, de conseils et d’informations par téléphone, 24h/24 et 7j/7.

Offre de compte Jeunes 18-27 ans

Cette formule de compte offre des avantages exclusifs à l’international. Comprise dans la formule de base, vous bénéficiez de l’option BREDPlanet+. Cette dernière vous permet d’effectuer un nombre illimité de retraits sans frais hors zone euro, et vos retraits par carte bancaire sont gratuits jusqu’à 400 €/mois. Par ailleurs, vous pouvez effectuer 1 virement ou 1 rapatriement gratuitement par mois à l’international.

Cette formule est disponible à partir de 3,50 €/mois, mais gardez à l’esprit que les prix varient en fonction des options choisies. Les frais de tenue de compte sont offerts et un découvert sans agios est accordé, jusqu’à 400 euros. Ici encore, vous pouvez moduler votre offre en choisissant parmi les services des Packs Trésorerie, Sérénité ou Tranquillité. Le pack Trésorerie comprend une autorisation de découvert et un service de protection bancaire. Le pack Sérénité intègre le service Protection Payement II et un service d’opposition sécurisé. Enfin, le pack Tranquillité inclut la protection de budget et la protection de revenus. La première vous permet de bénéficier d’assurances et d’assistance en cas d’aléas de la vie. La seconde garantie la sécurité financière de vos proches en cas de décès accidentel, leur permettant ainsi de recevoir un revenu régulier pendant 1 an

Concernant les moyens de paiement, vous pouvez choisir parmi une large sélection de cartes premium ou classiques : Visa Classic, Premier, Platinum ou Infinite. Dans le cas d’un compte joint, vous bénéficiez d’une réduction de 50 % sur le prix de la seconde carte. La BRED vous informe 2 fois par semaine, par SMS, du solde de votre compte, de vos 3 dernières opérations bancaires et de votre encours carte bancaire. Je trouve cela excellent, car vous pouvez garder un contrôle total sur vos finances.

L’offre de compte famille

L’offre famille vous permet de regrouper les comptes de tous les membres de votre famille en un seul pack afin de profiter de nombreux avantages. Pour 12 €/mois l’offre famille inclut 2 comptes pour les parents (individuels ou joints) et 1 compte pour chaque enfant mineur. Les parents peuvent utiliser jusqu’à 3 cartes Visa Classic, dont une pour chaque enfant ayant entre 12 et 17 ans. Pour les enfants de 12 ans à 15 ans, il s’agit d’une carte Visa à contrôle de solde, et pour les 16-17 ans, une carte Visa Bred One, Visa Bred&moi ou Visa Classic. Les frais de tenue de compte sont offerts pour toute la famille et un découvert de 400 € sur une période de 30 jours est possible pour les clients majeurs.

Cette formule est idéale pour gérer facilement et efficacement les finances de toute la famille. En effet, tous ses membres disposent du même conseiller unique, joignable par téléphone du lundi au vendredi jusqu’à 22 h et le samedi jusqu’à 17 h.

Par ailleurs, dans l’application BRED, vous pouvez visualiser et piloter l’ensemble de vos comptes personnels, vos comptes joints et ceux de vos enfants mineurs. Vous pouvez donc suivre les opérations de vos enfants et bloquer leurs cartes si nécessaire, afin de les accompagner dans la gestion de leur argent. Enfin, chaque parent dispose de son propre accès au coffre-fort électronique, un espace de stockage en ligne permettant de consulter et télécharger tous vos documents importants : contrats bancaires et non bancaires, collecte automatique des factures, bulletin de salaire, papiers d’identité, diplômes ou tout autre fichier essentiel.

Ouvrir un compte BRED

Guide étape par étape : Comment ouvrir un compte BRED en ligne ?

Comme la BRED s’appuie sur un réseau de 350 agences, vous avez la possibilité d’effectuer vos démarches d’ouverture en ligne ou en agence. Je vous conseille vivement de réaliser les démarches en ligne pour gagner du temps. Gardez également à l’esprit qu’en cas de besoin, un conseiller est facilement joignable par mail, téléphone ou visio ; du lundi au vendredi de 8 h à 22 h et le samedi de 8 h à 17 h.

Étape  1 : Choisissez l’ouverture de compte 100 % en ligne

Étape  1 : Choisissez l’ouverture de compte 100 % en ligne

Il faudra cliquer sur 2 boutons avant de commencer à remplir le formulaire d’inscription. D’abord, sur la page d’accueil du site de la BRED, cliquez sur “Devenir client” pour commencer la procédure d’ouverture de compte. Ce bouton se trouve en haut à droite de la page. Ensuite, cliquez sur “Je choisis l’agence 100 % en ligne” pour continuer le processus d’ouverture. 

Étape 2 : Remplissez le formulaire d’informations

Étape 2 : Remplissez le formulaire d’informations

Il s’agit maintenant de renseigner vos informations personnelles, professionnelles et patrimoniales. Indiquez d’abord vos informations personnelles : nom, prénom, adresse e-mail et numéro de téléphone. Puis, l’établissement vous demandera d’indiquer votre statut professionnel, le poste actuellement occupé, le montant des revenus mensuels que vous comptez déposer sur votre compte, votre pays d’imposition et l’origine de vos revenus. Somme toute, 5 minutes suffisent pour remplir les différents formulaires.

Étape 3 : Imprimez et signez votre contrat

Étape 3 : Imprimez et signez votre contrat

D’abord, il vous faut prendre connaissance de la convention de compte de dépôt et des tarifs. Cochez la case correspondante pour confirmer que vous acceptez ces conditions.
Ensuite, imprimez et signez votre contrat. Vous devrez ensuite le scanner pour l’envoyer de façon numérique depuis la plateforme de la BRED.

Étape 4 : Transmettez vos documents et effectuez un premier versement

Étape 4 : Transmettez vos documents et effectuez un premier versement

Vous pouvez envoyer l’ensemble de vos justificatifs électroniquement. Il s’agit de votre convention signée, d’une pièce d’identité, d’un RIB (Relevé d’Identité Bancaire) à votre nom, d’un justificatif de domicile et d’un justificatif de revenus, tel que votre dernier avis d’imposition.

Notez qu’il faudra effectuer un versement initial de minimum 300 € pour valider l’ouverture de votre compte. Enfin, choisissez les options relatives à l’utilisation commerciale de vos données. Si vous ne souhaitez pas recevoir d’offres, sélectionnez “Non” pour chacune des options.

Étape 5 : Attendez l’appel d’un conseiller pour confirmer l’ouverture de votre compte et choisissez une formule

Vous avez fait tout le nécessaire. La banque va étudier votre dossier et un conseiller vous rappellera sous 48 heures pour vous confirmer l’ouverture de votre nouveau compte et discuter de l’offre à laquelle vous souhaitez souscrire, ainsi que des éventuelles options.

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Cartes bancaires BRED

La banque BRED vous propose une vaste sélection de cartes bancaires avec des options à la carte en fonction de vos besoins. Avec une telle variété, je suis persuadé que vous trouverez une carte qui vous correspond. Notez que les cartes bancaires sont facturées en sus de la formule de compte bancaire choisie.

Visa Classic

La carte Visa Classic est disponible en débit différé ou débit immédiat, au tarif de 48 € par an. Celle-ci est accessible à toute personne majeure titulaire d’un compte BRED (ou dès 16 ans si vous disposez d’un accord parental). Les plafonds de retrait sont fixés à 1 500 €  sur 7 jours, dont 600 € maximum à l’international. Vous pouvez réaliser 3 retraits d’espèces gratuits par mois – à un distributeur Banque populaire – puis des frais de 1 € par retrait sont appliqués à partir du 4ᵉ. Les plafonds de paiement, quant à eux, sont fixés à 2 300 € sur une période de 30 jours. Notez que ces plafonds sont personnalisables, après avoir contacté un conseiller qui  rendra une décision en fonction de la situation de votre compte.

La carte Visa Classic donne également accès à des garanties d’assurances et d’assistances pour vous et votre famille. Les garanties d’assurances vous protègent en cas de décès ou d’invalidité lors d’un accident de voyage. Vous bénéficiez d’une prise en charge allant jusqu’à 46 000 € pour un trajet en transport public ou en véhicule de location. Les garanties d’assistances incluent une assistance médicale, une assistance juridique et un partenariat Air Refund permettant d’être indemnisé(e) en cas de retard, d’annulation ou de surbooking de votre vol.

Visa Bred&moi

La Carte Visa Bred&moi est également disponible en débit immédiat ou débit différé, au tarif de 58 € par an, et accessible à toute personne majeure titulaire d’un compte BRED (ou à partir de 16 ans avec un accord parental). Les plafonds de paiements et de retraits sont analogues à ceux de la carte classique, à savoir : 1 500 €, dont 600 € à l’international pour les retraits et 2 300 € pour les paiements. Cette carte est également éligible à l’option de paiement en 3 fois, qui permet de fractionner les paiements pour un achat d’un montant de 150 € à 900 €. Ce service vous sera facturé entre 3 € et 9 € selon le montant total de votre achat.

Vous pouvez personnaliser le visuel de votre carte Visa Bred&moi selon vos enviesEn outre, vous obtenez une assurance exclusive sur vos achats. Grâce à cette dernière, vous bénéficiez d’une prise en charge allant jusqu’à 1 500 € par évènement et dans la limite de 3 000 € par an, en cas de livraison non conforme ou de non-livraison d’un achat à distance. Vous bénéficiez également de deux années supplémentaires de prolongation de la garantie constructeur pour vos achats électroménagers.

En outre, les mêmes protections d’assurances et d’assistances qu’avec la carte Visa classique – assurance voyage, assistance médicale, assistance juridique, et partenariat Air Refund pour vos voyages en avion – sont incluses.

Visa Créodis

La carte Visa Créodis est rattachée à un compte BRED à partir duquel vous pouvez utiliser un crédit renouvelable jusqu’à 21 500 €. Vous pouvez bénéficier de la carte Créodis en parallèle d’une autre carte bancaire. Celle-ci est facturée 17 € par an et vous permet de gérer vos dépenses imprévues et ponctuelles. Vous pouvez régler à crédit, en France, vos achats chez les commerçants, sur Internet et retirer de l’argent aux distributeurs.

Les modalités de remboursement du crédit dépendent du montant débloqué. Avec votre carte Créodis, vous pouvez effectuer un remboursement total ou partiel à tout moment, sans pénalités ni frais. Toutefois, la mensualité ne pourra en aucun cas être inférieure à 16 €, le minimum légal. Vous pouvez souscrire une assurance emprunteur vous permettant de continuer à rembourser votre crédit en cas d’aléas de la vie.

Visa Premier

La carte Visa Premier, affichée à 138 € par an, est une carte bancaire internationale haut de gamme qui intègre un volet d’assurances et une gamme complète d’assistances à l’étranger. Elle couvre notamment vos séjours mer et montagne (modification et annulation de voyage, remboursement de frais). Avec deux aspects visuels au choix, elle est accessible à condition que vous soyez majeur(e) et titulaire de n’importe quel compte BRED. Si vous êtes agent de la fonction publique, vous pouvez opter pour la personnalisation aux couleurs de la CASDEN.

La carte Visa Premier est éligible à l’option de paiement en 3 fois, permettant de fractionner vos achats d’un montant compris entre 150 € et 1 800 €. Notez que l’option de paiement en 3 fois est une option payante qui vous sera facturée entre 3 € et 18 € selon le montant total de votre achat. Cette carte est disponible en débit différé et débit immédiat et compatible avec les services de paiement mobile.

Vous pouvez bénéficier de plafonds de paiements et de retraits confortables, même à l’étranger. Le plafond de retrait standard par période de 7 jours glissants est de 3 000 €, dont 1 500 € maximum à l’international. Le seuil maximal de paiement standard par période de 30 jours glissants est de 3 800 €.  La BRED peut vous octroyer des augmentations de plafonds sur demande.

Visa Platinum

La carte Visa Platinum propose une gamme complète de services haut de gamme. Celle-ci est proposée au tarif de 210 € par an. Vous bénéficiez d’une myriade de garanties et d’assurances solides. Celles-ci comprennent notamment une garantie neige et montagne, la responsabilité civile à l’étranger, une assurance bagages, une assurance annulation de voyage, une assistance médicale, une assistance juridique et bien d’autres avantages.

Cette carte est uniquement disponible en débit différé. Ses capacités de paiement et de retrait sont très confortables. Effectivement, le plafond de retrait, en France comme à l’étranger, est fixé à 5 000 € sur une période de 7 jours, tandis que le plafond de paiement est fixé à 4 500 € sur une période de 30 jours glissants. La carte Visa Platinum est idéale si vous souhaitez réaliser de nombreuses opérations bancaires sans frais à l’international, et vous pouvez toujours personnaliser vos plafonds selon vos capacités financières.

Enfin, la carte Platinum vous offre également un accès aux nombreux services pratiques du «Service Platinum». Vous pouvez ainsi bénéficier d’un service de conciergerie pour organiser votre quotidien – restaurants, taxis, voyages, baby-sitter, et bien d’autres –  simplement depuis votre smartphone, Internet ou une application dédiée.

Visa Infinite

Visa Infinite est la carte de crédit ultime si vous faites partie de la catégorie des clients les plus exigeants. Pour 330 € par an, elle est accessible à tout client majeur et offre de nombreux avantages premium : une couverture d’assurance et d’assistance étendue, les limites de paiement et de retrait les plus élevées et l’accès à des expériences et des privilèges spéciaux. Les conditions de revenus pour accéder à la carte ne sont pas précisées par la BRED. Cependant, les banques traditionnelles vous demanderont généralement de justifier de revenus compris entre 60 000 € et 100 000 € par an pour accéder à l’offre.

La détention de cette carte vous permet de profiter du service de conciergerie dédiée 24h/24, 7j/7 simplement par téléphone, depuis une application dédiée sur smartphone, ou sur Internet. Disponible en débit différé uniquement, elle est éligible à l’option paiement en 3 fois et intègre la possibilité de paiement par mobile.

Pour cette carte, le plafond de paiement, par période de 30 jours glissants, est fixé à 10 750 €. Le plafond de retrait standard quant à lui, par période de 7 jours glissants, est de 8 000 €, dont un maximum de 6 000 € à l’international.

Visa Bred One

La carte Bred One Visa est disponible en débit immédiat uniquement, au prix de 24 € par an, et s’adresse aux jeunes de 16-24 ans. Ainsi, vous aurez la possibilité de souscrire à la carte Visa Bred One pour accorder une meilleure autonomie financière à vos enfants.

De base, le plafond de retraits est fixé à 700 € sur 7 jours glissants, dont un maximum de 300 € à l’international. Le plafond standard de paiement est fixé à 750 € pour une période de 30 jours glissants. Mais notez qu’ici encore, les plafonds de la carte sont personnalisables.

Vous aurez également accès à une couverture basique d’assurances et d’assistances. Vous êtes donc couvert(e) en cas de décès ou d’invalidité lors d’un accident de voyage, et bénéficiez d’une assistance médicale et juridique.

Carte Visa à contrôle de solde

La carte Visa à contrôle de solde est une carte de paiement et de retrait à autorisation systématique et à débit immédiat. Elle est accessible aux 12-15 ans avec accord parental et représente donc une solution idéale pour accorder une autonomie financière sécurisée à vos enfants.

Avec cette carte, vous avez accès à l’intégralité du réseau Visa dans le monde. Le plafond de retrait est fixé à 1 000 €, dont un maximum de 300 € à l’international, sur une période de 7 jours glissants. Le plafond de paiement est de 1 500 € sur une période de 30 jours glissants. Pour une personnalisation des plafonds, il suffira d’en faire la demande auprès de votre conseiller.

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Produits bancaires BRED

Épargne et investissements

La BRED propose un catalogue de produits d’épargne que je qualifie de classiques. Ceux-ci sont répertoriés dans le tableau ci-dessous :

Produit d’épargne Plafond Taux d’intérêt Fiscalité  Conditions d’ouverture
Livret A 22 950 €  3 % Gratuit et exonéré de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. Être majeur(e).
Livret Jeune 1 600 € 3 % Exonéré d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Avoir entre 12 et 25 ans.
Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) 12 000 € 3 % Exonéré de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. Toute personne physique, majeure et domiciliée fiscalement en France.
Livret Territorial 22 950 € 0,10 % brut Intérêts soumis à un Prélèvement Forfaitaire Unique de 30%. Réservé aux personnes physiques et aux associations. Cumuler plusieurs livrets territoriaux est impossible.
Livret Bambino 1 600 € 3 % Intérêts soumis à un Prélèvement Forfaitaire Unique de 30%. Enfants de moins de 12 ans.
Livret d’Épargne Populaire (LEP) 7 700 € 6,10 % Aucune obligation de déclaration à l’administration fiscale. Accessible à tout contribuable dont le revenu fiscal de référence est inférieur au plafond fixé par la réglementation.
Livret d’épargne Aucun 0,10 % brut Intérêts soumis à un Prélèvement Forfaitaire Unique de 30%. Ouvert automatiquement par la banque.

Réservé aux personnes physiques dont le Plan Épargne Logement est transformé en compte sur livret fiscalisé.

Plan Épargne Logement (PEL) 61 200 €, 2 % Intérêts soumis à un Prélèvement Forfaitaire Unique de 30%. Être majeur(e) ou mineur(e), à condition de ne pas déjà en détenir un.
Compte Épargne Logement 15 300 € 2 % Intérêts soumis à un Prélèvement Forfaitaire Unique de 30%. Être majeur(e) ou mineur(e), à condition de ne pas déjà en détenir un.
Compte à Terme Fidélis (CAT) 1 000 000 € > de 10 000 €, à 0,10 % ; 0,20 % entre 10 et 15 000 € de dépôts ; 0,30 % entre 15 et 25 000 €, et à 0,40 % au-delà de 25 000 € Aucuns frais, ni à la souscription ni au rachat. Toute personne, majeure, ayant une domiciliation de comptes bancaires en France.
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Aux produits d’épargne classiques s’ajoutent des solutions d’épargne pour votre retraite et des solutions de placements sur les marchés boursiers. Pour préparer votre retraite, vous aurez donc le choix entre deux produits d’épargne : le Plan Retraite Individuel et le Plan d’Épargne Retraite Populaire. Avec chacun de ces deux produits, vous alimentez votre compte épargne par des versements réguliers et pouvez percevoir une rente à vie ou un capital lors de votre départ à la retraite. La gestion des fonds est pilotée et vous pouvez choisir entre différents niveaux de risque, impliquant un rendement plus ou moins élevé.

Pour investir sur les marchés financiers, vous pouvez opter pour un Plan Épargne Actions (PEA), des Parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), des OPC (Organismes de Placements Collectifs), des produits structurés ou le plan HISSEO, un service de versements programmés pour investir sur les marchés financiers.

Le PEA offre une fiscalité avantageuse au bout de 5 ans de détention des actions. Les parts de SCPI vous permettent d’investir dans l’immobilier d’entreprise et de bénéficier de revenus fonciers trimestriels. Les OPC constituent une sélection de titres financiers ayant pour but de vous construire une première épargne dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, d’un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ou d’un Plan Épargne en Actions (PEA). Enfin, les produits structurés sont soit des fonds communs de placements (FCP), soit de titres de créances.

Une autre possibilité d’épargne consiste à devenir sociétaire de la BRED en souscrivant des parts sociales. Il s’agit en réalité d’un PEA de produits non-côtés. L’achat d’une part sociale BRED – 10,53 € au 10/08/2022 – est suffisant pour devenir sociétaire. Les parts sociales sont placées sur un Compte Titres Ordinaire (CTO) ou sur un Plan d’Épargne en Actions (PEA).

Ensuite, la banque propose une assurance vie qui permet de préparer votre avenir et de protéger vos proches. Cette assurance offre une couverture décès et une épargne à long terme pour préparer votre retraite ou vos projets à venir. À titre d’exemple, pour la protection de votre famille, la formule de base débute à 56 €/an. Également, une protection revenu décès accidentel est disponible à partir de 27,50 €/an.

Enfin, la BRED propose un compte épargne Dépôt Solidarité CASDEN. Il s’agit d’un compte d’épargne non rémunéré réservé aux sociétaires CASDEN en activité ou à la retraite. Vous pouvez opter pour le livret Casden si vous êtes enseignant et bénéficier d’une baisse exceptionnelle des taux d’emprunt lors de l’achat d’un bien immobilier.

Somme toute, la BRED propose une large gamme de services d’épargne et d’investissement, avec des taux d’intérêts dans la moyenne du secteur. Je trouve vraiment intéressant que la BRED dédie une offre spécifique aux agents de la fonction publique.

Crédits

La BRED propose un catalogue fourni d’offres de prêts, à savoir des crédits immobiliers, des prêts à la consommation et des prêts pour les jeunes.

Les offres de prêts immobiliers se déclinent en plusieurs variantes. Vous pouvez souscrire un prêt immobilier classique, un prêt à taux 0, un prêt immobilier modulable et un prêt CASDEN, destiné aux fonctionnaires. Bien entendu, le taux d’emprunt dépend de vos capacités financières et s’établit au cas par cas. J’apprécie que la banque mette à disposition des outils de simulation d’emprunt. Pour préparer votre projet, vous pourrez donc simuler votre prêt immobilier, vos frais de notaire et demander à être rappelé(e) par un conseiller. Notez que le prêt à taux zéro est un prêt à 0 %, soumis à conditions de ressources et réservé aux primo-accédants pour l’acquisition de leur résidence principale. Le prêt immobilier modulable vous permet d’adapter vos échéances à la hausse ou à la baisse en fonction de votre situation financière.

Les prêts à la consommation sont adaptés à tous les types de projets. La BRED propose un vaste catalogue incluant un crédit renouvelable, un rachat de crédit, des offres de prêt travaux et des offres de prêt auto. Pour tout projet de prêt, vous pouvez utiliser les outils de simulation ou de comparaison et demander un devis en ligne. J’apprécie cette simplicité.

Enfin, les offres de financement pour les jeunes regroupent des solutions d’emprunt dédiées aux étudiants et aux apprentis, des solutions pour les jeunes d’outre-mer et un prêt pour financer le permis à 1 €, un prêt à taux 0 destiné aux 15-25 ans.

Hormis les offres destinées aux fonctionnaires de la CASDEN donnant droit à des taux avantageux, je n’ai pas trouvé les formules de prêt de la BRED particulièrement compétitives.

Assurances

La BRED propose une gamme de produits d’assurance pour répondre à vos besoins en matière de protection financière et personnelle.

Tout d’abord, vous retrouverez une assurance auto qui permet de protéger votre véhicule, le conducteur et les passagers. Cette assurance offre une couverture complète en cas d’accident, de vol ou de dommages causés à autrui.

Ensuite, La BRED propose une assurance habitation pour protéger votre logement et son contenu. Cette assurance offre une couverture contre les incendies, les dégâts des eaux, le vol, la responsabilité civile et autres sinistres.

Puis, une assurance santé qui permet de compléter les remboursements de la sécurité sociale et de bénéficier d’une couverture étendue en cas de maladie, d’hospitalisation ou de soins dentaires et optiques.

Vous retrouverez également une assurance emprunteur qui permet de garantir le remboursement de votre prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.

Les tarifs des produits d’assurance proposés par la BRED Banque Populaire varient en fonction du type d’assurance choisi, des garanties souscrites, de votre profil et de vos besoins spécifiques. Le catalogue de formules d’assurance proposé par l’établissement est bien fourni, mais ne se démarque pas en matière de tarifs ni par des services innovants.

Souscrire une assurance BRED

Frais de la BRED

Notez que les frais pratiqués par la BRED varient entre la France métropolitaine et les DOM-TOM. Si vous ne résidez pas en France métropolitaine, vous pouvez retrouver les tarifs détaillés de votre région en téléchargeant les conditions tarifaires sur le site de l’établissement.

Abonnement à des services de banque à distance  : BREDConnect 3,30 €/mois
Abonnement à des produits offrant des alertes sur la situation du compte

par SMS Message+ Option Flash

7,62 €/an ou 0,60 €/message envoyé
Tenue de compte (Sauf formules de comptes) 2,50 € par mois, soit 30 €/an
Retrait d’espèces

(dans la zone euro à un distributeur automatique d’un autre établissement

que ceux de la Banque Populaire)

1 € par retrait

(à partir du 4e retrait dans le mois)

Cotisation à une offre d’assurance perte ou vol

des moyens de paiement : Protection Payement II

13 €/an avec les formules Jeunes 18-27 ans
30 €/an avec la formule + de 28 ans
Virement en agence 4,20 €/Virement
Virement par internet (sur BREDConnect) Gratuit
Prélèvement SEPA Gratuit
Commission d’intervention 8 € par opération,

avec un plafond de 80 € par mois

Frais d’ouverture de compte Gratuits
1 relevé de compte par mois Gratuit
Historique mensuel 35,88 €/an
Carte Visa à contrôle de solde 39,50 €/an
Cotisation annuelle carte Visa Bred One 24 €
Cotisation annuelle carte Visa Classic 48 €
Cotisation annuelle carte Visa Bred&moi 58 €
Cotisation annuelle carte Visa Premier 138 €
Cotisation annuelle carte Visa Platinum 210 €
Cotisation annuelle carte Visa Infinite 330 €
Frais d’utilisation de la fonction

«Paiement en 3 fois» en fonction du montant de la transaction

• de 150 € à 300 € ⇒ 3,00 €

• de 301 € à 600 € ⇒ 6,00 €

• de 601 € à 900 € ⇒ 9,00 €

• de 901 € à 1 200 € ⇒ 12,00 €

• de 1 201 € à 1 800 € ⇒ 18,00 €

Retraits d’espèces en devises 3,10 € + 2,90 % du montant
Paiement par carte bancaire en devises Commission de 2,90 % du montant
Frais de découvert non autorisé 9,75 %
Frais de découvert autorisé, dans la limite de 30 jours glissants Gratuits
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Selon moi, les tarifs pratiqués par la BRED sont comparables à ceux pratiqués par une banque traditionnelle classique, les retraits bancaires à l’international étant particulièrement coûteux. Je regrette que l’établissement ne propose aucune offre gratuite, mais c’est généralement le prix à payer pour profiter d’un réseau d’agences physiques.

Conditions générales

Je regrette que les conditions générales pour l’ouverture d’un nouveau compte ainsi que les coûts varient d’une région à une autre et ne soient pas faciles à trouver sur le site de l’établissement.

Pour ouvrir un compte bancaire à la BRED, il suffit généralement d’être majeur(e). Vous devez disposer de justificatifs valides pour prouver votre identité, votre domicile et votre source de revenus.

Pour ouvrir un compte BRED, vous devez fournir deux pièces d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de revenus et un relevé d’identité bancaire à votre nom. Cela implique que vous devez avoir un autre compte bancaire dans une banque française avant de commencer cette procédure. Pour vos enfants mineurs, il faudra remplir les mêmes critères et fournir une autorisation parentale en prime.

Service client

En cas de problème ou de question, vous pouvez contacter la BRED par téléphone. L’appel est au prix d’un appel local depuis la France métropolitaine. Il est également possible de joindre les équipes de la BRED par e-mail via le formulaire de contact en ligne sur le site Web de la BRED.

En outre, le service d’opposition est disponible 24h/24 et 7j/7 par téléphone. Vous pouvez bénéficier d’une assistance et d’une prise en charge en cas de perte ou du vol de vos moyens de paiement. L’assistance client, quant à elle, vous met en relation avec un expert pour vous accompagner et répondre à des questions spécifiques. Vous pouvez joindre un conseiller de la BRED du lundi au vendredi de 6 h à 22 h et le samedi de 6 h à 17 h (heure de métropole).

J’apprécie la variété de canaux de contact disponibles. Il n’est pas exceptionnel d’en trouver autant, mais c’est toujours agréable quand c’est le cas.

Ouvrir un compte BRED

Application mobile BRED

L’application mobile BRED Connect est disponible en téléchargement gratuit sur l’App Store et sur Google Play. Il est tout à fait possible de gérer vos comptes chez BRED via son l’application mobile. Cet outil permet notamment de réaliser des opérations bancaires courantes : ajouter des bénéficiaires pour vos virements bancaires, éditer un RIB, ou encore catégoriser vos dépenses.

En quelques clics, vous pouvez ajuster les plafonds de paiement et de retrait de votre carte bancaire afin d’assurer un meilleur contrôle de vos finances. De plus, vous pouvez choisir d’activer ou de désactiver la fonction de paiement en ligne selon vos préférences. Le paramétrage géographique, quant à lui, permet de maîtriser les retraits à l’étranger.

L’application utilise l’outil BREDSecure, qui protège vos données bancaires et l’accès à vos comptes. Vous pouvez opter pour l’identification biométrique avec reconnaissance faciale (Face ID) ou par empreinte digitale (Touch ID). Avec l’introduction de l’agrégation bancaire, vous n’avez plus besoin de saisir vos informations d’identification chaque fois que vous vous connectez. Il s’agit d’une méthode pratique pour accéder à tous vos comptes en toute sécurité.

Enfin, l’option coffre-fort numérique permet de sauvegarder en sécurité vos documents bancaires BRED. Avec cette fonctionnalité, vous bénéficiez d’un espace de stockage pour déposer librement vos documents confidentiels numérisés : récupérez-les et archivez-les dans votre coffre-fort électronique. Je trouve ce service très utile et facile à prendre en main dans l’application.

Il est à noter que si BRED Connect n’est pas inclus dans votre formule de compte, celle-ci vous sera facturée 3,30 €/mois.

Télécharger l’application BRED

Conclusion

La BRED propose une gamme complète de produits et services bancaires adaptés à vos besoins, que vous soyez particulier ou professionnel. En tant que particulier, vous pourrez ouvrir un compte personnel en fonction de votre âge ou souscrire à une offre pour toute la famille.

La BRED propose également tous les produits bancaires que l’on retrouve chez une banque traditionnelle, à savoir des offres de crédits, d’épargne, d’investissements et d’assurances. Parmi les divers produits de la banque, je relève en particulier la possibilité d’épargner en devenant sociétaire de la BRED moyennant la souscription de parts sociales, ainsi que le prêt à taux zéro et le prêt immobilier pour fonctionnaires.

Pour conclure, je trouve que l’établissement se distingue par la qualité de son service client, composé d’experts en financement. Vous pouvez ouvrir un nouveau compte en ligne en quelques minutes seulement et un conseiller vous rappelle dans les 48h afin de finaliser votre demande et de vous conseiller au mieux.

FAQ

Qui est la banque BRED ?

BRED est une banque commerciale appartenant au groupe BPCE (Banque Populaire Caisse d’Épargne). Le nom BRED est un acronyme qui signifie Banque Régionale d’Escompte et de Dépôts. Depuis sa création en 1919 à Vincennes, la BRED à su faire évoluer son service pour satisfaire ses clients et renforcer sa présence en ligne.

Si vous voulez en savoir plus sur les services proposés, le service client de la BRED est disponible pour vous aider à tout moment et répondre à vos questions. N’hésitez pas à les contacter si vous avez besoin d’aide ou de conseils sur les produits ou services de la banque.

Quels sont les services proposés par la BRED ?

La BRED offre tous les services et produits d’une banque classique. Au moment de la souscription, vous pouvez choisir entre un compte rattaché à une agence locale et un compte 100 % en ligne. Les services proposés par la banque s’adressent aux particuliers, aux travailleurs indépendants, aux commerçants, aux associations et aux entreprises. Les produits et services bancaires sont composés, entre autres :

  • de cartes bancaires de votre choix,
  • de solutions de paiements en plusieurs fois,
  • de solutions d’épargne et de placement,
  • de contrats d’assurances,
  • de crédits à la consommation, crédits renouvelables et crédits immobiliers,
  • d’un conseiller bancaire dédié,
  • d’outils en ligne.

Pour ouvrir un compte BRED facilement en ligne, consultez le guide étape par étape.

Quels sont les principaux coûts de la BRED ?

Les coûts des prestations fournies par la banque peuvent varier en fonction des régions. Toutefois, les tarifs pratiqués par la BRED sont dans la moyenne d’une banque traditionnelle :

  • compte jeunesse de 12 à 17 ans : à partir de 0 €,
  • compte jeune adulte de 18 à 27 ans : à partir de 3,50 €/mois,
  • compte pour adultes de plus de 28 ans : 5 € par mois, les frais de tenue de compte sont inclus,
  • offre familiale : 11 €/mois,
  • compte professionnel : 46,20 €/trimestre,
  • compte professionnel : 78,00 €/trimestre,
  • compte de l’association : 7 €/mois.

Découvrez l’ensemble des tarifs pratiqués par la BRED pour sélectionner les options qui vous conviennent.

Nicolas Zadem
Écrit par

Nicolas Zadem est rédacteur-traducteur freelance spécialisé dans la finance et la fintech. Nicolas est titulaire d'un double Master en commerce international et en entreprenariat délivrés par Montpellier Business School et Alliant University of San Diego. Il aime la plongée et étudie également la psychologie.

Avantages:
  • Ouverture de compte sans condition de revenus ni versement minimum
  • Processus d’ouverture de compte en ligne ou en agence
  • Prêt immobilier
  • Offres pour les jeunes et les familles
  • Cartes avec facilités de paiement et crédit renouvelable
Inconvénients:
  • Pas de compte avec carte gratuite
  • Frais et tarifs variables selon les régions de France
  • Pas de gratuité des paiements et retraits à l'international hors zone euro
  • Tarifs dans la moyenne haute des banques
En conclusion

La BRED propose l’ensemble des produits et services bancaires dont vous pourriez avoir besoin. Vous pouvez épargner en devenant sociétaire de la banque, souscrire à un prêt à taux zéro ou encore au prêt immobilier pour fonctionnaire.