Quel est le crédit auto le moins cher en 2024

Introduction

Face aux multiples solutions de financement d’un véhicule, il peut paraître difficile de dénicher l’offre la moins chère du marché. Entre les crédits proposés par les concessionnaires, les prêts personnels, les crédits auto délivrés par les banques ou les établissements prêteurs, ou encore la LOA, un choix réfléchi semble impossible.

J’ai alors entrepris de vous présenter dans cet article les avantages et les inconvénients de chaque méthode de financement, et quels sont les crédits auto les moins chers. De cette manière, vous aurez toutes les clés en main pour choisir la solution la plus adaptée à vos besoins.

Le crédit auto de Cetelem est selon moi le meilleur choix pour acheter un véhicule. Vous pouvez commencer à rembourser votre crédit avec les 6 premiers mois allégés, sans aucuns frais. De plus, depuis l’application mobile Cetelem, le montant de vos mensualités est modulable à tout moment.

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Cetelem

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Carrefour Banque

Empruntez jusqu’à 38 000 € sans justificatif d’achat

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5

FLOA

Modulez vos échéances à votre guise

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Connaître les meilleures catégories de crédit auto économique du marché

Le financement d’un projet d’achat automobile ne peut se faire à l’aveugle. Il faut choisir une solution adaptée à vos besoins à la fois sur le court terme et le long terme. Ainsi, cette section vous présente les différentes méthodes pour le financement de votre nouveau véhicule.

Obtenir le taux d’intérêt le plus bas avec un crédit auto affecté

Un prêt auto affecté est un crédit conditionné à l’achat d’un véhicule. Voici ses caractéristiques :

• 75 000 € max,
• remboursement sur 7 ans max,
• véhicules neufs ou d’occasion,
• prêt conditionné à la vente réussie,
• propriété immédiate du véhicule.

Le crédit auto affecté est réservé à l’achat d’une voiture, donc les fonds ne permettent pas l’achat d’accessoires pour le véhicule. Néanmoins, avec un prêt auto rapide, vous êtes propriétaire immédiatement du véhicule, à la différence d’une LOA par exemple.

Si la vente n’est pas conclue, pour un défaut ou une absence de livraison, le crédit est annulé, sans pénalités. Ainsi, la première mensualité commence dès que la livraison du véhicule est effectuée.

De plus, un crédit auto affecté présente généralement un taux d’intérêt plus bas qu’un prêt personnel. Les prêteurs sont plus rassurés par un contrat qui encadre la destination des fonds empruntés.

Conditions à suivre

Un crédit auto est délivré favorablement aux personnes majeures, avec une situation professionnelle stable et un équilibre financier avéré. Pour qu’un crédit vous soit octroyé et que vous ne rencontriez pas de difficultés financières, il doit vous rester 33 % de vos revenus après déduction de vos charges, y compris la mensualité de remboursement du prêt auto.

Pour souscrire un tel prêt, voici les justificatifs à présenter :

• justificatif d’achat,
• pièce d’identité,
• justificatif de domicile de moins de 3 mois,
• justificatif de revenus (3 derniers bulletins de salaire),
• 3 derniers relevés de compte,
• relevé d’Identité Bancaire (RIB).

Exemple d’une souscription à un prêt auto affecté

Vous souhaitez contracter un prêt auto de 10 000 € pour acquérir un véhicule neuf. Le coût total du crédit dépend du taux d’intérêt appliqué. Le taux d’intérêt (TAEG) est fixé par le prêteur lui-même et varie selon le nombre de mensualités de remboursement sélectionné.

D’après les données utilisées dans le tableau ci-dessus, il est moins coûteux d’emprunter 10 000 € sur 48 mois plutôt que 60 mois, bien que le TAEG présenté soit plus faible avec 60 mois. À noter que cet exemple ne prend pas en compte l’assurance emprunteur facultative.

Versement du crédit auto

Une fois la demande d’emprunt effectuée sur le site du prêteur, celui-ci émet une réponse de principe immédiate ou sous 24 heures ouvrées. Ensuite, selon l’organisme, la réponse définitive sera transmise soit immédiatement, soit sous 48 à 72 heures maximum.

À compter de la signature du contrat, un délai de rétractation de 14 jours calendaires est à prévoir. Ensuite, le virement bancaire nécessite 1 à 2 jours ouvrés pour être réalisé et réceptionné. Le prêt est directement versé au vendeur de la voiture, et l’emprunteur rembourse l’organisme prêteur pour le nombre de mensualités convenu.

Le délai de mise à disposition peut être raccourci à 3 jours minimum et 7 jours maximum. Pour ce faire, il faut le mentionner explicitement lors de la signature du contrat d’emprunt. Certains établissements prêteurs ne permettent pas ce délai raccourci.

Remboursement anticipé total ou partiel

Des indemnités de remboursement anticipé (IRA) peuvent vous être appliquées, mais seulement si le montant restant du crédit est supérieur à 10 000 €.

Dans ce cas, voici les frais à prévoir :

• 0,5 % du montant remboursé pour un versement anticipé dans les 12 mois avant l’échéance initiale;
• 1 % du montant remboursé pour un versement anticipé si la durée restante avant l’échéance initiale excède 12 mois.

Acheter une voiture et ses accessoires avec un prêt personnel

Un prêt personnel est un crédit qui n’est pas conditionné à un achat spécifique. Voici ses caractéristiques :

• 75 000 € max,
• remboursement sur 7 ans max,
• aucune justification de projet.

Puisque vous utilisez les fonds empruntés à votre guise, un prêt personnel peut financer l’achat d’un véhicule entre particuliers. Vous pouvez opter pour un montant plus élevé que le prix de vente du véhicule pour financer des accessoires, par exemple. De plus, le taux d’intérêt d’un prêt personnel est légèrement plus élevé mais les établissements émettent une réponse plus rapide que pour un crédit auto affecté.

Voici les justificatifs à fournir pour un prêt personnel :

• pièce d’identité,
• justificatif de domicile,
• RIB EU ou FR.

Exemple d’une souscription à un prêt personnel

Pour financer l’achat d’un véhicule d’occasion en concession ainsi que ses accessoires, vous contractez un prêt de 10 000 € sur 36 mensualités de 309,27 €, à un TAEG de 7,35 %. Le coût total du crédit s’élève à 11 133 €. Le prêteur verse ce montant sur votre compte bancaire, après une période de rétractation de 14 jours dès la signature du contrat. Ce délai peut être raccourci à 3 jours minimum et 7 jours maximum par demande tacite de votre part.

Néanmoins, après la période de rétractation légale et puisque c’est un prêt non affecté, il ne peut être annulé, même pour une absence de livraison du véhicule ou un défaut sur celui-ci. Vous êtes alors tenu de rembourser ce prêt.

Une fois cette somme arrivée sur votre compte bancaire, vous réglez votre nouveau véhicule au concessionnaire et vos accessoires auprès d’un ou plusieurs vendeurs, à votre guise. La première échéance de remboursement de votre prêt commence le mois suivant la signature du contrat.

TAEG d’un prêt personnel

Le taux d’intérêt d’un prêt personnel est généralement plus élevé qu’un crédit auto affecté. En effet, l’établissement prêteur prend plus de risques dans le premier cas puisque la destination des fonds n’est pas justifiée et encadrée. Le TAEG comprend tous les frais annexes, hormis l’assurance emprunteur facultative, tels que les frais de dossier.

Plus vous empruntez sur une courte durée, plus le TAEG est généralement plus bas. Néanmoins, adaptez le montant de vos mensualités à vos capacités financières.

Gestion optimisée du prêt personnel

La gestion d’un prêt personnel est facilitée grâce à :

• un remboursement anticipé total gratuit,
• un remboursement anticipé partiel gratuit,
• le décalage d’une ou deux échéances sans frais,
• la modification du montant des mensualités sans frais.

La majorité des établissements prêteurs permettent de décaler jusqu’à 1 ou 2 fois par an une échéance, en cas de besoin. Le montant des mensualités peut aussi être modulé à tout moment depuis l’espace client en ligne du prêteur ou directement via le service client. De plus, certains prêteurs comme Cetelem vous permettent de réserver un prêt pendant 3 mois gratuitement et sans pénalités d’annulation.

Essayer la voiture pendant quelques mois avant de l’acheter avec une LOA

La LOA (Location avec Option d’Achat) consiste à louer un véhicule pendant une durée déterminée, avec une possibilité d’achat à la fin du contrat. Voici les caractéristiques d’une LOA :

• location de 24 à 60 mois
• loyers linéaires ou dégressifs
• forfait de 10 000 km à 120 000 km
• entretien inclus ou non

La LOA est intéressante pour le faible investissement financier qu’elle requiert à court terme mais aussi si vous aimez changer de véhicule régulièrement.

Fonctionnement de la LOA

Durant la durée de vie du contrat, c’est l’établissement financier partenaire du concessionnaire qui est propriétaire du véhicule. Les frais d’entretien sont cependant à votre charge, le locataire, et non à celle du bailleur, mais il est possible de souscrire en option à des prestations d’entretien.

Vous pouvez acquérir le véhicule à la fin du contrat à sa valeur résiduelle, définie dans le contrat. Elle correspond à la valeur du véhicule à l’issue de son usage et elle est déterminée sur différentes périodicités du contrat. Il sera toujours moins coûteux d’acquérir le véhicule à la fin du contrat de leasing mais parfois il est permis de recourir à son option d’achat plus tôt.

Conditions à suivre pour une LOA

Pour être éligible à une LOA, vous devez présenter une situation solvable comme pour la souscription d’un crédit. Il est indispensable d’être majeur, d’avoir une activité professionnelle stable et de présenter une situation financière saine.

Les documents à fournir pour une LOA sont :

• pièce d’identité,
• justificatif de domicile de moins de 3 mois,
• justificatif de revenus,
• 3 derniers relevés de compte,
• dernier avis d’imposition,
• RIB à votre nom.

Coût d’une LOA

Le coût d’une LOA dépend de :

• modèle du véhicule,
• prix initial du véhicule,
• durée de location,
• forfait kilométrique,
• services optionnels.

La LOA diffère du crédit auto et du prêt personnel : c’est une location non soumise à un taux d’intérêt. Ainsi, il est difficile d’effectuer des comparaisons entre plusieurs leasings. Il faut tout de même noter que les mensualités sont définies selon la valeur du véhicule au cours de la durée de location, soit entre 50 à 80 % du prix de la voiture neuve.

Voici un exemple de financement d’un véhicule en LOA et crédit auto :

Une LOA permet de bénéficier de mensualités plus faibles qu’un crédit auto, avec une option d’achat à un prix remisé. Cependant, le coût total de la location et de la levée de l’option d’achat est plus élevé que celui d’un crédit auto. Vous êtes redevable d’un loyer pendant une durée définie, à quoi il faut ajouter, ensuite, le prix du véhicule à sa valeur résiduelle.

Voici ce que vous payez dans une LOA :

• apport personnel (facultatif),
• location pendant une durée déterminée,
• entretien du véhicule,
• acquisition du véhicule (facultative),
• frais de remise en état (hors acquisition),
• frais de dépassement kilométrique.

La LOA est alors une solution très adaptée pour subir des coûts plus faibles à court terme. Il faudra cependant respecter les règles du contrat pour éviter des frais, notamment le nombre maximum de kilomètres à parcourir par an. Ainsi, choisissez un forfait kilométrique au plus proche de vos besoins, car le montant des loyers dépend du nombre de kilomètres prévus dans le contrat. De plus, des frais de remise en état pourront vous être facturés lors de la restitution du véhicule. Ils portent par exemple sur les rayures, les pièces du moteur ou les pneumatiques.

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Établissements de crédit, banques, concessionnaires automobiles, où trouver les crédits auto les moins chers ?

Il y a différentes options pour obtenir un crédit auto :

• Concessionnaires
• Revendeurs auto en ligne
• Établissements prêteurs
• Banques

Ces méthodes diffèrent avant tout par la façon d’accéder à un crédit auto. Les concessionnaires et les sites internet de revente automobile vous proposent directement la solution de financement. Dans le cas contraire, c’est vous qui comparez et choisissez votre méthode pour l’achat de votre véhicule.

Concessionnaires

Pour financer votre nouveau véhicule, vous pouvez vous tourner directement vers un concessionnaire. Ces professionnels vous proposent un crédit auto via un partenaire financier, et parfois l’option de la LOA (Location avec Option d’Achat). À noter que les concessions importantes comme Renault ont leur propre organisme de financement.

Puisqu’un seul crédit vous est proposé, il est difficile d’établir des comparaisons, à moins de se rapprocher vers un autre concessionnaire. C’est une tâche assez chronophage et il est peu coutume que ces crédits auto soient les moins chers. Le concessionnaire prend souvent une commission sur la solution de financement, qui vous sera naturellement appliquée.

Soyez également vigilant vis-à-vis des périodes promotionnelles présentant des taux à 0 % ou 1 %. Ils sont majoritairement conditionnés à une période d’emprunt raccourcie avec des mensualités très élevées. Il est préférable de comparer les autres crédits disponibles sur le marché, plutôt que de contacter un prêt à l’aveugle.

Revendeurs auto en ligne

Les sites de revente automobile proposent des crédits auto et parfois des LOA. Ainsi, ils se lient d’un partenariat avec des organismes prêteurs et prennent une commission qu’ils ajoutent sur votre facture.

Ainsi, pour obtenir le crédit auto le moins cher, il vaut mieux y souscrire soi-même directement auprès de l’organisme prêteur. Vous évitez de payer la commission.

Parmi ces sites, vous retrouverez La Centrale, Cap Car, Auto-selection ou encore Aramis Auto. Ils proposent à la vente des voitures d’occasion mais également des voitures neuves pour certains.

Établissements prêteurs

Pour obtenir le crédit auto le moins cher, il est intéressant de se tourner directement vers les organismes de crédit. Il n’y a, de cette manière, aucun intermédiaire et vous pouvez comparer les taux proposés par chacun d’entre eux. Chaque site dispose d’un simulateur pour que vous compariez les taux de chaque acteur et souscriviez à l’offre qui vous convient à vos besoins.

Puisque ces organismes existent uniquement en ligne, ils ont beaucoup moins de frais que les banques à amortir. C’est ainsi que vous accédez à des crédits auto moins chers, à un taux d’intérêt plus attractif.

En outre, la simplicité de souscription au crédit et la rapidité du versement en font un choix optimal. Suite à la simulation, vous effectuez votre demande en quelques minutes, à l’issue de quoi une réponse de principe immédiate est généralement dispensée.

Seuls une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un RIB sont souvent suffisants et le contrat est signé électroniquement. Une réponse définitive est transmise généralement sous 24 à 72 heures ouvrées maximum, puis les fonds sont versés sous 48 heures après le délai de rétractation légale.

Banques

À l’inverse des organismes de crédit, les banques ne sont pas spécialisées dans la délivrance de crédit. Pour elles, il n’est pas automatique de commercialiser des crédits auto. Les banques se concentrent en priorité sur les crédits immobiliers.

Néanmoins, lorsqu’une banque propose un crédit auto, il est généralement moins compétitif que ceux des prêteurs en ligne. Dans le premier cas, des frais matériels doivent généralement être amortis, entre autres.

Il est tout de même possible qu’une banque vous accorde un crédit auto moins cher que ceux du marché, mais c’est une affaire au cas par cas. Ce type de situation entre en jeu pour fidéliser un client de la banque, qui présente un profil financier très sain, soit avec des revenus importants, une situation professionnelle solide et aucune incidence bancaire.

Guide rapide : comment obtenir le prêt auto le moins cher en 3 étapes ?

1. Simulez votre crédit auto. Cetelem est d’après moi un choix avisé pour son TAEG compétitif et la possibilité de réserver votre prêt pendant 3 mois gratuitement.
2. Réalisez votre demande d’emprunt. Transmettez vos informations personnelles, financières et professionnelles et obtenez une réponse de principe immédiate.
3. Financez votre nouveau véhicule. Les fonds vous sont versés sous 48 heures après le délai de rétractation légal de 14 jours, lequel peut être raccourci à 8 jours.

Simulez un crédit auto Cetelem

Les prêts auto les moins chers en 2024

Dans cette section, je vous présente 5 établissements de crédits adaptés pour obtenir un crédit auto moins cher. Leur simulateur vous permet d’effectuer des comparaisons efficaces, et leurs fonctionnalités vous assurent une gestion de budget précise.

Cetelem – réservez votre crédit auto pendant 3 mois à un taux fixe garanti et préférentiel

Cetelem vous permet d’emprunter entre 500 € et 75 000 € pour financer l’achat de votre nouveau véhicule. La période de remboursement peut s’étendre sur une durée comprise entre 7 et 84 mois. Ce prêt présente un TAEG fixe entre 1,9 % à 22,32 %. Un crédit auto de 18 000 € que vous remboursez sur 48 mois avec Cetelem implique un taux fixe de 7,31 %, avec des mensualités d’un montant 359,75 €.

Si votre projet d’achat porte sur une voiture hybride ou électrique, Cetelem a instauré un crédit mobilité durable pour que vous bénéficiez d’un taux préférentiel. Je trouve cette initiative très réjouissante pour favoriser l’effort écologique de chacun. Lors de votre simulation sur le site internet de Cetelem, il faudra indiquer que votre achat concerne un tel véhicule.

Avec Cetelem, vous pouvez préparer l’achat de votre véhicule sans crainte d’obtenir ou non un crédit grâce à la réservation pendant 3 mois du prêt. C’est une fonctionnalité totalement gratuite avec la possibilité d’annuler cette réservation sans aucuns frais ou pénalités. Le taux fixe est garanti durant ces 3 mois afin de préparer au mieux votre achat.

De plus, il vous est proposé d’alléger vos 6 premières mensualités grâce à l’option Paliers. Elle n’implique aucuns frais et redistribue le montant déduit de ces échéances sur les autres mensualités. Cette option est très intéressante pour commencer à rembourser votre crédit auto avec douceur et vous préparer à la gestion de votre budget. Avec Cetelem, vous gérez en toute autonomie vos remboursements depuis l’espace client ou l’application mobile Cetelem.

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Younited Credit – améliorez votre capacité d’emprunt et accédez au meilleur crédit auto

Younited Credit propose un crédit affecté à l’achat d’un véhicule d’un montant compris entre 1 000 € et 50 000 €. Vous pouvez le rembourser sur 6 à 84 mois et son TAEG fixe varie entre 0,9 % à 21,98 %. Un prêt vert a été développé par l’organisme pour l’achat de véhicules hybrides ou électriques, et son taux d’appel est à 3 %.

La demande d’emprunt commence par une simulation de quelques minutes, suite à quoi vous recevez une réponse définitive sous 24 heures ouvrées. Si le montant du crédit souhaité est inférieur à 3 000 €, vous obtenez une réponse définitive immédiate.

La signature du contrat est électronique et vous devez nécessairement transmettre une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, votre RIB. Un justificatif d’achat, comme un bon de commande, est indispensable pour contracter un crédit auto.

Pour obtenir le crédit auto le moins cher possible, votre profil emprunteur doit vous permettre d’accéder au plus grand nombre de prêts. Le service d’accompagnement budgétaire gratuit de l’organisme, Younited Coach, peut améliorer votre capacité d’emprunt. En analysant vos dépenses, cet outil détecte vos économies potentielles, et vous propose des solutions similaires moins chères. Ainsi, vous améliorez votre profil emprunteur et accédez aux crédits auto les moins chers.

Testez les services Younited Credit

Youdge – réalisez une unique simulation de 4 minutes pour une dizaine de crédits

Pour accéder au crédit auto le moins cher, Youdge est un outil indispensable. C’est un comparateur en ligne de prêts personnels qui vous délivre une liste uniquement des prêteurs favorables à votre demande. Les crédits comparés s’élèvent jusqu’à 75 000 € et leurs taux d’intérêt sont compris entre 0,2 % à 20,77 %. Les TAEG diffèrent effectivement d’un organisme à l’autre, tout comme la durée maximale de remboursement qui ne dépasse pas 84 mois.

Youdge fonctionne via une simulation de 4 minutes qui requiert vos informations financières, professionnelles et personnelles. Ces informations précises sont la clé pour obtenir des résultats précis, et ainsi vous faire gagner du temps. Vous effectuez une seule simulation pour plusieurs prêteurs et Youdge vous présente les crédits auxquels vous pouvez, par principe, souscrire. Vous portez alors votre énergie seulement là où des résultats porteurs sont possibles.

Youdge utilisent uniquement des données actualisées. De cette manière, vous ne pouvez manquer une offre promotionnelle. Une fois que vous avez sélectionné la solution qui vous convient dans les résultats obtenus, vous êtes redirigé sur le site du prêteur pour réaliser votre demande. En général, les établissements de crédit délivrent une réponse définitive sous 48 heures.

Carrefour Banque – empruntez jusqu’à 38 000 € sans justificatif d’achat

Très bien

8.0

Services en ligne

9.0

Service client

7.0

Variété de prêts disponibles

7.0

Délai de financement

Visiter le site

Le crédit auto de Carrefour Banque, remboursable sur 12 à 84 mois, s’élève jusqu’à 50 000 € et commence à partir de 1 000 €. Le TAEG fixe appliqué est compris entre 6,7 % à 22,31 %. En deçà de 38 000 €, aucun justificatif d’achat ne sera requis si vous vous tournez vers le prêt personnel de l’établissement. Pour un crédit de 18 000 € remboursable sur 48 mois avec Carrefour Banque, vous obtenez un taux fixe à 6,91 % et des mensualités d’un montant de 428,45 €.

La souscription de ce crédit auto est possible en agence, sur le site internet de Carrefour Banque ou en contactant le service client par téléphone. Sur internet, la transmission des justificatifs est dématérialisée, tout comme la signature du contrat.

Vous réaliserez une simulation rapide, à l’issue de laquelle une réponse de principe immédiate vous est délivrée. Avec ce simulateur, vous pouvez déterminer facilement quelles caractéristiques vous permettent d’obtenir le crédit auto le moins cher. Ensuite, il vous est permis de suivre l’avancée de votre demande sur l’application mobile ou l’espace client Carrefour Banque.

FLOA – modulez vos échéances à votre guise

10

Services en ligne

9.5

Service client

9.0

Variété de prêts disponibles

9.0

Délai de financement

Visiter le site

Le crédit auto de FLOA s’élève à 40 000 € maximum sur une durée de remboursement allant de 6 et 84 mois. Son taux d’intérêt varie entre 0,9 % à 20 %. Si vous recherchez un crédit auto plus élevé, vous pouvez opter pour le prêt personnel de l’organisme, d’un montant maximum de 50 000 € et remboursable sur 6 à 60 mois.

La souscription d’un crédit auto de 18 000 € avec FLOA, sur une durée de 48 mois implique un TAEG fixe à 7,34 % avec des échéances d’un montant de 431,90 €. Vous pourrez moduler le montant de vos mensualités ou changer la source d’approvisionnement depuis l’application mobile FLOA ou votre espace client.

En outre, FLOA dispose d’un prêt vert destiné à vous accorder un taux plus avantageux si vous souhaitez financer l’achat d’un véhicule hybride ou électrique. Dans ce cas, un justificatif d’achat tel qu’un bon de commande devra être transmis en même temps que votre RIB, pièce d’identité et justificatif de domicile.

Comparatif : les crédits auto les moins chers en 2024

Accédez au crédit auto Cetelem

Conseils pour bien choisir son crédit auto

Préparez minutieusement votre achat

La première chose à considérer pour obtenir un crédit auto moins cher, c’est avant tout de rechercher la meilleure offre de vente. Informez-vous auprès de plusieurs types de vendeurs pour ne pas louper une offre promotionnelle par exemple. Concrètement, si vous êtes à la recherche d’une Toyota Yaris Dynamic neuve, visitez plusieurs concessions puis consultez les prix proposés sur des sites de revente automobile.

En plus d’obtenir potentiellement un prix de vente plus bas, ces recherches vous mèneront naturellement à comparer les solutions de financement proposées par chaque vendeur. Avec ces multiples références, vous saurez différencier une offre peu convaincante d’une solution qui mérite votre attention.

En outre, puisque les meilleures décisions se font parfois à la hâte, disposer directement d’un crédit sous la main peut vous permettre de ne pas louper une réelle occasion. En l’occurrence, Cetelem propose un service de réservation de crédit, gratuitement et sans aucuns frais d’annulation. Le montant du prêt vous est réservé à un taux fixe garanti pendant 3 mois. Ainsi, dès que vous en avez besoin, vous contactez un conseiller Cetelem et recevez le crédit auto sous 48 heures ouvrées.

Clarifiez votre profil emprunteur

La meilleure manière d’obtenir l’offre de crédit auto la plus attractive, c’est de ne pas être restreint dans son choix. Ainsi, quelques mois avant d’effectuer vos demandes d’emprunt, améliorez votre profil emprunteur pour être éligible au plus de crédits auto possibles.

Pour favoriser les réponses favorables des organismes prêteurs, veillez à ces paramètres :

• Revenus réguliers
• Taux d’endettement de 33 %
• Situation professionnelle stable
• Aucuns incidents bancaires
• Gestion équilibrée des comptes
• Apport personnel de 10 % à 20 %

La première condition à suivre est qu’il doit vous rester au moins 33 % de vos revenus après déduction de vos charges mensuelles, y compris le potentiel crédit demandé. Si ce n’est pas le cas, je vous conseille d’analyser l’ensemble de vos charges. Le but est de vérifier si des prélèvements ou abonnements peuvent être supprimés ou remplacés par un concurrent moins cher. Pour ce faire, vous pouvez détecter vos économies potentielles avec Younited Coach, l’outil de Younited Credit créé pour vous aider à améliorer votre capacité d’emprunt.

Ensuite, durant quelques mois, montrer votre capacité à épargner, et évitez tout incident bancaire durant les quelques mois précédant votre demande de crédit auto. De cette manière, vous présentez un profil bancaire sain et équilibré.

Enfin, un apport personnel n’est pas obligatoire pour un crédit auto. Cependant, cela rassurera d’une part l’organisme prêteur, et augmentera votre capacité d’emprunt en diminuant le montant des mensualités.

Faîtes un choix conscient et individuel

Une fois que vous disposez d’un profil emprunteur convaincant et que vous vous êtes renseignés sur les différentes offres actuelles du marché, vous devez choisir votre solution de financement. Plusieurs facteurs objectifs sont à prendre en compte, mais le choix final dépend aussi de vos besoins et de votre projet lié au véhicule.

Voici les facteurs à considérer pour choisir un crédit auto :

• TAEG
• Coût total du crédit
• Délai de versement
• Gestion autonome des mensualités
• Liberté de revente du véhicule

Pour choisir la solution de financement de votre nouvelle auto, il faut veiller à son coût total. Pour un crédit auto ou un prêt personnel, l’indicateur à suivre est le TAEG. Pour simuler plusieurs crédits en même temps, le simulateur en ligne Youdge vous économisera beaucoup de temps. Les meilleurs crédits auto vous permettent également de reporter 1 à 2 mensualités par an ou de moduler leur montant à tout moment, depuis un espace client en ligne.

Pour choisir votre crédit auto, veillez au délai de versement pratiqué par l’organisme. Il est en général de 48 à 72 heures ouvrées après le délai de rétractation légal de 14 jours calendaires. Celui-ci peut parfois être diminué à 8 jours à compter de la date de signature du contrat.

Si vous hésitez entre un crédit auto et une LOA, prenez le temps d’analyser vos besoins sur le long terme. Par exemple, si vous préférez changer régulièrement de véhicule ou si vous n’êtes pas encore sûr du modèle de véhicule souhaité, la LOA peut être une solution adaptée. Cependant, avec un crédit auto, vous êtes propriétaire du véhicule dès le jour de la signature du contrat de vente. Vous êtes alors libre à tout moment de revendre le véhicule. De plus, avec une LOA, vous êtes redevable d’un loyer pendant une durée déterminée, puis du prix d’achat du véhicule si vous levez l’option d’achat.

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Conclusion

Pour conclure, il y a différentes façons de financer l’achat d’un véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion. Vous pouvez vous tourner vers un crédit auto affecté, un prêt personnel ou une LOA. Avec un crédit auto affecté, vous êtes protégé par son annulation en cas de défaut ou de non livraison. Un prêt personnel vous garantit cependant une plus grande liberté d’usage et de gestion. La LOA ne sera pas la solution pour obtenir un financement moins cher, mais elle permettra de changer de véhicule plus régulièrement, par exemple.

L’obtention de votre solution de financement peut tout d’abord avoir lieu directement auprès du concessionnaire ou du site de revente automobile, via leur partenaire financier. Cette option n’est d’après moi pas la meilleure car le vendeur prend une commission sur le taux d’intérêt, qui est alors plus élevé. Sinon, vous pouvez contracter un crédit auprès d’une banque ou d’un organisme prêteur. À noter qu’un crédit auto présente généralement un TAEG plus bas qu’un prêt personnel, puisque la destination des fonds est justifiée et encadrée.

Ma solution favorite pour financer votre véhicule est le crédit auto de Cetelem. En cas de projet d’achat d’un véhicule hybride ou électrique, vous bénéficiez d’un taux exclusif. Pour préparer au mieux votre achat, il est possible de réserver votre prêt pendant 3 mois, gratuitement et sans frais en cas d’annulation. Ainsi, vous n’avez qu’à contacter un conseiller pour débloquer votre réservation et obtenir sous 48 heures ouvrées votre crédit auto.

FAQ

Quel est le taux actuel d’un crédit auto ?

Le taux actuel d’un crédit auto est d’environ 7 %. Le taux d’intérêt d’un crédit auto dépend de la situation du marché, du montant de l’emprunt, du nombre de mensualités de remboursement et du potentiel apport personnel, lequel diminue en effet la durée de remboursement. Pour obtenir un taux attractif, veillez à réaliser des simulations en ligne auprès des banques et des organismes prêteurs. Voici un comparatif des crédits auto les moins chers du marché.

Quelle est la banque qui propose le meilleur taux de crédit auto ?

La banque qui propose le meilleur taux de crédit auto est Hellobank!. Cependant, cela peut varier dans le temps et selon le montant emprunté. Pour un crédit auto de 15 000 € sur 48 mois de remboursement, Hellobank! présente un taux de 4,71 %. Ensuite, avec ces mêmes caractéristiques, le TAEG appliqué par BoursoBank est de 4,79 %. Ce taux s’élève à 5,11 % avec Revolut et à 5,63 % avec N26.

Pour poursuivre notre exemple d’emprunt de 15 000 € sur 48 mois, du côté des banques traditionnelles, la Banque SG présente le meilleur taux de crédit auto à 5,49 %. Ce TAEG s’élève à 7,18 % avec la Banque Postale et à 7,12 % avec la BNP Paribas. Puisque les banques conditionnent souvent la souscription d’un crédit à l’ouverture d’un compte courant, voici une sélection des organismes prêteurs avec les prêts auto les moins chers.

Quel type de crédit auto dois-je choisir ?

Il est préférable de choisir un crédit auto d’un établissement indépendant du concessionnaire ou du site de revente automobile. En général, celui-ci prend une commission sur le crédit auto instauré avec son partenaire financier, ce qui n’en fait pas l’offre la plus attractive.

Ensuite, vous pouvez choisir un crédit auto affecté ou un prêt personnel. Vous bénéficierez d’une plus grande liberté d’usage avec un prêt personnel, mais en cas de défaut sur le véhicule ou d’absence de livraison, un crédit auto affecté sera annulé. Si vous n’êtes pas tout de suite certain de vouloir devenir propriétaire du véhicule mais que vous en avez besoin, une LOA peut être adaptée. C’est cependant un choix particulier, puisque la LOA est souvent plus coûteuse qu’un crédit. Entre autres, vous payez les loyers en plus de l’achat potentiel en fin de contrat. Accédez aux différentes solutions pour financer votre véhicule.