Les meilleurs sites de prêt entre particuliers en 2023
Chaque année, les offres de prêt entre particuliers ne cessent de se multiplier sur internet. Par conséquent, il devient compliqué de choisir un site vers lequel se tourner pour obtenir un prêt, car les comparer prend trop de temps. De plus, opter pour le premier site que vous trouvez sur internet pourrait également vous faire perdre une somme d’argent considérable.
Pour vous faire gagner du temps, j’ai passé au peigne fin les meilleurs sites de prêt ” peer-to-peer” du marché. Leurs offres sont fiables et vous proposent des avantages notables, comme les offres de prêt “peer-to-peer” de FLOA Bank, Younited Credit, et bien d’autres. Elles vous permettent, entre autres, d’emprunter de l’argent à des taux d’intérêt largement inférieurs à ceux proposés par les banques et autres néo-courtiers.
Découvrir les offres FLOA Bank
Les 5 meilleurs sites de prêt entre particuliers
Plusieurs critères ont permis à ces sites qui accordent des prêts entre particuliers de se démarquer des autres :
- Ils sont agréés par l’Autorité du Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Cet agrément, difficile à obtenir, permet de justifier et de légitimer la sécurité du service pour les utilisateurs.
- Ils sont aussi enregistrés sur le site de l’ORIAS. Ce registre est garant de la qualification professionnelle et du sérieux des intermédiaires qui s’y inscrivent.
- Ils travaillent également avec plusieurs organismes prêteurs sérieux et fiables pour vous permettre d’obtenir les meilleures conditions pour votre prêt.
1. FLOA Bank — Financez vos projets aussi sûrement que rapidement
FLOA Bank est le leader des sites de prêt entre particuliers. Son offre de prêt entre particuliers vous permet d’emprunter un montant compris entre 3 000 et 50 000 €. Avec cette formule, vous bénéficiez d’un taux compétitif et le TAEG fixe est de 0,2 %, remboursable sur une période de 6 à 84 mois.
La filiale vous offre même la possibilité d’adapter la vitesse de remboursement de votre prêt en fonction de vos moyens. Ainsi, lorsque vous êtes face à un imprévu qui entraîne quelques difficultés financières, FLOA Bank vous autorise à diminuer ou à augmenter vos mensualités, chaque année et sans aucuns frais supplémentaires.
La souscription à la demande de prêt peut se faire de deux manières : soit en ligne sur le site de FLOA Bank, soit par téléphone. La demande en ligne est la plus avantageuse car elle ne prend qu’une dizaine de minutes à remplir. Par ailleurs, vous obtenez une réponse de principe immédiate et le montant de votre crédit est versé directement sur votre compte dans les 48 heures, sous réserve d’éligibilité. En revanche, le financement de votre prêt s’effectue sous un délai de 8 jours si vous faites la demande par téléphone, mail ou tchat bot.
Quant au service à la clientèle, celui de FLOA Bank a été élu “ Service Client de l’Année 2022 ” pour la deuxième fois, avec plus de 3 millions de clients satisfaits. Ce service client est disponible par téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 20h et le samedi de 9h00 à 18h00. Vous pouvez également le joindre depuis le chatbot accessible sur leur site web. En outre, pour plus d’informations, privilégiez les canaux de contact comme les réseaux sociaux (Facebook, LinkedIn, WhatsApp) ou leur adresse e-mail.
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2. Younited Credit — Empruntez du crédit à des taux compétitifs
Younited Credit se démarque par ses taux justes et très compétitifs. Ils sont fixes et varient de 0,10 % à 21,14 %, avec une durée de remboursement pouvant aller de 6 à 84 mois.
En général, toutes les procédures liées à la demande de prêt entre particuliers se font en ligne. Aucun déplacement n’est nécessaire et vous aurez la possibilité de suivre en temps réel l’évolution de la demande. Ainsi, vous serez informé(e) de chaque étape du traitement du dossier, soit par SMS, soit par email en contactant leurs conseillers clientèle. Vous pouvez aussi suivre votre demande sur l’espace client emprunteur.
Cette filiale est aussi saluée pour la rapidité de son service. Il annonce une réponse de principe immédiate et définitive sous 48 heures, dès réception du dossier, s’il est complet. Pour accélérer ces délais de traitement, la plateforme a mis en place une solution de signature électronique à distance.
De plus, le site met tout en œuvre pour vous éviter les mauvaises surprises en vous donnant accès à des outils de calcul innovants. Ils vous facilitent la vie en vous permettant de simuler votre prêt. Ainsi, vous aurez un aperçu du taux d’intérêt qui en découle et vous pourrez adapter le montant de votre prêt à votre capacité d’emprunt.
Younited Credit ne propose pas que le prêt entre particuliers pour financer vos projets. Les offres de prêt sont nombreuses sur le site et les possibilités d’emprunt s’étendent de 1 000 € à 50 000 €. Quant à la durée du remboursement, elle peut s’étaler sur 6 mois, 12 mois ou sur une période pluriannuelle de 7 ans.
Découvrir les offres Younited Crédit
3. Cofidis — Bénéficiez d’un service client performant
Avec le prêt entre particuliers de Cofidis, vous pouvez emprunter 500 € à 6 000 € pour vos petits projets et jusqu’à 35 000 € pour vos plus grands besoins. La durée de remboursement est de 6 à 84 mois pour un TAEG fixe compris entre 1 et 7 %. Ce prêt ne nécessite aucun frais de dossier.
En plus d’une souscription entièrement en ligne, cet organisme met en place des outils innovants comme la signature électronique, le chatbot ou encore l’application client pour accélérer le traitement de votre dossier. Cette méthode révolutionnaire vous permet d’obtenir une réponse immédiate de principe dès la réception du dossier, s’il est complet, et un transfert de fonds dans les 48 heures.
En dehors des différentes offres de crédits, la fintech Cofidis propose également des offres d’assurance dont fait partie l’assurance emprunteur. L’assurance emprunteur permet de rembourser votre crédit à votre place en cas de difficultés financières, idéal pour se protéger des risques de l’endettement. Cette assurance emprunteur couvre trois risques majeurs : le décès, le chômage et l’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident. Elle s’adresse à toute personne de moins de 78 ans qui souscrit à un prêt sur mesure.
Découvrir le prêt entre particuliers Cofidis
4. Cetelem — Recevez un accompagnement sur-mesure
Cetelem se démarque par ses mensualités fixes et sans surprises. Ainsi, le montant de vos échéances restent identiques durant toute la durée de votre prêt et connu d’avance grâce à leur simulateur en ligne. Cette solution vous permet de financer les imprévus sans devoir puiser dans votre budget mensuel. Elle vous offre aussi la possibilité de faire des économies en dépit du prêt à rembourser.
Le site octroie un prêt entre particuliers entre 200 € minimum et 75 000 € maximum avec un TAEG fixe de 4,99 %. Pour bénéficier de ce taux, le montant de l’emprunt doit se situer entre 10 000 € et 15 000 € pour une durée de remboursement entre 31 et 48 mois. Au-dessus ou au-dessous de ces chiffres, le TAEG varie en fonction du montant et de la durée de votre prêt.
La souscription au peer to peer n’inclut aucun frais de dossier. En effet, vous aurez droit à un taux annuel effectif global (TAEG) fixe exempt de frais de dossier et cet avantage s’applique aussi à toutes les offres de prêt Cetelem. Il en est de même pour l’assurance emprunteur que l’établissement propose.
L’établissement suit aussi la tendance en vous proposant une souscription 100 % en ligne. Toutefois, cet avantage est réservé aux clients Cetelem. Pour y avoir accès, il suffit de se connecter à votre espace personnel et de compléter la demande de prêt. Puis, il ne vous reste plus qu’à charger les pièces jointes et signer électroniquement le contrat. Comme pour tous les établissements financiers en ligne, la réponse de principe est immédiate afin de vous permettre de comparer leur offre à celle des autres prestataires.
5. Youdge — Comparez en temps réel les meilleures offres de crédit du marché
Youdge est un néo-courtier qui vous offre la possibilité de comparer en temps réel et gratuitement les meilleures offres de prêt du marché. Le site vous donne toutes les informations dont vous aurez besoin comme la limite maximale autorisée pour le prêt, les taux d’intérêt et la durée des mensualités pour vous aider à trouver l’offre qui vous correspond le mieux, en un temps très réduit
Cette opération se fait en seulement 3 étapes et 100 % en ligne. La première consiste à remplir un formulaire où renseigner toutes les informations qui vous concernent et celles qui sont liées à votre projet. Puis, consultez les résultats affichés par le comparateur pour faire votre choix. Chose faite, vous passez directement à la signature du contrat. Il est à noter qu’à la fin du formulaire, le site prend directement contact avec ses partenaires bancaires pour soumettre votre dossier.
Au niveau de la vitesse du traitement des dossiers, la plateforme se montre particulièrement rapide et efficace, contrairement aux autres sites. Une fois la simulation faite, vous recevrez une pré-acceptation en quelques secondes et une validation finale de votre demande en 24 ou 48 heures. Quant au déblocage des fonds, il se fait en 72 heures après la validation finale.
Comparer les meilleurs offres sur Youdge
Conseils pour choisir un site de prêt entre particuliers
Choisir un site de prêt entre particuliers n’est pas facile. Chaque organisme présente son lot d’avantages et d’inconvénients. De cette réalité découle une liste des éléments à prendre en compte lors de votre recherche de site spécialisé en prêt entre particuliers :
Comparer les offres de prêt
Un emprunt en ligne peut engendrer de lourdes conséquences quand l’organisme de prêt n’est pas bien choisi. Vous risquez de perdre du temps et de l’argent. En l’occurrence, il est capital de comparer les sites pour éviter les mauvaises surprises.
Pour cela, rien n’est plus efficace que le simulateur en ligne. Cet outil vous permettra de comparer les meilleures offres disponibles et de trouver celle qui s’adapte le mieux à vos besoins. Il vous évite ainsi de passer à côté des meilleurs taux pour votre crédit.
Vérifier la fiabilité du site
Pour s’assurer de la fiabilité d’un site de prêt entre particuliers, il faut vérifier systématiquement qu’il soit immatriculé à l’ORIAS en tant qu’intermédiaire en financement participatif. Il s’agit du registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Il garantit le sérieux des différents organismes proposant des services financiers.
Vous pouvez aussi vous baser sur le numéro de SIREN et l’adresse postale du site pour mesurer sa fiabilité. Lorsqu’un organisme de crédit est reconnu, il doit obligatoirement disposer de ces deux éléments. C’est par exemple le cas de Younited Credit, immatriculé sous le SIREN 517586376.
En outre, consulter les avis en ligne permet aussi de dissiper les doutes sur la crédibilité d’un site, bien qu’ils ne soient pas fiables à 100 %.
Se renseigner sur les taux d’intérêt
Loin d’être un aspect banal, ceci interfère dans le choix d’un organisme de prêt. Cet indicateur vous permet d’avoir un aperçu du coût total de votre crédit. Mais, pour s’informer sur les taux d’intérêt de ce type de crédit, il est tout d’abord important de connaître les différents prêts entre particuliers. Il en existe 2 sortes : le prêt familial ou entre amis et le prêt solidaire.
S’il s’agit d’un prêt familial ou entre amis, les deux parties sont libres de fixer leurs règles. Il peut ainsi être décidé que les capitaux seront remboursés au terme fixé, à un taux d’intérêt très faible, voire nul. S’il est accordé avec un taux d’intérêt, son montant ne doit pas dépasser les taux d’usure fixés en vigueur. Il s’agit d’un taux plafond fixé par la Banque de France pour protéger l’emprunteur contre les abus. Il est révisé trimestriellement. Les seuils de l’usure sont publiés dans le Journal Officiel à la fin de chaque trimestre. Vous pouvez aussi les consulter sur le site de la Banque de France.
En revanche, le prêt solidaire s’obtient principalement par des sociétés sur internet qui jouent le rôle d’intermédiaire entre demandeurs et prêteurs, à l’exemple de Younited Crédit. Si vous optez pour cette formule, il convient de prêter attention au taux d’intérêt qu’il propose, particulièrement le taux annuel effectif global ou TAEG.
S’interroger sur les conditions d’acceptation
En général, ce type de prêt est accessible à tous les profils. Cela inclut, bien évidemment, les particuliers, mais aussi les jeunes entrepreneurs et les personnes inscrites au Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers ou au Fichier Central des Chèques.
Les documents et pièces justificatives à fournir sont aussi moindres pour faciliter la demande de crédit. Le plus souvent, les sites comme Cofidis exigent uniquement :
- Un justificatif de domicile,
- Un contrat de travail ou un justificatif de revenus,
- Une pièce d’identité.
Conclusion
De toutes les offres de crédit sur le marché, le prêt entre particuliers est celui qui ne présente que des avantages pour les deux parties, surtout si l’organisme de crédit est bien choisi. Il vous évite de passer par la banque et vous épargne de longues démarches administratives. Vous bénéficierez aussi d’un taux d’intérêt plus juste et d’une opération à moindre frais grâce à l’absence d’intermédiaire.
Des organismes comme Younited Credit et FLOA Bank peuvent vous satisfaire sur tous les plans. Leur offre sur le prêt entre particuliers est transparente, rapide, sécurisée et surtout proposée à un taux imbattable. En bref, ces néo-courtiers vous offrent un moyen de stabiliser votre situation financière et de concrétiser vos projets.
FAQs
Pourquoi le prêt entre particuliers serait-il plus avantageux ?
Le prêt entre particuliers est plus facile à obtenir que les prêts bancaires et ce, dans un délai réduit. Selon son concept, vous pouvez entrer directement en contact avec le prêteur. Cela vous permet d’éviter de longues démarches administratives et de rassembler de nombreux documents, ce qui exige beaucoup de temps. De plus, vous pourrez bénéficier d’un taux d’intérêt relativement bas, comme chez Younited Credit, et d’un coût du crédit moins élevé car vous et le prêteur serez les seuls acteurs à établir le contrat qui vous unit, basé sur la confiance et le respect mutuel.
Quel est le montant maximum d’un prêt entre particuliers ?
Dans la majorité des cas, le montant de ce prêt n’excède pas les 10 000 euros. Toutefois, le montant maximal de cette somme dépend principalement du prêteur et de l’entente entre les deux parties au contrat. Il est important de savoir que le prêteur est tenu de faire une déclaration à l’administration fiscale si le montant versé dépasse 760 euros, sous peine d’une amende fiscale de 150 euros. Sachez que Younited Credit vous permet d’obtenir un prêt entre particuliers pour un montant supérieur à 10 000 euros.
Les conditions d’emprunt sont-elles accessibles pour un prêt entre particuliers ?
Pour bénéficier d’un prêt entre particuliers, il est nécessaire de prouver l’existence de l’accord entre vous et le prêteur. Cet accord peut prendre plusieurs formes. D’une part, il peut être rédigé par les deux parties ou par un avocat. C’est l’acte sous seing privé qui, une fois finalisé, est enregistré auprès du service des impôts pour acquérir une valeur probante.
D’autre part, l’accord peut prendre la forme d’un acte notarié. Les deux parties doivent faire appel à un notaire pour rédiger le contrat. Il est préférable d’opter pour cette option lorsque la somme empruntée est supérieure à 1 500 euros.
Dans d’autres cas, une simple reconnaissance de dette rédigée à la main sur papier libre par l’emprunteur lui-même peut suffire pour prouver l’existence de l’accord. Elle doit comporter la date du prêt, le montant de la dette en chiffres et en lettres ainsi que la signature de l’emprunteur. Ces conditions sont appliquées par tous les organismes, y compris Younited Credit, Floa Bank, Cetelem et Cofidis.