Les meilleures assurances vacances à l'étranger 2024

Mise à jour : 17 mai 2024

Introduction

Si vous assurer pour partir en vacances à l’étranger est primordial, opter pour une assurance privée n’est pas forcément la meilleure solution. Souvent très chères pour une couverture que vous pourriez obtenir gratuitement. Les assurances voyage incluses sur une carte bancaire, souvent gratuites, peuvent vous protéger tout aussi efficacement.

Je vous simplifie donc la tâche : j’ai examiné de nombreuses banques en ligne proposant des assurances voyage incluses et j’ai identifié les 5 meilleures. Elles proposent toutes une protection complète : couverture médicale étendue et assistance 24/7 en cas d’imprévus de voyage. Tout y est.

BoursoBank est pour moi la meilleure option. Des assurances et assistances de voyage premium sont incluses avec la carte ULTIM, qui est gratuite. En plus, vos retraits et paiements à l’international sont sans frais. Continuez la lecture pour découvrir les meilleures assurances voyage à l’étranger.

Découvrez l’assurance vacances BoursoBank

1
Introduction
BoursoBank
  • Assurances et assistances à l’étranger complètes
  • Paiements sans frais et illimités partout
  • Carte et compte gratuits
2
Fortuneo
Fortuneo
  • Assurances et assistances complètes à l’étranger
  • Retraits et paiements gratuits partout
  • Carte Mastercard gratuite
3
Introduction
Hello bank!
  • Assurances et assistances premiums
  • Assistance cas de carte perdue/volée à l’étranger
  • Retraits et paiements sans frais partout
4
Introduction
N26
  • Plafonds d’indemnisation élevés à l’étranger
  • Assurance annulation inclus épidémies/pandémies
  • Paiements et retraits sans frais partout
5
Introduction
Revolut
  • Assurances de base à l'étranger
  • Accès prioritaire service client 24h/7 et 7j/7

Les assurances essentielles pour un voyage à l’étranger : vacances internationales, sécurité habitation et automobile

Assurer votre couverture santé lors d’un voyage à l’étranger : l’assurance médicale pour vos vacances

L’assurance santé peut couvrir une gamme étendue de garanties médicales, et même vous offrir des assistances supplémentaires en cas de maladie ou accident :

  • vos consultations médicales,
  • les examens médicaux,
  • les traitements d’urgence,
  • l’hospitalisation,
  • les médicaments prescrits,

Soyez conscients que la prise en charge des frais ainsi que les tarifs de votre assurance varient selon le pays de destination, votre âge ou encore la durée de votre séjour.

Pour vous donner une idée, j’ai comparé les couvertures médicales de 3 assureurs privés bien connus :

Assureur Plafond Couverture
Médicale
Tarif
Axa
Voyageo
Court Séjour –
Formule 1
Jusqu’à
500 000 €
– Frais médicaux, dentaires,
hospitalisation d’urgence
– Téléconsultations médicales
24h/24, 7j/7
– Envoi de médicaments
à l’étranger
64,53 €
(séjour 2
semaines – hors
USA & Canada)
Allianz
Assurance
Vacances
sans
annulation
Jusqu’à
300 000 €
– Frais médicaux, dentaires,
hospitalisation d’urgence
– Téléconsultations médicales
24h/24, 7j/7
– Garantie décès et incapacité
permanente en cas d’accident
95,44 €
(séjour 2
semaines – hors
USA & Canada)
Europ
Assistance

Formule
Assistance
Jusqu’à
300 000 €
– Frais médicaux, dentaires,
hospitalisation d’urgence
89 €
(séjour 2
semaines – hors
USA & Canada)
Faire glisser

✅ Mon conseil : votre Visa Premier ou Visa vous couvre probablement déjà sur de nombreuses garanties médicales. Les plafonds d’indemnisation sont généralement moins importants que ceux des assureurs privés, mais restent largement suffisants : en moyenne 155 000 € sur les cartes Gold ou Premier. Les CB Standard ou Classic auront des plafonds moindres ou ne couvriront alors que votre rapatriement.

La sécurité partout : une assurance avec assistance pour votre tranquillité d’esprit

Au-delà des simples frais médicaux, ces services d’assistance peuvent inclure :

  • le rapatriement : 100 % des frais réels pris en charge pour vous rapatrier dans votre pays d’origine si votre condition médicale le demande,
  • le retour anticipé : retour pris en charge en cas d’hospitalisation grave, de décès d’un proche ou de circonstances extérieures,
  • l’interruption de voyage : remboursement des frais de voyage non remboursables en cas d’interruption du voyage,
  • le déplacement d’un proche pris en charge si vous êtes hospitalisé,
  • des téléconsultations médicales disponibles 24h/24,
  • des garanties Covid-19 : frais médicaux pris en charge, prolongation ou annulation de votre voyage si vous êtes contaminé(e),
  • l’assistance juridique : conseils juridiques, prise en charge des frais d’avocat en cas de litige, ou de caution pénale,
  • d’autres assistances supplémentaires en fonction de chaque assureur.

Voici par exemple les garanties d’assistance de 3 assureurs de référence :

Assureur Garanties d’assistance Tarif
Axa
Voyageo Court
Séjour –
Formule 1
✅ Téléconsultations médicales
24h/24, 7j/7
✅ Rapatriement en cas d’urgence
ou de décès
✅ Retour des autres personnes
assurées
✅ Frais de prolongation de séjour
✅ Visite d’un proche en cas
d’hospitalisation
✅ Accompagnement des
enfants mineurs
✅ Retour anticipé
✅ Assistance juridique
✅ Assistance psychologique
✅ Rapatriement des animaux
domestiqu
64,53 €
(séjour 2 semaines –
hors USA &
Canada)
Allianz
Assurance
Vacances sans
annulation
✅ Téléconsultations médicales
24h/24, 7j/7
✅ Rapatriement en cas d’urgence
ou de décès
✅ Retour des personnes à charge
✅ Frais de prolongation de séjour
✅ Visite d’un proche en cas
d’hospitalisation
✅ Assurance interruption
du séjour
✅ Remboursement des
honoraires d’avocat
95,44 €
(séjour 2 semaines –
hors USA &
Canada)
Europ
Assistance
Formule
Assistance
✅ Rapatriement en cas d’urgence
ou de décès
✅ Retour des autres personnes
assurées
✅ Frais de prolongation de séjour
✅ Visite d’un proche en cas
d’hospitalisation
✅ Accompagnement des enfants
mineurs
✅ Retour anticipé
✅ Assistance chauffeur de
remplacement
✅ Assistance juridique
✅ Rapatriement des animaux
domestiques
89 €
(séjour 2 semaines –
hors USA &
Canada)
Faire glisser

✅ Mon conseil : Un grand nombre de ces garanties déjà incluses sur les cartes bancaires de banques traditionnelles ou en ligne : Boursobank, N26, SG, Monabanq, Hello bank! et bien d’autres vous proposent les garanties les plus importantes.

Maintenez vos projets de voyage : l’assurance annulation protège votre séjour

En option ou incluse, l’assurance annulation est la garantie du remboursement de votre voyage en cas d’imprévu. Plusieurs raisons communes peuvent être couvertes :

  • Maladie ou accident grave ;
  • Décès d’un proche ;
  • Vol ou perte de bagages ;
  • Perte d’emploi ou changement de congés ;
  • Catastrophes naturelles ou politiques ;
  • Refus de visa ;
  • Convocation à un examen universitaire ;
  • Complication de grossesse inattendue ;
  • Dommages à votre domicile ou voiture ;
  • Convocation en tant que juré.

L’assurance annulation couvre vos frais de transports, de logements, et les prestations réservées.

On la retrouve chez les assureurs de renom, mais en option payante :

Assureur Plafond Assurance
Annulation
Tarif
Axa
Voyageo
Court Séjour
– Formule 2
Jusqu’à
3 000 €
✅ Liste étendue de conditions
d’annulation, sauf épidémie ou
pandémie.
✅ Franchise :
  • maladie/décès : 50 €
  • autre cause listée : 10 %, min. 50 €
223,91 €
(séjour
semaines –
hors USA
& Canada)
Allianz
Assurance
Vacances
avec
annulation
Jusqu’à
8 000 €
✅ Liste étendue de conditions
d’annulation, incluant épidémie
ou pandémie.
✅ Franchise : 5 % du montant
des frais d’annulation, 100 €/pers.
max.
155,64 €
(séjour 2
semaines –
hors USA
& Canada)
Europ
Assistance
Formule
Annulation
Jusqu’à
8 000 €
✅ Liste étendue de conditions
d’annulation, sauf épidémie ou
pandémie.
✅ Franchise :
  • maladie/accident/décès :
  • sans franchise
  • annulation toutes causes
    justifiées : 10 %, min. 50 €
78 €
(séjour 2
semaines –
hors USA
& Canada)
Faire glisser

Pour avoir cette garantie, il est indispensable d’y souscrire avant la date de votre départ. Dans certains cas, le même jour que votre réservation ou dans les 48h.

✅ Mon conseil : l’assurance annulation elle est très souvent déjà incluse avec votre carte bancaire Gold ou Premier, mais généralement pas sur les cartes standards. Les termes et conditions d’éligibilité peuvent cependant s’avérer plus limités auprès des banques.

Comprendre l’assurance habitation et responsabilité civile pour se protéger

En France, la couverture de responsabilité civile à l’étranger est souvent incluse dans votre assurance habitation. Elle vous protège en cas de dommages corporels ou matériels causés par vous-même, vos enfants, voire vos animaux domestiques. (ex : votre enfant casse un objet de valeur chez un commerçant, ou vous blessez accidentellement une personne en la bousculant).

Attention, selon votre contrat d’assurance habitation, la responsabilité civile à l’étranger peut être optionnelle et/ou limitée.

✅ Mon conseil : cette assurance est cependant presque toujours incluse dans les assurances liées à votre carte bancaire premium avec des plafonds d’indemnisation entre 500 000 € et 2 000 000 € en moyenne, et jusqu’à 4 500 000 € chez BoursoBank. On ne la retrouve cependant pas sur les cartes standard.

Dans le cas où elle est incluse, vérifiez toujours :

  1. si votre pays de destination est couvert dans votre contrat ;
  2. si la durée de votre garantie couvre la durée de votre séjour ;
  3. la présence d’exclusions de garanties, de plafonds d’indemnisations ou de franchise.

Chez les 3 assureurs que nous comparons, elle inclut :

Assureur Plafond Détails de plafond Tarif
Axa
Voyageo Court
Séjour – Formule
3
Jusqu’à
4 500 000 €
✅ Dommages corporels &
immatériels – 4 500 000 €
/assuré
✅ Dommages matériels & immatériels – 450 000 €/
assuré
269,33 €
(séjour 2
semaines – hors
USA & Canada)
Allianz
Assurance
Vacances sans
annulation
Jusqu’à
4 500 000 €
✅ Dommages corporels & immatériels – 4 500 000 €
sinistre
✅ Dommages matériels & immatériels – 450 000 €/
sinistre
95,44 €
(séjour 2
semaines – hors
USA & Canada)
Europ
Assistance
Assistance &
Pack Assurance
Jusqu’à
4 000 000 €
✅ Dommages corporels & immatériels – 4 000 000 €/
sinistre
✅ Dommages matériels & immatériels – 75 000 €/
sinistre
128 €
(séjour 2
semaines – hors
USA & Canada)
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Explorer l’assurance auto : assurer la protection de votre véhicule à l’étranger

Il est tout à fait possible de faire assurer votre voiture à l’étranger, qu’il s’agisse de la vôtre ou d’un véhicule loué.

Vous êtes propriétaire du véhicule Vous louez le véhicule
  • Votre assurance souscrite en France
    inclut obligatoirement la
    responsabilité civile.
  • Couvre tous les pays de l’UE et d’autres.
  • Carte Internationale d’assurance auto
    fournie sur demande (avec liste des
    pays couverts).
  • Couvre la réparation des dommages
    que vous avez causés à autrui.
  • Les risques couverts à l’étranger
    dépendent des garanties souscrites.
  • La responsabilité d’assurance incombe
    à la compagnie de location.
  • L’assurance est incluse dans le prix
    de location.
  • Des franchises, parfois élevées, restent
    à votre charge.
  • Couvre la réparation des dommages que
    vous avez causés à autrui.
  • Certaines CB premium assurent la
    franchise de location de voiture à l’étranger.
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En cas de vol ou d’accident du véhicule, l’assurance auto peut inclure une assistance couvrant les frais suivants :

  • Remorquage du véhicule
  • Rapatriement des passagers, voire du véhicule
  • Hébergement pendant la durée des réparations

✅ Mon conseil : votre CB Visa Premier, Mastercard Gold et autres cartes premium incluent presque toujours la garantie véhicule de location. Elle rembourse alors la franchise coûteuse que la compagnie de location vous facture.

Ce n’est pas le cas de certaines assurances voyage privées. En effet, je ne retrouve cette garantie ni chez Axa, ni chez Allianz, ni chez Europ Assistance.

Inclusions d’autres garanties dans les polices d’assurance vacances

Les contrats d’assurance voyage offrent souvent plus que les garanties de base pour une protection complète. Ils comprennent des inclusions supplémentaires, gratuites ou en option, telles que :

  • L’assurance bagages : permet une indemnisation pour remplacer ou compenser la perte, le vol, le retard ou la détérioration de vos effets personnels pendant le voyage.
  • L’assurance retard de transport : permet une indemnisation en cas de retard d’avion ou de train sur les frais de repas, de rafraîchissements et/ou d’hébergement.
  • L’assurance accident individuelle : garantit le paiement d’un capital si vous êtes victime d’un accident entraînant votre décès, votre invalidité absolue et définitive ou votre invalidité permanente.
  • L’assurance pour les sports extrêmes : couvre les risques liés à la pratique de sports d’aventure considérés comme dangereux.
  • L’assurance Covid-19 : recommandée depuis 2020, elle prend en charge les frais médicaux, d’hospitalisation, de rapatriement voire de prolongation ou d’annulation de voyage en cas de contraction du virus.
  • L’assurance frais de recherche : les frais de recherche et de secours en mer et en montagne (y compris en cas de ski hors-piste) vous sont remboursés.
Assureur Tarif Autres garanties incluses
& plafonds
Axa
Voyageo
Court
Séjour –
Formule 2
223,91 €
(séjour 2 semaines –
hors USA & Canada)
✅ Frais de recherche et de
secours : 10 000 €
✅ Assistance perte/vol des
papiers
✅ Perte/vol/dommages aux
bagages et matériel de sport :
1 000 €
✅ Retard des bagages : 300 €
si retard > 12h
✅ Retard d’avion : 100 €
❌ Garantie Accident Individuelle
❌ Assurance de sports extrêmes
en option
Allianz
Assurance
Vacances
sans
annulation
95,44 €
(séjour 2 semaines –
hors USA & Canada)
✅ Frais de recherche et secours
 : – 10 000 €
✅ Perte/vol/dommages aux
bagages : 3 000 €
✅ Retard des bagages : 300 €
si retard > 12h
✅ Retard d’avion : 1 500 € si
retard > 4h
✅ Documents d’identité & clés
(dommage/perte/vol) : 400 €
✅ Garantie Accident Individuelle
 : 25 000 €
❌ Assurance de sports extrêmes
en option
Europ
Assistance

Formule
Assistance +
108 €
(séjour 2 semaines –
hors USA & Canada)
✅ Assistance perte/vol des papiers
et moyens de paiement
✅ Garantie Accident Individuelle :
50 000 €
✅ Garantie Covid-19
❌ Frais de recherche et de
secours
❌ Perte/vol/dommages aux
bagages
❌ Retard des bagages
❌ Retard d’avion
❌ Assurance de sports extrêmes
en option
Faire glisser

✅ Mon conseil : certaines des garanties non incluses ci-dessus le sont chez la plupart des assurances et assistances incluses avec votre carte Gold ou Premier, et même parfois gratuitement.

Partez assuré avec BoursoBank

Aperçu des offres des compagnies d’assurances pour l’assurance vacances à l’étranger

Comprendre le coût de l’assurance voyage à l’étranger : ses prix révélés

Si vous êtes une famille de 4 à destination des États-Unis pour 2 semaines ou un backpacker solo parcourant l’Asie sur 6 mois, il va sans dire que les prix ne seront pas les mêmes. En effet, les tarifs varient selon votre âge, votre pays de destination, la durée et les dates de votre séjour, la formule choisie, le budget du voyage ou encore le nombre de personnes assurées.

J’ai comparé plusieurs scenarii avec 3 assureurs leaders sur le marché :

  • Scénario 1 : Solo backpacker, 23 ans, voyage de 2 mois en Europe, sans option annulation. Budget : 3 000 €
  • Scénario 2 : Couple de 2 personnes, 30 ans, voyage de 2 semaines au Mexique avec option annulation. Budget : 5 000 €
  • Scénario 3 : Famille de 2 parents (42 ans) et 3 enfants (9, 12 et 15 ans), voyage de 3 semaines aux USA, avec option annulation. Budget : 10 000 €
Assurances Scénario 1 Scénario 2 Scénario 3
Axa 165,63 €
Voyageo Court Séjour
– Formule 1
566,42 €
Voyageo Court Séjour
– Formule 2
1269,85 €
Voyageo Court Séjour
– Formule 2
Allianz 167,59 €
Assurance Vacances
sans annulation
341,43 €
Assurance Vacances
avec annulation
1 000,20 €
Assurance Vacances
avec annulation
Europ
Assistance
89 €
Formule Assistance
406 €
Formule Premium
965 €
Formule Premium
Faire glisser

Pourquoi l’assurance de votre carte bancaire suffit pour couvrir les vacances à l’étranger : quand une assurance supplémentaire n’est pas nécessaire

Si les assurances voyage spécifiques sont pratiques et vous protègent, elles s’avèrent coûteuses et offrent parfois des couvertures similaires à celles que vous avez déjà avec votre CB. C’est le cas de la plupart des cartes Visa et Mastercard, et ce, même pour votre famille.

Votre carte bancaire devient alors idéale pour voyager à l’international en incluant des assurances et assistances comme :

Plafonds
d’indemnisation
Visa Classic et
Mastercard Standard
Visa Premier et
Mastercard Gold
Visa Infinite et
Mastercard
World Elite
Frais médicaux et
hospitalisation
Jusqu’à 11 000 € Jusqu’à 155 000 € Jusqu’à 155 000 €
Rapatriement et
retour anticipé
Frais réels Frais réels Frais réels
Assurance annulation
ou modification
Jusqu’à 5 000 € Jusqu’à 10 000 €
Aide juridique à l’étranger Jusqu’à 3 100 €
(frais d’avocat)
Jusqu’à 3 100 €
(frais d’avocat)
Jusqu’à 3 100 €
(frais d’avocat)
Assurance Individuelle
Accident
Jusqu’à 95 000 € Jusqu’à 310 000 € Jusqu’à 620 000 €
Assurance perte, vol,
deterioration de bagages
Jusqu’à 800 € Jusqu’à 1 900 €
Assurance retard
de transport
ou de bagage
Jusqu’à 400 € Entre 840 € et
900 €
Assurance franchise
de location
Responsabilité civile
à l’étranger
Entre 1 525 000 € et
2 000 000 €
Entre 4 600 000 € et
5 000 000 €
Visite d’un proche
en cas d’hospitalisation
Jusqu’à 125 €/nuit Jusqu’à 250 €/nuit
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Les risques couverts et les plafonds de couverture dépendent de la banque et de la carte que vous choisissez. Il s’agit ici des plafonds les plus courants. C’est pourquoi il est crucial de vérifier la notice d’assurance spécifique à la carte choisie.

En revanche, les assurances et assistances de voyage de toutes les cartes bancaires ne sont valables que pour les séjours n’excédant pas les 90 jours.

Plus vous montez en gamme dans le choix de votre CB, plus les plafonds d’assurances et les avantages associés seront intéressants (accès aux salons d’aéroports ou service de conciergerie 24h/24).

Les meilleures assurances voyages à l’étranger de cartes bancaires

Découvrez les meilleures CB du marché qui fournissent des assurances complètes pour vos voyages à l’étranger ainsi que des paiements et retraits sans frais. Nul besoin de souscrire une assurance supplémentaire coûteuse pour vos séjours de moins de 3 mois.

BoursoBank – Obtenez une carte bancaire internationale gratuite avec assurances et assistances incluses

Excellent
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8.7
Note éditoriale
8.5
Service client
9.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
8.0
Temps d'ouverture de compte
Visiter le site

Parmi la vaste gamme de cartes gratuites et offertes par BoursoBank, la carte de paiement ULTIM se démarque des autres. BoursoBank la décrit comme la carte gratuite adaptée aux voyageurs : vos paiements internationaux sont sans frais partout dans le monde et vous bénéficiez d’assurances voyage incluses.

Vos frais médicaux sont remboursés jusqu’à 155 000 € en cas d’accident ou de maladie par assuré et par sinistre. Probablement le plus gros avantage de cette carte gratuite, qui selon moi, offre une des couvertures assurantielles les plus complètes du marché.

Outre les frais médicaux couverts, d’autres assurances et assistances voyage dignes de cartes premium ou d’assurances privées sont incluses avec ULTIM :

  • frais de rapatriement : 100% des frais réels.
  • assurance annulation ou modification de voyage : jusqu’à 5 000 €/an.
  • frais de secours primaire : jusqu’à 2 500 €.
  • assurance perte, vol ou détérioration de bagages : jusqu’à 800 €.
  • garantie neige et montagne : équipements de sports d’hiver, location de matériel de remplacement, forfait ou cours non utilisé.
  • garantie retard de transport et de bagage : jusqu’à 400 €/retard supérieur à 4h.
  • garantie véhicule de location : jusqu’à 50 000 € de franchise par contrat de location.
  • responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 4 500 000 €/an (dommages corporels) et 1 525 000 €/an (dommages matériels).
  • accès aux salons d’aéroports en cas de vol retardé.

Les assurances optionnelles Bourso Protect Mono ou Bourso Protect Plus (0,99 € ou 4,99 €/mois) vous offrent des garanties étendues sur vos moyens de paiement et effets personnels.

Avantages Inconvénients
✅ Assurances et assistances à
l’étranger complètes et dignes
d’une carte premium
❌ Garanties d’assurances non
applicables en cas de Covid19
✅ Paiements sans frais et
illimités partout dans le
monde + 3 retraits
gratuits/mois
❌ Assurance annulation/modification
de voyage avec motifs d’éligibilité limités
✅ Carte et compte gratuits ❌ Carte à autorisation systématique
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Obtenez la carte gratuite ULTIM

Fortuneo – Payez, retirez et soyez assuré(e) gratuitement dans le monde entier

Fortuneo
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Note éditoriale
9.0
Service client
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Tarifs
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Caractéristiques
9.0
Temps d'ouverture de compte
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La carte Gold CB Mastercard de Fortuneo me paraît être la meilleure option parmi sa gamme de cartes gratuites. Aucuns frais d’ouverture ou de tenue de compte avec cette CB et des assurances à l’étranger incluses pour vos vacances de moins de 3 mois.

Vous voyagez sereinement avec des assurances et assistances premium typiques d’une carte Gold Mastercard premium :

  • couverture de vos frais médicaux (jusqu’à 155 000 €)
  • votre rapatriement d’urgence (frais réels)
  • votre responsabilité civile (jusqu’à 2 000 000 €)
  • l’assistance juridique (avance de caution pénale et frais d’avocat)
  • la garantie perte, vol ou détérioration de bagages (jusqu’à 850 €/bagage dont 300 €/objet de valeur)
  • l’annulation, report ou interruption de voyage (jusqu’à 5000 €)
  • la garantie accident de voyage en cas de décès ou invalidité permanente (jusqu’à 310 000 €)
  • le retard de transport (jusqu’à 450 €)

En plus de ces assurances, je retrouve d’autres assistances :

  • en cas d’hospitalisation à l’étranger (avance des frais ou visite d’un proche)
  • l’assurance véhicule de location (en cas de dommages matériels ou vol)
  • la garantie neige et montagne
  • la transmission de messages urgents de l’étranger
  • l’accompagnement des enfants de moins de 15 ans en cas d’incapacité
  • un chauffeur de remplacement en cas d’incapacité
  • secours sur piste de ski

Vos retraits et paiements sont sans frais partout dans le monde, pratique pour les voyageurs. Vous évitez ainsi des frais bancaires internationaux en hausse chez certaines banques traditionnelles.

J’apprécie que ces prestations s’appliquent aussi bien à vous qu’à votre famille, que vous voyagiez ensemble ou séparément.

Avantages Inconvénients
✅ Assurances et assistances à
l’étranger complètes et incluses
gratuitement
❌ Garanties d’assurances ne
s’appliquentpas en cas de Covid19
✅ Retraits et paiements sans frais
et illimités partout dans le monde
❌ Conditions de revenus élevées
(1 800 € nets mensuels)
✅ Carte et compte gratuits ❌ Plafonds de retraits et paiements
moins élevés que certains concurrents
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Découvrez les assurances Fortuneo

Hello bank! – Bénéficiez d’une carte haut-de-gamme avec assurances voyage incluses

Très bien
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9.0
Services en ligne
7.0
Service client
8.0
Variété de prêts disponibles
7.0
Délai de financement
Visiter le site

Banque hybride internationale avec un réseau d’agences bancaires physiques Hello bank! propose une carte bancaire qui vous assure et vous assiste à l’étranger : la carte Visa Hello Prime.

Hello Prime est une formule payante à 5 €/mois, avec des conditions de revenus de 1 000 € nets mensuels (et déclinable sous une formule de compte joint à 8 €/mois).

Vous êtes couverts à l’étranger et bénéficiez de nombreuses assurances et assistances, à condition d’avoir payé vos dépenses avec votre carte Hello Prime :

  • côté médical : frais médicaux ; rapatriement ; avance de frais d’hospitalisation ; retour anticipé, visite d’un proche ou retour des accompagnants en cas d’accident ou maladie ; garantie décès et invalidité ; garantie neige et montagne; assistance en cas d’incapacité comme un chauffeur de remplacement ou l’accompagnement des enfants.
  • côté imprévus de voyage : annulation, modification ou interruption de voyage ; bagages retardés, perdus, volés ou détériorés ; retard de transport ; véhicule de location endommagé ou volé ; responsabilité civile et assistance juridique ; aide à la poursuite du voyage.

Cette carte à dimension internationale vous permet de payer et de retirer partout dans le monde sans frais et de façon illimitée. Le plus que je remarque : une solution de dépannage à l’étranger en cas de perte, de vol ou d’utilisation frauduleuse de votre carte.

Avantages Inconvénients
✅ Portefeuille d’assurances et
assistances complet et premium
❌ Assurances et assistances
disponibles seulement sur l’offre
payante Hello Prime
✅ Retraits et paiements sans frais
et illimités partout dans le monde
❌Conditions de revenus
(1 000 € nets mensuels)
✅ Assistance en cas de carte perdue
ou volée à l’étranger
❌ Paiement mobile limité : pas
de Google Pay ou de Samsung Pay
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N26 – Profitez d’une carte premium idéale pour vos voyages

Très bien
<a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/673/?post_id=16883&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_16883_post_93078" title="N26" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_16883_post_93078" data-btn-indexed="1">N26</a> – Profitez d’une carte premium idéale pour vos voyages
8.0
Note éditoriale
8.0
Service client
7.0
Tarifs
9.0
Caractéristiques
9.0
Temps d'ouverture de compte
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Parmi sa gamme complète de 4 cartes, toutes sans conditions de revenus, N26 You reste selon moi la meilleure carte de N26 si vous souhaitez être assuré(e) à l’étranger de façon efficace.

Cette carte de débit Mastercard World, idéale pour les voyages et le quotidien, s’affiche au tarif de 9,90 €/mois.

Elle vous couvre à l’international grâce à une panoplie d’assurances et assistances intéressantes et des plafonds d’indemnisation plus élevés que la concurrence :

  • frais médicaux d’urgence : jusqu’à 1 000 000 € (soins dentaires : 250 €/voyage).
  • rapatriement, transport au chevet du malade, retour des personnes à charge : frais réels.
  • annulation, interruption ou prolongation de voyage : jusqu’à 10 000 €/voyage + frais supplémentaires engagés.
  • retard de voyage : 500 €/voyage si retard de 2h minimum + 100 €/heure supplémentaire de retard.
  • retard de bagage : Remboursement des biens de première nécessité hauteur de 500 €/voyage si retard de 4h minimum.
  • couverture bagages (perte, vol, détérioration) : jusqu’à 2 000 €/ voyage (dont 750 € pour objets de valeur).
  • responsabilité civile : jusqu’à 5 000 €/voyage.

Je regrette que pour une carte payante premium, certaines garanties manquent à l’appel :

  • neige et montage,
  • location de véhicule,
  • chauffeur de remplacement,
  • accompagnement des enfants,
  • assistance juridique,
  • avance des frais d’hospitalisation.

Avec celle-ci, vous ne payez aucuns frais bancaires à l’étranger, ni pour vous paiements, ni pour vos retraits en devises étrangères, dans le monde entier.

Avantages Inconvénients
✅ Plafonds d’indemnisation élevés
et franchises peu chères à l’étranger
❌ Couverture incomplète : pas
de garantie neige et montagne ou
véhicule de location
✅ L’assurance annulation couvre
aussi les épidémies et pandémies
comme le Covid
❌ Seulement 5 retraits gratuits
en zone euro
✅ Paiements et retraits sans frais
et illimités partout dans le monde
❌ Pas de découvert autorisé
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Revolut – Bénéficiez d’un compte premium 100% mobile qui vous assure

Très bien
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Tarifs
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Pour vous assurer lors de vos voyages, il faudra viser l’offre payante Revolut Premium. Il s’agit d’un compte 100 % mobile avec IBAN français, accessible sans conditions de revenus au tarif de 9,99 €/mois.

L’offre premium inclut un certain nombre d’assurances et assistances rassurantes pour vos vacances et autres déplacements à l’étranger :

  • couverture médicale d’urgence à l’étranger (frais médicaux et rapatriement)
  • sports d’hiver
  • couverture bagages (retard, perte, détérioration)
  • vols retardés
  • dommages accidentels
  • aide juridique à l’étranger

Je regrette simplement que certaines d’entre elles ne soient pas incluses sur ce forfait comme l’assurance franchise de location de voiture, l’annulation de voyage ou l’assurance de responsabilité civile. Pour cela, il faudra souscrire aux offres haut-de-gamme aux tarifs plus élevés (16,99 €/mois ou 45 €/mois).

J’apprécie cependant trois choses :

  • qu’une assurance quotidienne soit incluse : les articles achetés avec votre carte sont assurés pendant 1 an en cas de vol ou de dommage.
  • la couverture d’assurance est activée et vous assure même si vous n’avez pas payé votre voyage avec votre compte Revolut.
  • l’assistance Smart Delay qui vous donne un accès gratuit aux salons d’aéroports en cas de vol retardé de plus d’une heure.
Avantages Inconvénients
✅ Application mobile très
intuitive et ergonomique
❌ Assurances et assistances
à l’étranger incomplètes sur
l’offre Premium
✅ Paiements sans frais et illimités
partout dans le monde
❌ Retraits gratuits limités
à 400 € max/mois dans
le monde
✅ Accès prioritaire 24h/24 et
7j/7 pour contacter un conseiller
Revolut via chat
❌ Pas de découvert autorisé ni
de débit différé possible
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Comparaison : les meilleures cartes bancaires avec assurances voyage à l’étranger en 2024

Carte Ultim
BoursoBank
Gold CB
Mastercard
Fortuneo
Hello Prime
Hello bank!
N26 You
N26
Revolut
Premium
Revolut
Tarif 0 €/mois 0 €/mois 5 €/mois 9,90 €/mois 9,99 €/mois
Frais
médicaux
Frais de
rapatriement
d’urgence
Frais de
recherche
et secours
Garantie de retard,
perte, vol, détérioration
de bagages

(sauf vol)
Garantie neige et
montagne
Garantie retard
de transport
Garantie
véhicule de
location
Responsabilité
civile à l’étranger
Garantie annulation,
modification ou
interruption de
voyaget

 

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Guide rapide : comment obtenir la meilleure assurance voyage pour vos vacances à l’étranger en 3 étapes simples ?

  1. Évaluez vos besoins de couverture assurantielle. Sélectionnez une assurance à l’étranger gratuite, efficace et adaptée à vos besoins : la destination, la durée de séjour et le niveau de couverture sont des facteurs importants.
  2. Ouvrez un compte en ligne avec carte bancaire. Rendez-vous sur le site ou l’application de la banque choisie et suivez les étapes de souscription.
  3. Réglez vos vacances avec votre carte et partez assuré(e). Une fois votre carte bancaire activée, vos assurances et assistances a l’étranger le sont aussi.

Conseils pour choisir la meilleure assurance voyage pour vos vacances à l’étranger en 2024 ?

Il est crucial d’être correctement assuré pour éviter les soucis imprévus en vacances à l’étranger. Suivez ce guide pour éviter les erreurs courantes et choisissez l’assurance voyage la mieux adaptée, parmi les meilleures banques en ligne internationales.

Évaluer précisément vos besoins d’assurance

Avant de souscrire à une assurance voyage, je vous conseille de bien évaluer vos besoins spécifiques d’assurance. Considérez plusieurs facteurs : la nature de votre voyage, la destination, les activités prévues, la durée du séjour, les personnes à assurer, leur âge.

Si vous prévoyez de faire de la plongée, de l’escalade ou du ski, optez pour une assurance incluant les sports à risques. La durée de votre séjour déterminera aussi la période de couverture nécessaire. Souvenez-vous, un voyage sans la bonne assurance peut rapidement devenir un fardeau financier en cas d’accidents ou de problèmes de santé.

Vérifier les exclusions de la police et les franchises

Lors du choix de votre assurance voyage, lisez attentivement les exclusions mentionnées dans le contrat. Ces exclusions peuvent souvent inclure :

  • des conditions préexistantes
  • des activités à risque non couvertes (ex : le ski, le surf)
  • l’annulation de voyage
  • certains frais médicaux (ex : non-urgents, maternité, ostéopathie)

De même, informez-vous sur les possibles franchises applicables par votre assureur, c’est-à-dire le montant incompressible d’un sinistre qui reste à votre charge.

Vous trouverez ces informations dans la notice d’information de votre assurance. Prendre le temps de lire ces petites lignes et de comprendre les exclusions et les frais de franchise pourrait vous éviter des surprises inattendues.

Confirmer que votre destination et votre durée de séjour sont couvertes

Avant de partir, je vous conseille de vérifier que votre destination est effectivement couverte par votre assurance. Certaines assurances limitent leur couverture à des régions spécifiques ou excluent des pays en raison de leur instabilité politique ou de risques sanitaires élevés.

Faites de même pour la durée de votre séjour : de nombreuses assurances ne vous couvrent que sur de courts séjours (3 mois au plus) ou bien exigent une assurance spécifique pour les séjours longue durée. Ces simples vérifications vous assurent d’être protégé(e) efficacement.

Obtenez la carte ULTIM gratuitement

Conclusion

Choisir la meilleure assurance pour vos vacances à l’étranger nécessite de prendre en compte plusieurs critères essentiels. Il est important de définir vos besoins assurantiels spécifiques en fonction de votre voyage.

Vérifiez que l’assurance choisie vous couvre de façon efficace et complète sur tous les risques possibles (soins médicaux d’urgence, annulation de voyage, perte de bagages et bien plus). Une bonne assurance doit également vous offrir une assistance 24/7. Certaines banques offrent ces assurances et assistances voyage avec leurs cartes bancaires, ce qui représente une alternative avantageuse.

BoursoBank avec sa carte ULTIM est le meilleur choix, selon moi. Cette carte, entièrement gratuite, inclut une assurance voyage étendue, idéale pour les voyageurs fréquents. Vous bénéficiez en plus de paiements et retraits internationaux sans frais. Nul besoin de souscrire une assurance privée pour sécuriser vos déplacements à l’étranger.

FAQ

Que couvre l’assurance voyage ?

L’assurance voyage couvre les événements imprévus, qu’il s’agisse d’un problème avant le départ ou d’un incident pendant votre voyage.

L’assurance voyage, c’est un ensemble de garanties et de services pour vous assister et vous indemniser sur une multitude de situations problématiques lors de vos voyages à l’étranger.

Elle peut inclure, en fonction de l’assurance choisie et de son niveau de couverture :

  • une couverture médicale d’urgence (frais médicaux, d’hospitalisation ou de rapatriement) en cas de maladie ou d’accident ;
  • le décès ou l’invalidité suite à un accident à l’étranger ;
  • l’annulation de voyage ;
  • le retard de transport ;
  • la perte, le retard, le vol, la détérioration de bagages ;
  • les accidents personnels ;
  • la responsabilité civile a l’étranger ;
  • l’aide juridique.

Informez-vous sur les différents types d’assurances, leurs inclusions et leurs exclusions, en lisant attentivement les documents et notices dédiés.

Pourquoi l’assurance voyage est-elle importante ?

L’assurance voyage est importante car elle vous offre une assistance ainsi qu’une indemnisation financière en cas d’incidents imprévus lors de vos voyages à l’étranger.

Sans assurance voyage, vous pourriez vous retrouver à payer de votre poche des frais médicaux exorbitants ou des coûts de dernière minute pour des changements de voyage non prévus.

De plus, elle assure un soutien logistique et une assistance 24/7, plus que pratiques en cas de besoin urgent loin de chez vous, notamment dans des pays où les barrières linguistiques et culturelles peuvent compliquer la situation.

Quels sont les avantages d’une assurance voyage avec couverture annulation ?

L’assurance voyage avec couverture annulation vous rembourse les frais de voyage payés si vous devez annuler votre voyage pour une raison couverte par sa police.

Elle intervient souvent uniquement en cas d’événement extérieur, soudain, imprévisible, justifié et indépendant de votre volonté, comme une maladie inattendue, une blessure ou un accident ou le décès d’un proche.

Certains autres assureurs vous permettent parfois d’annuler pour n’importe quelle raison, même de votre propre initiative. Comparez toujours les offres d’assurances et informez-vous sur les termes et conditions avant de vous engager.

Une couverture annulation vous offre ainsi une tranquillité d’esprit, en sachant que votre investissement dans le voyage n’est pas perdu.

Ai-je besoin d’une assurance pour voyager en Europe, aux États-Unis ou en Asie ?

Oui, vous avez besoin d’une assurance pour voyager en Europe, aux États-Unis ou en Asie, notamment en raison des différentes zones de couverture.

Certaines assurances classifient les pays par zones géographiques pour établir une grille de tarifs. Elles regroupent ainsi les pays en zones en fonction du coût des frais médicaux pratiqués. Cette segmentation permet d’ajuster la couverture et le coût de l’assurance en fonction du niveau de risque et des frais médicaux associés à chaque région.

Par exemple, les frais médicaux peuvent être extrêmement élevés aux États-Unis ou au Canada, ce qui justifie une prime plus élevée, tandis que d’autres pays peuvent comporter des risques plus faibles mais nécessiter des couvertures spécifiques pour des risques locaux comme les catastrophes naturelles.

Cette segmentation se décline en moyenne sous 3 zones, selon les assureurs :

  • Europe
  • Monde Entier (sauf Etats-Unis et Canada)
  • États-Unis et Canada

Puis-je souscrire une assurance voyage après avoir réservé mon voyage ?

Oui, vous pouvez souscrire une assurance voyage après avoir réservé votre voyage ou vos billets d’avion.

Il est néanmoins préférable de le faire le plus tôt possible, notamment pour bénéficier de la couverture complète relative à l’annulation de voyage. Si vous attendez trop, vous pourriez ne pas être couvert pour des incidents survenant entre la réservation et la souscription de l’assurance.

Tout dépend de l’assureur choisi car leurs exigences varient. Certains exigent que la souscription d’une assurance annulation ou interruption de voyage ait lieu au moment de l’engagement des frais du voyage alors que d’autres permettent une période de 48h ou 72h après la réservation.

Certains vous permettront même de souscrire cette assurance à n’importe quel moment avant le départ, à la condition qu’aucun événement pouvant empêcher le voyage ne se soit encore produit.

Comment l’assurance voyage gère-t-elle les problèmes de santé préexistants ?

L’assurance voyage gère les problèmes de santé préexistants en appliquant souvent des exclusions ou des conditions spécifiques.

Les assurances de voyage classiques sont généralement connues pour couvrir uniquement les frais médicaux urgents et inattendus. Un traitement régulier ou des frais ponctuels liés à un problème de santé découlant d’une pathologie ou d’un accident préexistant ne peuvent pas entrer dans la définition de la garantie.

Pour être couvert en cas de problème lié à une condition préexistante, vous devez généralement souscrire une garantie supplémentaire ou choisir un plan qui inclut explicitement cette couverture et la déclarer.

Il est crucial de lire attentivement les conditions du contrat pour comprendre les exclusions et les limitations relatives à votre état de santé.

Comment l’assurance voyage protège-t-elle contre la perte ou le vol des bagages ?

La majorité des assurances voyage couvre la perte, le vol, la détérioration, voire le retard de vos bagages en vous offrant une compensation financière pour vos biens. C’est le cas de nombreuses cartes bancaires avec assurance voyage incluse.

Cette protection inclut une indemnisation jusqu’à un certain plafond, en fonction de la valeur des biens perdus ou volés et des limites fixées par la police. Pour garantir une compensation adéquate, il est recommandé de conserver des preuves d’achat et de déclarer rapidement tout incident à votre assureur.

Si votre assurance inclut le retard de bagages, vous pouvez prétendre au remboursement des produits de première nécessité (produits d’hygiène, sous-vêtements, etc.) que vous avez achetés pendant la période d’absence de votre bagage, sur présentation des factures.

Bahia Redjil
Écrit par
Bahia est rédactrice de contenu free-lance et rejoint l'équipe FinMag.fr. Grâce à un esprit d'analyse aiguisé, un master spécialisé en commerce international en poche et une solide expérience en marketing et communication, Bahia sait traduire des concepts financiers parfois complexes en langage accessible pour décrypter au mieux les tendances du marché. Bahia est passionnée de surf, et d’arts manuels tel que le macramé.