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Les meilleurs comptes professionnels en ligne gratuits en 2023

27 janvier 2023

En début d’activité, vous n’avez peut-être pas encore les moyens de supporter les charges liées à un compte professionnel. Vous souhaitez minimiser vos charges financières, mais ne savez pas quel compte pro gratuit serait le plus adapté à vos besoins. Il est possible d’avoir un compte pro gratuit, même si la tendance est de penser que ” professionnel ” rime avec frais bancaires.

Pour vous aider à gagner du temps, j’ai testé plusieurs comptes pro gratuits et retenu les plus intéressants. Ces comptes sont tous proposés par des banques en ligne aux tarifs compétitifs et dotés d’options d’assistance.

En tête de ma liste, je vous fais découvrir la banque en ligne Finom avec son programme de cashback de 0 à 3 % et un IBAN français. Équipée d’outils de facturation et de comptabilité en ligne, cette banque inclut un accompagnement dans la gestion de vos dépenses. Je vous invite à découvrir les meilleurs comptes pro gratuits et mes conseils pour choisir le plus adapté à vos besoins.

Découvrir le compte pro gratuit de Finom

Les meilleurs comptes pro gratuits en 2023

Je vous révèle mon top 5 des comptes gratuits les plus intéressants pour les professionnels. Il s’agit des comptes pro qui vous permettent de gérer facilement tous les aspects financiers de votre projet.

1. Finom — Gérez vos finances à moindre coût en début d’activité

1. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/868/?post_id=3916&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_3916_post_12278" title="Finom" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_3916_post_12278" data-btn-indexed="1">Finom</a> — Gérez vos finances à moindre coût en début d’activité

Cette banque en ligne propose l’offre standard Finom qui est gratuite. C’est un compte bancaire pro qui vous donne accès à une carte bancaire avec la possibilité d’initier 50 virements par mois. Avec cette formule de compte professionnel, vous pouvez lancer votre entreprise sans payer le moindre euro. Vous pouvez ainsi entamer vos activités avec une offre bancaire bénéfique et entièrement fonctionnelle.

Il suffit d’ouvrir votre compte pro Finom gratuitement en ligne avec un smartphone ou un PC. Il est possible d’effectuer cette procédure en moins de 72 heures. Vous obtenez un IBAN français pour votre entreprise, même si elle est en cours d’enregistrement.

Avec Finom, les frais bancaires sont transparents. Il n’y pas de commissions ou d’honoraires cachés. La formule standard est totalement gratuite, et quelle que soit la formule payante choisie, vous bénéficiez d’un mois gratuit sans engagement.

Finom confère aussi l’avantage de disposer d’outils de facturation et de comptabilité. Vous pouvez contrôler les dépenses de votre équipe tout en maintenant vos livres à jour. C’est un système automatique mis en place pour créer et envoyer des factures à vos clients. Il est aussi doté des fonctionnalités de gestion de documents.

Les cartes bancaires Finom, physiques et virtuelles, sont émises instantanément pour vous et votre équipe. Ces cartes utiles vous font profiter de jusqu’à 3 % de remboursement sur chaque transaction, des retraits aux guichets automatiques à hauteur de 2 000 € par opération, et des transactions via Apple Pay et Google Pay.

Découvrir le compte pro gratuit de Finom

2. Qonto — Choisissez le compte pro idéal pour entrepreneurs et petites entreprises

2. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/680/?post_id=3916&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_3916_post_12281" title="Qonto" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_3916_post_12281" data-btn-indexed="1">Qonto</a> — Choisissez le compte pro idéal pour entrepreneurs et petites entreprises

Qonto vous offre la possibilité de faire un essai mensuel gratuit quelle que soit la formule choisie. Avec cet essai de 30 jours sans engagement, vous pouvez explorer les options qui vous sont proposées pour assurer la bonne gestion financière de votre entreprise. Ensuite, vous pouvez décider de passer à la formule payante de comptes pro à partir de 9 €.

En ce qui concerne les moyens de paiement, vous disposez de cartes Mastercard paramétrables vous permettant d’effectuer ou de recevoir des virements instantanés à l’international. Cette banque en ligne propose une plateforme très intuitive et facile à prendre en main. Vous pouvez limiter vos déplacements en agence en encaissant vos chèques en quelques clics depuis l’application. De plus, vous pouvez facilement suivre les dépenses de votre entreprise via la plateforme en ligne.

Qonto vous permet d’ouvrir votre compte professionnel complet en quelques minutes pour bénéficier d’un IBAN français et d’un historique de transaction illimité. La procédure reste simple et vous fait gagner du temps.

Qonto est le premier établissement à proposer un service de mobilité bancaire pour les professionnels. Cela vous permet de laisser toutes les tâches liées à l’ouverture de votre nouveau compte aux mains de votre banque, ce qui réduit considérablement la charge administrative. C’est votre guide par excellence pour changer de compte pro aisément.

Découvrir les offres de compte pro Qonto

3. Blank — Le compte pro en ligne des indépendants en quelques minutes

3. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/1603/?post_id=3916&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_3916_post_12284" title="Blank" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_3916_post_12284" data-btn-indexed="1">Blank</a> — Le compte pro en ligne des indépendants en quelques minutes

Avec Blank, vous pouvez ouvrir votre compte pro en ligne aisément et en quelques minutes seulement. En tant qu’indépendant, vous disposez d’un système complet pour gérer l’aspect financier de votre projet sans tracas. Créez vos factures en utilisant des formats préconçus à renseigner et envoyez-les simplement à vos clients.

Vous pouvez bénéficier d’un essai gratuit de 30 jours sans engagement. Vous aurez la possibilité de choisir entre deux offres pro par la suite, à partir de 9 €. Blank a l’avantage de proposer un tarif très compétitif et sans engagement pour tous les profils d’entrepreneurs. Vous pouvez utiliser votre compte pro Blank en ligne en toute sécurité et vos ressources sont garanties à hauteur de 100 000 € par le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution).

Les moyens de paiement principaux sont la carte Visa Business Blanche et la carte Visa Business Noire ; elles sont gratuites. La première est adossée au compte simple qui donne accès à un IBAN français, à l’encaissement de chèques et à la création de devis et factures. La seconde est liée à un compte pro plus complet avec services tels que des plafonds plus élevés, un conseil expert entreprise et une garantie perte de revenu.

Pour un meilleur accompagnement, un service client est à votre disposition 7j/7 pour répondre à vos préoccupations. Il est à l’écoute à plein temps et est particulièrement réactif. Vous pouvez le contacter via l’adresse mail présente sur le site de Qonto.

Découvrir les comptes pro de Blank

4. N26 — Un compte pro pour vos paiements et retraits à l’international sans frais

4. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/673/?post_id=3916&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_3916_post_12287" title="N26" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_3916_post_12287" data-btn-indexed="1">N26</a> — Un compte pro pour vos paiements et retraits à l’international sans frais

Avec N26, vous avez la possibilité d’initier des paiements et retraits à l’international sans frais. En effet, la détention d’un compte N26 vous permet de payer par carte gratuitement dans le monde entier, sans limite ni frais bancaires.

Ouvrez votre compte gratuitement auprès de la banque digitale N26 en quelques minutes pour obtenir un IBAN français. Vous pourrez également effectuer vos transactions en temps réel via une application bancaire très performante.

Dès l’ouverture de votre compte professionnel, une carte Mastercard virtuelle gratuite est mise à votre disposition. Cette carte vous permet de profiter de 20 virements par mois dans la limite de 5 000 €/jour ou 20 000 €/30 jours. Ce plafond reste modifiable sur demande.

Le suivi est facile avec N26. Vous recevez des notifications dès qu’il y a un mouvement sur votre compte auto-entrepreneur N26 Business. Depuis votre espace bancaire en ligne, vous retrouvez toutes les pièces comptables de votre entreprise. Il peut s’agir des reçus de paiement de facture, prélèvement automatique ou réception de votre cashback N26.

J’apprécie particulièrement que N26 mette la sécurité du client au cœur de sa politique. Elle utilise le système 3D Secure et une authentification en deux étapes pour assurer la sécurité de vos dépenses professionnelles en ligne. Les montants que vous déposez sur votre compte sont couverts jusqu’à 100 000 € par le Fonds allemand de protection des dépôts.

Découvrir le compte pro gratuit N26

5. Shine — Gagnez du temps pour mieux vous consacrer à votre entreprise

5. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/679/?post_id=3916&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_3916_post_12290" title="Shine" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_3916_post_12290" data-btn-indexed="1">Shine</a> — Gagnez du temps pour mieux vous consacrer à votre entreprise

Avec tous les comptes, Shine accorde un mois offert pour les produits et services de votre pack. Vous profitez de 30 jours d’essai sans frais avec cette banque pour mieux vous concentrer sur le lancement de votre projet. Le compte pro Shine Basic coûte 7,90 € par mois avec 20 virements mensuels. Il est sans engagement et comporte des outils de gestion des factures et notes de frais.

Shine vous libère de nombreuses tâches administratives et financières avec son outil comptable performant. Ce système vous permet de centraliser facilement vos pièces comptables dans votre compte pro. De vos dépenses au classement des factures, Shine vous assiste dans la gestion de votre entreprise.

Les cartes Shine, physiques et virtuelles, sont utilisables pour toutes les dépenses de votre activité, que ce soit en magasin ou en ligne. Ces cartes sont acceptées dans le monde entier sur le réseau Mastercard et sont 100 % paramétrables depuis l’application web. Ces caractéristiques vous permettent de conserver votre liberté financière au-delà des frontières.

Découvrir les comptes pro Shine

Guide rapide : Comment ouvrir un compte pro gratuit ?

1. Choisissez une banque ou un organisme de prêt.Je vous recommande de souscrire chez Finom qui propose une offre gratuite, sans engagement et dotée d’outils de facturation.

2. Soumettez votre demande et envoyez les justificatifs. Vous devez charger les documents nécessaires via le site de votre banque ou son application mobile.

3. Procédez à un premier versement. Pour la validation de votre compte pro, vous devez souvent faire un premier dépôt.

Découvrir le compte pro gratuit de Finom

Conseils pour choisir le meilleur compte pro gratuit

Le choix d’un compte pro se fait toujours selon votre profil utilisateur, vos besoins et les avantages recherchés. Je vous fais part de quelques points importants à prendre en compte pour choisir le meilleur compte professionnel gratuit.

1.  Vérifier les statuts d’entreprise acceptés

Avant d’entamer vos démarches, vous devez vérifier si la banque que vous avez choisie dispose d’une offre adaptée au statut professionnel sous lequel vous avez créé votre entreprise. Certaines banques réservent l’ouverture de compte bancaire gratuit uniquement à certaines formes juridiques d’entreprises. D’autres acceptent d’ouvrir des comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels.

Sur ce point, vous pouvez considérer les banques qui offrent leurs prestations au plus grand nombre. La plus accessible par rapport à ce critère est Finom, qui propose des comptes pro à tous les statuts d’entreprise.

2. Considérer vos besoins bancaires

Il est difficile de faire le bon choix à cause de la ressemblance entre les services proposés et les tarifs peu transparents. Les offres bancaires aux professionnels ne cessent de se multiplier et beaucoup sont gratuites, au moins pour un mois d’essai. Si vous identifiez vos besoins, vous ferez un choix mieux orienté.

Pour mieux cerner vos attentes et vos besoins, vous pouvez vous poser plusieurs questions. Vous devez d’abord estimer le volume de vos transactions. Ensuite, vous devez prendre en compte les limites de transfert et de retrait proposées dans les offres qui vous intéressent.

3. Prendre en compte les caractéristiques et les services de l’offre

Les services et caractéristiques d’un compte bancaire pro varient d’une banque à une autre. Tandis que certaines proposent des cartes bancaires utilisables sur le territoire national, d’autres permettent en plus l’utilisation à l’international, parfois sans frais, ou avec des frais réduits. D’autres encore incluent des assurances.

Le premier avantage d’un compte gratuit, c’est qu’il ne coûte rien en matière de frais de tenue de compte ou de moyens de paiement. Par conséquent, de nombreux entrepreneurs choisissent d’ouvrir un compte pro gratuit comme compte secondaire pour bénéficier de services supplémentaires à moindre coût. Je vous conseille de comparer les caractéristiques et les services de l’offre qui vous intéresse à vos besoins, afin de mesurer le degré de compatibilité.

4. Évaluer les forfaits payants

Les formules de comptes pro payants sont plus complètes, offrant des services supplémentaires. Une banque peut augmenter, voire doubler le nombre d’opérations autorisées (retraits, virements, transferts) d’une offre gratuite à une offre payante. Les plafonds journaliers ou mensuels pour vos transactions sont également modifiés et vous avez plus de liberté. Un service d’assistance juridique est un avantage que certaines banques accordent dans les offres payantes.

Anticipez l’évolution de vos besoins en jetant un coup d’œil aux offres payantes dès maintenant. Comparez les coûts mensuels des comptes ainsi que les limites de retraits et de virements, par exemple. Ainsi, vous connaîtrez d’avance les charges afférentes et vous éviterez de devoir changer de compte professionnel si le vôtre ne vous convient plus.

5. Considérer le système de sécurité avec l’authentification 2FA

La quasi-totalité des banques pour professionnels est de nos jours accessible en ligne. Prêtez attention au système de sécurité de la banque qui vous intéresse pour voir si votre argent et vos données sensibles y seront protégés. L’authentification à deux facteurs (2FA), par exemple, est très sécurisante et permet de renforcer la protection de votre compte en ajoutant un second moyen d’identification.

Faites également preuve de vigilance quant aux risques de fraude ou d’escroquerie. Méfiez-vous des offres de souscription excessivement bon marché qui cachent généralement des frais surprises. Assurez-vous que votre banque soit bien réglementée par les autorités locales dont l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) en Europe.

Découvrir le compte pro gratuit de Finom

Conclusion

Il est vivement conseillé d’ouvrir un compte pro pour la pérennisation de votre activité dès que vous entreprenez un projet. Le choix du meilleur compte pro gratuit pour votre entreprise se fait en fonction de plusieurs critères. Prenez en compte les limites de transactions qui vous sont offertes, les moyens de paiement mis à votre disposition et les possibilités de paiement à l’international.

Finom est la banque en ligne pro que je vous recommande d’essayer, proposant une offre gratuite, sans engagement et dotée d’outils de facturation. Cette banque vous assiste dans la gestion de votre entreprise personnelle grâce à sa plateforme intuitive et complète. La néo banque vous libère de nombreuses tâches chronophages pour vous permettre de rester concentré(e) sur l’essentiel : votre activité.

FAQ

Quels sont les services inclus dans une offre de compte pro gratuit ?

Généralement, l’offre gratuite inclut : l’ouverture d’un compte pro en ligne, la tenue gratuite du compte, une carte bancaire ainsi que l’accès à une application mobile et à des services en ligne. Vous pouvez effectuer certains paiements bancaires par carte en zone euro sans frais. Les services d’un compte pro gratuit peuvent varier d’une banque à une autre. Vous pourrez disposer d’outils de facturation et de comptabilité, avec Finom par exemple.

Peut-on me refuser l’ouverture d’un compte pro gratuit ?

Toute banque se réserve le droit de vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire professionnel, gratuit ou non, sans avoir à se justifier. La banque peut refuser si elle vous trouve incapable de tenir vos engagements ou si vous êtes interdit bancaire. Dans ces conditions, vous pouvez vous adresser à la Banque de France pour bénéficier du droit au compte. Elle désignera pour vous une banque qui sera tenue de vous ouvrir un compte bancaire pro avec les services de base.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte pro gratuit ?

Pour ouvrir un compte pro gratuit, vous devez avoir une entreprise, quelle qu’en soit la forme juridique, et choisir une banque qui offre un compte gratuit. Ensuite, il faudra rassembler toutes les pièces exigées pour l’ouverture de compte et prévoir un dépôt initial qui dépend du statut juridique choisi.

Généralement, les banques proposent au moins une offre gratuite dans leur catalogue pour  satisfaire toutes les catégories de client. Disposer des pièces à jour vous permet d’avoir un compte bancaire complètement fonctionnel dès son ouverture et de l’utiliser dès votre premier versement.

Est-il obligatoire d’avoir un compte pro ?

A priori, vous n’êtes pas tenu(e) d’avoir un compte pro, même si la loi vous y encourage fortement. Tout dépend de votre statut juridique. Les sociétés de capitaux de type SAS, SASU ou EURL doivent obligatoirement avoir un compte pro pour fonctionner. Sur ce compte pro, vous pourrez effectuer l’indispensable dépôt de capital lors de la création de l’entreprise.

En entreprise individuelle ou sous le régime de la micro-entreprise, vous n’êtes pas obligé(e) d’avoir un compte pro. Retenez que si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant 2 années civiles consécutives, vous devrez ouvrir un compte bancaire pro.

Lauréace Wankpo
Écrit par
Lauréace Wankpo est une rédactrice polyvalente et spécialisée en cryptomonnaie, finance et en Banque. Elle est diplômée d’une école de gestion et passionnée du web. Depuis de nombreuses années, elle allie ses connaissances en banque à son talent en rédaction web SEO pour écrire des articles pertinents. Son expérience dans le secteur financier lui confère la capacité à donner des conseils sur les produits et services financiers, notamment les moyens de paiement et le crédit bancaire. Lauréace adore collaborer sur des projets digitaux, cuisiner et passer du temps en famille.