Meilleur compte pro gratuit en 2024 : comment le choisir ?
Introduction
En début d’activité, vous souhaitez minimiser les charges liées à un compte professionnel, et pensez opter pour un compte pro gratuit. Un tel produit est attrayant, mais un compte gratuit mal choisi peut finalement vous coûter cher, voire desservir votre activité. Comment, dès lors, choisir le meilleur compte pro en ligne gratuit, utile à votre activité.
Je me suis penchée sur la question et j’ai fait le tour des offres de comptes pro gratuits en ligne. J’ai sélectionné les meilleures d’entre elles et j’ai élargi mon choix à des offres de compte pro payants qui peuvent se révéler moins chers qu’une offre gratuite.
Parmi ma sélection, ma préférence va à Blank. Ses offres, parmi les moins chères du marché, incluent des services essentiels et valorisables pour votre activité professionnelle. Je pense notamment à l’automatisation des déclarations URSSAF qui vous permet de gagner un temps précieux dans votre quotidien professionnel.
- 1 mois gratuit
- Déclarations URSSAF automatiques
- 30 virements SEPA gratuits
- Compte pro gratuit
- CB virtuelles illimitées
- Échange de devises
- Paiement fractionné
- Offres de financement
- Transferts Wise
- Compte pro gratuit
- Synchronisation bancaire
- Aide création d’entreprise
- Facilité de caisse
- Dépôt d'espèces
- 3 mois gratuits
Compte pro gratuit en ligne : bon à savoir
En ligne, il existe diverses offres de comptes professionnels gratuits. C’est, en effet, auprès d’une banque en ligne que vous trouverez les meilleurs comptes pro pas chers. Il s’agit d’offres de comptes pro faciles à ouvrir qui vous permettent de bénéficier de tous les avantages d’une banque en ligne.
Faites cependant attention à ce que chaque offre entend par « gratuit ». Un compte pro gratuit peut, en effet, signifier plusieurs choses comme par exemple :
- Un compte pro dont l’ouverture est gratuite,
- Un compte pro gratuit le (ou les) premier(s) mois,
- Un plan gratuit aux fonctionnalités limitées.
⚠️ En réalité, il n’y a pas vraiment de compte professionnel totalement gratuit. En effet, les abonnements gratuits comprennent des fonctionnalités limitées et finissent par être onéreux si vous avez besoin de fonctionnalités payantes. Les limites d’un compte gratuit peuvent être, par exemple :
- Des virements et/ou des prélèvements payants,
- Une CB (Carte Bancaire) physique payante,
- Un service client limité,
- Des outils comptables ou de facturation payants.
En règle générale, les offres de comptes pro gratuits comprennent les services de base suivant :
- L’ouverture du compte,
- Une application mobile,
- 1 CB virtuelle et/ou physique,
- Une assistance client limitée,
- 0 € de frais de tenue de compte,
- 0 commissions de mouvement.
👉 Le savez-vous ? Les commissions de mouvement sont des frais prélevés sur les comptes bancaires professionnels à chaque opération débitrice telle que des virements ou encore des paiements.
Bref, les comptes pro gratuits ont leur lot d’avantages et d’inconvénients qu’il est important de connaître :
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Gratuité | ❌ Fonctionnalités limitées |
| ✅ Ouverture gratuite et facile en ligne | ❌ Risque de coût global d’utilisation du compte pro élevé |
| ✅ Un compte et carte(s) rapidement à disposition |
❌ Service client limité |
| ✅ Pas de frais d’ouverture ni de tenue de compte |
❌ Nombre de virements et/ou prélèvements gratuits limités |
| ✅ Outils comptables et de facturation | ❌ Nombre de dépôts de chèques gratuits limités |
| ✅ Pas de commissions de mouvements |
👉 Mon conseil : Ne vous précipitez pas sur une offre gratuite de compte professionnel et choisissez votre plan en fonction de vos besoins. Une offre gratuite inadaptée peut se révéler, en fin de compte, onéreuse. Si vous hésitez ou si vous n’êtes pas encore sûr(e) de vos besoins, n’hésitez pas à essayer le compte pro gratuit qui vous intéresse. Comme nous allons le voir, la plupart des offres sont sans engagement et gratuites le premier mois, ce qui est idéal pour préciser vos besoins et tester le produit.
Les meilleurs comptes pro gratuits en ligne en 2024
Voici mon top 5 des comptes les plus compétitifs et intéressants pour les professionnels. Il s’agit de comptes pros en ligne qui facilitent la gestion financière de votre entreprise. Chaque produit a ses avantages spécifiques si bien qu’il y en a pour tout besoin.
👉 N’oubliez pas, à l’heure de choisir, de calculer le coût total de votre compte pro. Il inclut le coût de vos transactions au quotidien.
Blank — Essayez gratuitement un compte pro qui automatise vos déclarations URSSAF
Blank, filiale du Crédit Agricole, a déjà convaincu des milliers de freelances et entrepreneurs. Ses offres sont parmi les moins chères du marché. Attention, elles ne sont pas gratuites, mais elles incluent de nombreux services et fonctionnalités essentiels à l’exercice d’une activité pro. Vous pouvez essayer l’une des formules de Blank gratuitement pendant un mois, et sans engagement.
Votre compte Blank est ouvert en moins de 24 heures. Pour l’ouverture : tout se passe en ligne. Pour les entreprises individuelles, une pièce d’identité suffit, ainsi qu’un justificatif d’adresse du siège social de l’entreprise et un justificatif d’activité.
La formule Simple de Blank, à 6 € par mois est déjà riche en fonctionnalités utiles à votre activité puisqu’elle inclut :
- Une carte Visa professionnelle,
- 30 virements SEPA,
- Un outil de création de devis et factures,
- L’automatisation des déclarations URSSAF,
- La possibilité de scanner justificatifs et notes de frais,
- Un support 7j/7 par e-mail.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Un mois d’essai gratuit, sans engagement | ❌ Formules payantes |
| ✅ Prix compétitifs | ❌ Max 30 virements SEPA gratuits |
| ✅ Déclarations URSSAF automatisées |
Finom – Profitez d’un compte pro multidevises gratuit
L’ouverture d’un compte pro gratuit Finom se fait entièrement en ligne. En 24 heures, vous obtenez donc un IBAN pour votre petite entreprise, votre activité d’indépendant(e) ou votre société en cours d’enregistrement.
L’offre gratuite de Finom, Solo, inclut, notamment :
- Jusqu’à 3 cartes Visa physiques,
- Cartes virtuelles illimitées,
- 5 virements SEPA gratuits,
- Des fonctionnalités de facturation de base.
Attention : une carte bancaire Finom non active engendre des frais de 1 € par mois pour une carte virtuelle et 2 € par mois pour une carte physique.
Le compte pro gratuit de Finom est particulièrement intéressant si votre activité vous amène à effectuer des transactions dans des devises différentes. En effet, Finom vous permet d’échanger instantanément plus de 20 devises dans plus de 150 pays. Le change se fait en temps réel, ce qui vous permet de l’effectuer au meilleur moment, lorsque le taux est le plus compétitif.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ 3 cartes physiques et carte virtuelles illimitées |
❌ CB payante si inactive |
| ✅ Logiciel de facturation | ❌ Pas d’encaissement de chèques |
| ✅ Compte multidevises | ❌ Max 5 virements SEPA gratuits |
Qonto — Faites croître votre activité grâce aux comptes pro de Qonto
Tous les comptes pro de Qonto vous donnent accès à diverses offres de financement :
- Le paiement fractionné qui vous permet d’emprunter jusqu’à 30 000 € pour régler vos factures fournisseurs,
- Des offres de crédit jusqu’à 10 millions d’euros auprès des multiples partenaires financiers de Qonto.
Malheureusement, Qonto ne propose pas de compte pro gratuit. Toutes ses offres vous permettent néanmoins de bénéficier d’un mois d’essai gratuit. Ouvrir un compte Qonto est une démarche simple qui ne prend que quelques minutes. Toutes les offres incluent aussi un service client disponible à tout moment par chat, téléphone ou e-mail.
Enfin, Qonto s’est associé avec Wise pour vous permettre de développer votre activité à l’international à moindres frais grâce à :
- La possibilité d’émettre des virements instantanés dans 25 devises,
- Des transferts sous 24 heures,
- Des virements internationaux vers plus de 130 pays.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Offres de financement | ❌ Pas d’offres gratuites |
| ✅ Un mois d’essai gratuit et sans engagement |
❌ Pas d’outils comptables dans la formule Basic |
| ✅ Transactions multidevises | ❌ Max 30 virements SEPA gratuits |
Indy – Simplifiez votre comptabilité avec le compte pro gratuit de Indy
Le compte pro gratuit de Indy inclut une application de comptabilité en ligne très bien notée et une carte Mastercard physique et virtuelle.
Avec des scores de 4,9 sur l’App Store et de 4,8 sur le Play Store, le logiciel de comptabilité intelligent de Indy vous permet de :
- Synchroniser jusqu’à 12 comptes bancaires,
- Piloter votre activité grâce à un tableau de bord complet,
- Automatiquement : catégoriser vos transactions et remplir le bon taux de TVA,
- Gérer et certifier vos justificatifs pour une gestion sans papier,
- Éditer factures et devis.
Par ailleurs, lorsque vous ouvrez un compte pro chez Indy, vous bénéficiez d’un accompagnement gratuit à la création de votre entreprise.
Dommage, la formule à 0 € par mois n’inclut pas l’édition de documents comptables ni la gestion des déclarations obligatoires (TVA, URSSAF, …). Pour cela, il vous faudra opter pour l’abonnement Premium à 12 € par mois.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Compte pro gratuit | ❌ Pas de déclarations obligatoires |
| ✅ Logiciel de comptabilité très bien côté |
❌ Édition de documents comptables |
| ✅ Accompagnement gratuit création entreprise |
❌ Pas d’encaissement de chèques |
Hello Business – Encaissez facilement chèques et espèces
Le compte pro de Hello bank! vous fait bénéficier d’une facilité de caisse automatique de 1 550 € pour pallier les décalages de trésorerie.
Par ailleurs, si vos clients vous règlent par chèque, Hello Business vous permet de bénéficier d’un service gratuit et illimité d’encaissement de chèques. Il vous suffit de les scanner via l’application bancaire puis de les envoyer gratuitement ou de les déposer dans une agence BNP Paribas.
En plus des chèques, Hello Business vous propose d’autres solutions d’encaissement :
- Un terminal de paiement mobile Hello Pay Pro,
- La solution Lyf Pro qui transforme votre téléphone en terminal de paiement,
- Le dépôt d’espèces dans les agences BNP Paribas pourvues d’un automate de dépôt.
Hello Business est en revanche un compte payant, à 10,90 € HT par mois. Vous pouvez, néanmoins, bénéficier des 3 premiers mois offerts, une durée d’essai appréciable pour découvrir et tester le produit.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Facilité de caisse | ❌ Compte Hello Business payant |
| ✅ Encaissement d’espèces | ❌ Pas de déclarations automatiques |
| ✅ 3 mois gratuits |
Comparaison : le meilleur compte pro en ligne gratuit en 2024
Tous les comptes pro en ligne de cet article viennent avec une carte bancaire et disposent d’un logiciel de facturation. Pour vous aider à comparer ces solutions, je vous ai dressé un tableau récapitulatif de leurs principales caractéristiques.
| Établiss ement |
Formule de base |
Coût mensuel HT (Hors Taxes) |
Encaiss ement chèques |
Dépôts| d’espèces |
Virements SEPA |
Déclaration Urssaf automatisée |
Assistance client par téléphone |
| Blank | Offre Simple |
6 € | 0,9 €/ chèque |
❌ | 30 | ✅ | ❌ |
| Finom | Solo | 0 € | ❌ | ❌ | 5 | ❌ | ❌ |
| Qonto | Basic | 9 € | 2 €/ chèque |
❌ | 30 | ❌ | ✅ |
| Indy | Indy | 0 € | ❌ | ❌ | illimités | ❌ | ❌ |
| Hello bank! |
Hello Business |
10,90 € | illimité | ✅ | illimités | ❌ | ✅ |
Guide rapide : comment ouvrir un compte pro gratuit en ligne en 3 étapes simples ?
- Choisissez un compte pro gratuit. N’hésitez pas à essayer gratuitement une offre payante qui comprend des avantages exclusifs.
- Ouvrez votre compte pro en ligne. Profitez d’une souscription gratuite en ligne en quelques minutes et sans engagement.
- Utilisez votre compte pro. Votre compte, ouvert en 24 heures, vous donne accès à de nombreux outils de gestion.
Conseils pour choisir votre compte pro gratuit en ligne
Le choix d’un compte pro se fait toujours selon votre profil utilisateur, vos besoins et les avantages recherchés. Je vous fais part de quelques points importants à prendre en compte pour choisir le meilleur compte professionnel gratuit.
Vérifiez les statuts d’entreprise acceptés
Avant d’entamer vos démarches, vérifiez si la banque que vous avez choisie dispose d’une offre adaptée au statut professionnel sous lequel vous avez créé votre entreprise. Certains établissements réservent l’ouverture d’un compte bancaire gratuit à certaines formes juridiques d’entreprises.
👉 Si vous comptez développer votre activité et changer, à terme, de statut, optez pour un établissement qui vous accompagnera au mieux dans votre évolution avec :
- Des produits adaptés et évolutifs,
- Des conseillers pro et disponibles.
👌 Certains établissements ont des offres particulièrement adaptées à certains statuts professionnels. Tel est le cas, par exemple, des meilleures banques pour indépendants qui proposent des fonctionnalités pensées pour faciliter le quotidien d’un indépendant.
💡 Si vous n’êtes pas obligé(e) d’avoir un compte pro dédié à votre activité et que les fonctionnalités comptables et de facturation ne vous intéressent pas, regardez du côté des meilleures cartes bancaires en ligne. Elles vous permettent des usages très larges et incluent des assurances diverses. Par ailleurs, les meilleures cartes gratuites peuvent vous offrir des avantages valorisables pour votre activité. Je pense, par exemple, à celles de Hello bank! qui vous permettent d’encaisser des espèces.
Ne vous précipitez pas sur une offre gratuite
⚠️ Ne choisissez pas une formule de compte pro uniquement car celle-ci est gratuite. Un compte bancaire pro gratuit peut se révéler coûteux s’il est inadapté à vos besoins, voire inutile. Tel serait le cas par exemple si vous choisissez une formule gratuite :
- Qui ne permet pas l’encaissement de chèques alors que vos clients vous règlent aussi par chèque,
- Dont les virements et prélèvements SEPA sont payants alors que vous en faites beaucoup par mois,
- Dont les plafonds peu élevés limitent vos transactions et donc votre activité.
👉 Avant de choisir, évaluez d’abord vos besoins bancaires et calculez le coût global d’un compte pro. Si vous n’avez pas besoin obligatoirement d’un compte pro, vous pouvez également aller voir du côté des meilleures banques en ligne sans frais.
Considérez vos besoins bancaires
Si vous identifiez vos besoins, vous ferez un choix mieux adapté et votre compte pro vous permettra :
- D’épargner de l’argent,
- De faciliter votre gestion quotidienne.
💡 Pour mieux cerner vos attentes et vos besoins, vous pouvez vous poser plusieurs questions :
- De quel type de carte bancaire ai-je besoin ? Visa ? Mastercard ? À débit immédiat ? Différé ?
- Aurai-je besoin d’un financement ?
- Comment paient mes clients ? Par chèque ? En espèces ? Par CB ? Virement ?
- Ai-je besoin d’assurances spécifiques ?
- Quels plafonds pour mes transactions ?
👉 Ne négligez pas les fonctionnalités qui peuvent vous aider dans la gestion quotidienne de votre activité, comme par exemple :
- Fonctionnalités de facturation,
- Outils comptables,
- Automatisation des déclarations Urssaf,
- L’assistance client.
Certaines fonctionnalités facilitent vraiment votre quotidien. Je pense, par exemple, à l’automatisation des déclarations Urssaf proposée par Blank qui dégage un temps précieux et diminue la charge mentale. Blank fait d’ailleurs partie des meilleurs comptes pro pour auto entrepreneurs.
Calculez le coût total du compte pro gratuit
Pour comparer les offres de compte pro, calculez ce que vous coûterait chaque formule dans sa globalité. Pour cela, ajoutez au coût mensuel de votre abonnement, le coût mensuel de :
- Vos retraits,
- L’encaissement de vos chèques,
- Vos assurances,
- L’émission de vos virements.
Une offre payante peut se révéler moins coûteuse si vous prenez en compte l’utilisation des services bancaires pour les besoins de votre activité.
💡 La plupart des offres payantes vous offrent un ou plusieurs mois gratuits d’essai, sans engagement. Il s’agit là d’une aide utile à la décision.
Si le coût est votre première priorité, tournez-vous vers un établissement en ligne. Les tarifs d’une banque en ligne tendent, en effet, à être réduits en comparaison à une banque traditionnelle.
Conclusion
Prenez le temps de choisir l’offre de compte pro la plus adaptée à vos besoins. Cela vous permet de bénéficier au mieux de fonctionnalités qui facilitent votre gestion quotidienne et vous évite de perdre de l’argent.
Les meilleures offres de comptes pro gratuits incluent, par exemple, des outils de facturation et de comptabilité qui automatisent de nombreuses tâches chronophages. Par ailleurs, des conseillers spécialisés sont disponibles pour toute question spécifique. Les offres gratuites sont cependant souvent limitées en services et fonctionnalités. Faites donc attention à ce qu’elles ne vous coûtent pas, en fin de compte, plus cher, une fois inclus le coût de chaque opération mensuelle.
Parmi les meilleurs comptes pro présentés, ma préférence va à la formule Simple de Blank. Vous pouvez l’essayer gratuitement et sans engagement. Avec Blank, vous encaissez des chèques. La formule Simple inclut, par ailleurs, 30 virements SEPA gratuits par mois et simplifie vos tâches administratives grâce aux déclarations URSSAF automatisées.
FAQ
Quelles sont les pièces justificatives pour ouvrir un compte pro gratuit ?
Pour ouvrir un compte pro gratuit, vous aurez généralement besoin de justifier votre identité, le domicile de votre entreprise et votre activité professionnelle.
Tenez à disposition les pièces justificatives suivantes :
- Une pièce d’identité valide du dirigeant de l’entreprise,
- Un extrait K-bis si le dirigeant est une personne morale,
- Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois,
- Un justificatif du siège social de l’entreprise,
- Votre numéro SIREN ou SIRET,
- Votre justificatif d’immatriculation.
La liste des pièces justificatives peut varier d’un établissement à un autre. Renseignez-vous au préalable.
Une fois tous les justificatifs réunis, l’ouverture d’un compte pro gratuit est une procédure rapide qui s’effectue en quelques étapes simples.
Quels sont les services d’un compte pro gratuit ?
Les comptes pro gratuit incluent généralement les services de base pour votre activité professionnelle. Il s’agit de :
- Un IBAN,
- Une carte bancaire,
- Une application mobile,
- Des fonctionnalités comptables et de facturation qui permettent d’optimiser la gestion de votre activité,
- Des moyens d’encaissement.
Les moyens d’encaissement inclus dans les offres de comptes pro gratuits sont souvent limités. En effet, peu de comptes pro gratuits en ligne proposent, par exemple, le dépôt d’espèces. Certains des meilleurs comptes pro en ligne gratuits se distinguent, cependant, avec des services premiums comme l’automatisation des déclarations URSSAF ou un service client par téléphone 24h/24.
Est-il possible d’avoir un compte pro gratuit sans limite sur les opérations bancaires ?
Les offres gratuites de comptes professionnels incluent souvent un nombre d’opérations limitées, même si certaines offres sortent du lot. L’offre gratuite d’Indy, par exemple, comprend des virements et prélèvements illimités.
Faites cependant attention, un compte gratuit peut se révéler coûteux s’il n’est pas adapté à votre activité. Veillez donc à bien choisir un compte professionnel en fonction des besoins de votre activité.
Est-ce que je suis obligé·e d’avoir un compte bancaire professionnel en tant qu’indépendant(e) ?
Vous n’êtes pas tenu(e) d’avoir un compte pro, même si la loi vous y encourage fortement. Tout dépend de votre statut juridique. Les sociétés de capitaux de type SAS, SASU ou EURL doivent obligatoirement avoir un compte pro pour fonctionner. Sur ce compte pro, vous pourrez effectuer l’indispensable dépôt de capital lors de la création de l’entreprise.
En entreprise individuelle ou sous le régime de la microentreprise, vous n’êtes pas obligé(e) d’avoir un compte pro. Votre compte personnel ou un compte non professionnel dédié à votre activité suffit. Cependant, si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant 2 années consécutives, vous devrez ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité. Ce compte ne doit pas obligatoirement être un compte professionnel, mais il doit être distinct de votre compte personnel.
Les meilleurs comptes pro gratuits sont spécialement pensés pour une activité professionnelle avec des fonctionnalités qui facilitent votre gestion au quotidien.
Est-ce que les comptes bancaires professionnels gratuits acceptent les chèques ?
Oui, beaucoup de comptes bancaires professionnels gratuits acceptent les chèques. Si vos clients vous règlent par chèque, vérifiez avant de souscrire à votre compte pro, si l’établissement choisi vous permet de les encaisser et les conditions tarifaires de cette opération. N’hésitez pas à comparer les meilleures offres avant de faire votre choix.
Les offres gratuites n’incluent généralement pas d’encaissements de chèques gratuits. Vous devrez donc payer chaque encaissement, dès le premier. En revanche, les offres payantes incluent souvent un nombre d’encaissements gratuits. Évaluez donc bien le coût total mensuel de votre compte pro en fonction de ce type d’information.
Pour les établissements en ligne, l’encaissement se fait généralement en deux étapes :
- L’enregistrement du chèque via l’application mobile grâce à un scan ou une photo,
- L’envoi du chèque à l’adresse d’expédition ad-hoc, pour encaissement.
Est-ce que je peux utiliser un compte bancaire professionnel gratuit pour les paiements URSSAF ?
Vous pouvez utiliser votre compte professionnel gratuit pour effectuer vos paiements URSSAF. Ceci est même recommandé vu que votre compte professionnel doit servir aux opérations liées à votre activité.
Lorsque votre déclaration URSSAF est validée, vous pouvez choisir de régler vos cotisations au moyen de :
- Votre CB professionnelle,
- Par mandat de télépaiement SEPA qui permet le règlement des cotisations par prélèvement SEPA sur votre compte pro.
Certaines offres de comptes pro automatisent et centralisent vos déclarations URSSAF. Dans ce cas :
- Le montant de vos cotisations est automatiquement calculé,
- Vous pouvez valider votre déclaration directement depuis votre application bancaire,
- Les cotisations sont automatiquement prélevées sur votre compte.
L’automatisation des déclarations Urssaf fait partie des nombreux avantages d’un compte pro en ligne. Il s’agit d’un avantage non négligeable vu qu’une déclaration incorrecte ou non effectuée est sanctionnée.
