Avis Paylib : de solution française à européenne en 2025

Introduction

Paylib a longtemps été une solution pratique pour les paiements mobiles en France. Cependant, son utilisation rencontrait des limites avec un usage limité à la France et la multiplication d’escroqueries liées à son usage sur les marketplaces. Par ailleurs, Paylib faisait face à de nombreux concurrents.

Face à ces limites, une évolution était nécessaire, et Paylib est devenu Wero, une nouvelle solution pensée à l’échelle européenne. Intégrée directement dans les applications bancaires, elle vise à renforcer la sécurité et à proposer davantage de services, pour devenir une solution de paiement complète et unifiée en Europe.

Wero vous permet, dès à présent, d’effectuer des transferts instantanés d’argent en France et en Europe. À terme, Wero vous permettra de payer en ligne et en magasin. Vous pourrez également régler vos factures et vos abonnements. Avec une telle évolution au programme, Wero sera une compétitrice de taille pour les moyens de paiement mobiles établis comme Paypal.

Découvrez Wero

Qu’est-ce que Paylib ?

Paylib est un service de paiement mobile instantané développé par les banques françaises. Depuis sa création, Paylib est devenue une solution de paiement mobile incontournable en France.

En effet, sans carte bancaire, uniquement avec votre téléphone portable, Paylib permet d’effectuer des transactions quotidiennes :

• Régler vos achats en magasin, sans contact,
• Effectuer des paiements en ligne,
• Réaliser des paiements entre particuliers.

Son fonctionnement est simple. Pour utiliser Paylib, il faut télécharger l’application puis l’activer via l’application de votre banque. Ensuite, vous payez avec votre smartphone ou envoyez de l’argent via un numéro de téléphone.

Les avantages de Paylib sont nombreux :

Paylib concurrence d’autres services comme Apple Pay ou Google Pay. Depuis sa création, en 2013, sa popularité a réuni quelque 30 millions d’utilisateurs dont près de la moitié actifs.

Une dizaine d’années après sa création, Paylib devient Wero. Cette nouvelle identité vise à :

• Renforcer sa présence,
• Fonctionner à un échelle européenne,
• Proposer, à terme, une solution de paiement complète.

Paylib évolue et devient Wero, une solution de paiement mobile instantanée à l’échelle européenne. Wero est une solution « made in Europe », créée dans le cadre de l’EPI (European Payments Initiative) qui regroupe 16 banques européennes. L’EPI est un projet qui vise à proposer une solution de paiement unique en Europe.

Pour le moment, Wero vous permet d’effectuer des virements instantanés gratuits en Europe. Son ambition est de devenir un moyen de paiement complet, et de concurrencer les solutions de paiement mobile comme Paypal, Google Pay ou Apple Pay. Avec Wero, les meilleures applications pour payer avec son téléphone faciliteront donc vos transactions à l’étranger.

Bien que le nombre d’établissements bancaires proposant Wero soit encore limité, les grandes banques européennes intègrent déjà la fonctionnalité. À titre d’exemple, la fonctionnalité est déjà intégrée dans les applications de grandes banques en Allemagne, France et Belgique. Tel est le cas, notamment, de BNP Paribas, Banque Populaire, la Banque Postale ou encore Hello bank! en France.

Contrairement à Paylib, Wero est directement intégrée dans l’application de votre banque. Vous ne devrez donc pas télécharger d’application supplémentaire.

Voici un aperçu des avantages offerts par Wero :

Wero ambitionne une expansion européenne. L’entreprise compte également développer des fonctionnalités supplémentaires comme la possibilité de :

• Payer des produits et services en ligne et en magasin,
• Régler des factures,
• Payer vos abonnements.

Sécurité et fiabilité de Paylib

Wero est une fonctionnalité de paiement fiable et sécurisée qui applique les règles de sécurité européennes.

D’une part, Wero est intégrée à votre application bancaire si bien que vous ne devez pas passer par un tiers ou une application tierce. Vous devrez valider toute opération par Wero via une authentification forte. Votre établissement bancaire doit, en effet, appliquer les règles d’identification forte imposées par la DSP2 (seconde Directive européenne relative aux Services de Paiement).

💡 L’identification forte, dans le cadre de la DSP2, est une méthode d’authentification renforcée qui nécessite au moins deux éléments distincts pour sécuriser les paiements en ligne.

Par ailleurs, si vous suspectez une utilisation frauduleuse de Wero, vous pourrez à tout moment la désactiver depuis votre application.

Wero assure, d’autre part, la confidentialité de vos données personnelles et bancaires. En effet, lorsque vous effectuez une transaction avec Wero, vous ne devez pas communiquer de coordonnées bancaires ou personnelles : un numéro de téléphone, un email ou un QR code Wero suffisent.

⚠️ Redoublez, dès lors, de vigilance si, dans le cadre d’une transaction avec Wero, on vous demande des données bancaires.

En effet, notamment avec Paylib, de nombreuses situations de fraudes ont été rapportées sur des plateformes de vente sans paiement sécurisé. Dans la majorité des cas, un acheteur ou un vendeur vous invite à régler la transaction par Paylib, et vous demande vos coordonnées bancaires ou de cliquer sur un lien.

Or, les paiements réglés par Paylib ou Wero ne requièrent aucune donnée bancaire. Avec Wero, tout se passe instantanément via votre application bancaire et vous pouvez directement vérifier si la transaction a bien été effectuée.

Limites et restrictions par banque

Les montants des transactions par Wero sont limitées. Leur limite dépend de votre banque et de vos contrats. Les montants envoyés par Wero entrent normalement en ligne de compte dans le calcul de votre plafond journalier en matière de virement. Vérifiez l’information dans votre contrat ainsi que vos plafonds d’utilisation.

Voici un tableau qui vous donne la limite d’utilisation journalière de quelques établissements bancaires. Cette limite oscille entre 500 € et 1000 € par jour.

On remarque que Wero est proposée par la plupart des banques traditionnelles françaises. La fonctionnalité est également proposée par des banques en ligne. Les néobanques ne sont pas encore représentées.

👉 Wero apporte un avantage supplémentaire aux banques en ligne, qui vous permettent déjà de bénéficier de meilleurs tarifs. À ce sujet, les meilleures banques en ligne sans frais vous permettent de réaliser des économies au quotidien. Si vous êtes intéressé(e) par un compte dans un établissement en ligne, un article ad-hoc vous explique comment ouvrir un compte dans une banque en ligne.

Guide pratique d’utilisation de Paylib/Wero

Les meilleures banques en France intègrent Wero dans leur application bancaire. Pour avoir accès à la solution de paiement Wero, vous devez :

• Détenir un compte courant dans une banque partenaire avec Wero,
• Avoir téléchargé l’application mobile de la banque sur votre téléphone portable.

Si vous utilisez Paylib, la transition vers Wero est automatique. Vous n’avez aucune démarche à faire, et vous retrouverez vos fonctionnalités habituelles sous la nouvelle identité Wero.

Installer et configurer Wero

Pour pouvoir utiliser Wero, vous devrez d’abord l’activer. Pour cela, vous aurez généralement deux possibilités :

• Directement via votre application mobile, dans l’espace réservé au « paiements » ou « virements »,
• En passant par le site Internet de Wero, en cliquant sur l’un des boutons « activer Wero ».

Dans les 2 cas, vous serez guidé(e) tout au long d’une procédure balisée qui s’articule autour de quelques étapes clefs. En effet, vous devrez :

• Sélectionner le compte que vous voulez associer à l’utilisation de Wero,
• Renseigner le numéro de téléphone et ou l’adresse e-mail qui vous serviront à effectuer les transactions Wero,
• Accepter les conditions générales d’utilisation de Wero,
• Valider votre demande avec une authentification forte.

Utiliser Wero au quotidien

Lorsque vous avez installé Wero, vous pouvez l’utiliser pour envoyer et recevoir de l’argent instantanément grâce à un numéro de téléphone, un email ou un QR code.

Si votre destinataire n’a pas encore activé Wero, vous pouvez opter pour un transfert d’argent instantanément par virement. Un article spécifique qui vous explique comment faire un virement bancaire en ligne.

Pour envoyer de l’argent avec Wero, suivez les étapes suivantes :

1. Sélectionnez « virements » dans votre application bancaire mobile,
2. Sélectionnez Wero,
3. Rentrez le montant à transférer,
4. Choisissez votre destinataire dans la liste de vos contacts Paylib ou Wero ou en tapant manuellement son numéro de téléphone,
5. Vérifiez que les données de votre envoi sont exactes (montant à envoyer et destinataire),
6. Confirmez votre envoi avec une authentification forte,
7. En 10 secondes, maximum 20 secondes, l’argent est disponible sur le compte de votre destinataire,
8. Un message de confirmation est envoyé à vous et à votre destinataire.

Dans le futur, Wero vous permettra de :

• Payez vos achats en ligne en sélectionnant Wero comme moyen de paiement.
• Réglez vos achats en magasin avec le paiement sans contact via votre smartphone.

Pour assurer la sécurité de vos transactions, vous devrez confirmer chacune d’entre elles avec une clef d’identification forte. Par ailleurs, l’instantanéité de la transaction vous permet de consulter le bon déroulement et l’historique de vos transactions directement dans l’application.

Comparatif : Paylib/Wero vs les autres solutions de paiement en ligne

En tant qu’utilisateur, en France, vous avez le choix entre différentes solutions de paiement mobile. Paypal, Lydia, Wero et Paylib sont les principales solutions de paiement numérique.

Toutes vous permettent d’effectuer des transactions quotidiennes instantanées, sans IBAN, avec un numéro de téléphone ou un email. Elles diffèrent, entre elles, sur plusieurs points. Il est donc essentiel de pouvoir les différencier afin de les utiliser de manière optimale.

👉 Paypal a une longueur d’avance, notamment en ce qui concerne le paiement en ligne. En effet, nombreux sont les sites de e-commerce qui proposent Paypal comme solution de paiement. Certains offrent même la possibilité de payer en plusieurs fois avec Paypal. La portée internationale de Paypal est également plus large. Wero, de son côté, se distingue par son intégration directe dans les applications bancaires, un avantage pratique et sécuritaire.

Lydia vs Wero (ex Paylib)

Wero est développé par l’EPI, qui rassemble 16 banques dans 6 pays européens différents, tandis que Lydia est une fintech française.

Lydia vous permet, comme Wero, d’envoyer instantanément de l’argent entre particuliers grâce à un numéro de téléphone, un e-mail ou un QR code. Avec Lydia, vous pouvez, par ailleurs, créer des cagnottes pour collecter de l’argent en ligne.

En plus de la France, Lydia est accessible dans différents pays européens : Monaco, Belgique, Espagne, Allemagne, Italie, Portugal, Irlande et Luxembourg. Wero est déjà présent en France, Allemagne et Belgique et veut, à terme, renforcer sa présence européenne.

Paypal vs Wero (ex Paylib)

À l’image de Wero, Paypal vous permet également d’envoyer instantanément de l’argent, sans IBAN, grâce à un email.

Paypal vous permet également de régler vos achats en ligne. En effet, de nombreux sites marchands vous proposent la possibilité de payer avec Paypal. Wero a l’ambition de proposer, à terme, une fonctionnalité similaire.

Par ailleurs, malgré un taux de change majoré, la portée de PayPal est beaucoup plus internationale. En effet, Paypal vous permet de :

• Détenir de l’argent dans plusieurs devises,
• Transférer de l’argent vers l’étranger, mondialement.

👉 Pour vos transactions en devises, les meilleurs comptes multidevises vous permettent de bénéficier de taux de change réels.

Problèmes courants liés à l’utilisation de Paylib sur les marketplaces

L’utilisation de Paylib sur les marketplaces a souvent été associée à des cas de fraudes et d’arnaques. Nombreux sont les messages sur les forums qui dénoncent des pratiques frauduleuses associées à Paylib.

Malheureusement, des escrocs utilisent Paylib pour tromper les vendeurs et acheteurs. Ils vous proposent de passer par Paylib et extorquent de diverses manière dont voici les plus connues :

• L’acheteur vous envoie un faux email qui confirme qu’il a fait le versement. Vous envoyez le produit acheté, alors que le versement n’a jamais eu lieu.
• Vice versa, le vendeur vous demande de régler via Paylib mais ne vous envoie pas le bien.
• Vous recevez un faux email ou SMS concernant la soi-disant transaction par Paylib, avec un lien frauduleux qui vous invite à fournir les données de votre carte bancaire ou vos codes de connexion bancaire.
• Vous recevez un appel d’un faux conseiller Paylib qui vous demande vos données bancaires confidentielles pour effectuer la transaction.

⚠️ Les transactions via Paylib se font directement de compte à compte, et ne passent pas par un intermédiaire. Elles ne nécessitent donc aucun lien à cliquer ni aucun échange avec un conseiller. Pour ce qui est de Wero, les transactions se font directement via votre application bancaire.

Découvrez Wero

Conclusion

Paylib a permis à des millions d’utilisateurs d’effectuer des paiements mobiles en France. Cependant, son usage restait national, et il était sujet à des tentatives d’arnaque. Wero vient combler ces lacunes en proposant une solution européenne sécurisée et intégrée aux applications bancaires.

Avec Wero, les paiements mobiles deviennent plus simples et accessibles dans plusieurs pays européens. L’intégration directe dans les banques garantit une sécurité et une expérience utilisateur améliorées. De nouvelles fonctionnalités, comme le paiement en magasin et en ligne renforceront à terme son attractivité et la rendront compétitive face à la concurrence.

L’avenir de Wero dépendra de son adoption par les banques et commerçants. Son succès tiendra aussi à sa capacité à rivaliser avec des solutions établies comme PayPal ou Apple Pay. Si ses ambitions sont atteintes, Wero pourrait devenir un acteur majeur du paiement en Europe avec une solution unifiée et complète.

FAQ

Quelle est la différence entre Paylib et Wero?

Wero remplace Paylib en lui donnant une portée européenne et avec la volonté d’élargir ses services. En effet, Wero veut devenir une solution de paiement complète, avec le développement prochain du paiement en magasin et en ligne.

Des grandes banques européennes en France, Allemagne et en Belgique ont déjà adopté Wero. Par ailleurs, Wero améliore et facilite l’expérience utilisateur avec son intégration dans les applications bancaires.

Comment distinguer un vrai paiement Paylib d’une tentative d’arnaque ?

Un vrai paiement Paylib apparaît directement sur votre compte bancaire sans nécessiter d’action supplémentaire. Méfiez-vous si un vendeur ou un acheteur vous envoie un lien pour « valider » la transaction ou demande un code.

De nombreux escrocs vous invitent à utiliser Paylib pour régler des paiements sur des plateformes de vente en ligne. Méfiez-vous en et adoptez les bons gestes pour éviter toute usurpation.

Que se passe-t-il avec mes paramètres Paylib lors du passage à Wero ?

Lors du passage à Wero, vos paramètres Paylib sont automatiquement transférés si votre banque prend en charge ce service. La transition est automatique, vous n’avez aucune démarche à effectuer pour conserver vos préférences. Ce qui change c’est que, à partir de maintenant, dans votre application bancaire, vous allez utiliser Wero à la place de Paylib.

Si vous n’aviez pas Paylib et que vous n’avez pas encore activé Wero, vous pouvez facilement l’installer dans votre application bancaire.

Quelles sont les vraies limites de transaction Paylib selon ma banque ?

Les limites de transaction Paylib varient selon chaque banque et dépendent des plafonds de votre contrat. Généralement, le plafond se situe entre 500 € et 1 000 € par jour.

Sachez également que le montant de vos transactions Paylib ou Wero comptent normalement dans le calcul de votre plafond journalier en matière de virement. Consultez les conditions de votre banque pour connaître les montants exacts et ajuster vos plafonds si nécessaire.

Comment récupérer un paiement bloqué ou non reçu via Paylib ?

Il peut y avoir plusieurs explications si de l’argent envoyé par Paylib ou Wero n’est pas reçu. Dans tous les cas, Wero ne conserve pas d’argent. Il agit uniquement en tant qu’intermédiaire pour transférer l’argent de manière sûre et fiable.

Si l’argent n’a pas été débité de votre compte, vérifiez :

• Si vous avez assez d’argent pour effectuer le virement,
• Si votre limite de virement n’est pas atteinte.

Si l’argent a été débité de votre compte, il a été directement envoyé à la banque du bénéficiaire. Si, dans ce cas, le bénéficiaire ne l’a pas reçu, procédez aux vérifications suivantes :

• Si vous êtes le destinataire du paiement, assurez-vous que l’émetteur a correctement renseigné vos informations,
• Si vous êtes à l’origine du transfert, vérifiez que les coordonnées du bénéficiaire ont été saisies avec précision,
• Examinez bien tous vos comptes bancaires car le compte que vous vérifiez est peut être différent de celui lié au numéro de téléphone ou à l’adresse e-mail indiqués par l’émetteur.

Si, après toutes ces vérifications, la question subsiste, il revient au bénéficiaire de contacter sa banque afin d’obtenir des précisions ou d’engager une réclamation.

Est-ce que je peux utiliser Paylib/Wero pour des transactions professionnelles ?

Paylib et Wero sont, à la base, conçus pour les paiements entre particuliers mais peuvent être utilisés à des fins professionnelles.

D’autres applications de paiement sont largement utilisées par les professionnels, par exemple les commerçants. Wero projette de devenir une solution de paiement complète. Bientôt, les commerçants, en ligne et en magasin, pourront donc proposer un paiement via Wero, dans le cadre de leur activité professionnelle.

Par ailleurs, vous pouvez lier Wero à votre compte professionnel et :

• Encaisser les paiements de vos clients,
• Envoyer ou recevoir de l’argent depuis ou vers votre compte professionnel.